Hub Home Box Um gateway para clube de assinatura é a tecnologia responsável por processar pagamentos recorrentes de forma automática, segura e integrada ao seu sistema de gestão.
Em modelos baseados em assinaturas — como clubes de produtos, SaaS, academias ou serviços recorrentes — o gateway garante que cobranças sejam realizadas na periodicidade correta, com segurança de dados e alta taxa de aprovação.
Diferente de uma simples “maquininha digital”, ele conecta cliente, banco, operadora de cartão e plataforma de gestão em uma única infraestrutura tecnológica, permitindo automatizar renovações, controlar inadimplência e reduzir falhas de pagamento.
Neste guia, você vai entender como funciona um gateway para clubes de assinatura, quais critérios avaliar antes de contratar e conhecer algumas plataformas do mercado.
Gateways de pagamento simplificam transações, aumentam conversões e garantem segurança para clubes de assinatura.
O que é o gateway para clube de assinatura?
O gateway para clube de assinatura é um sistema que processa pagamentos recorrentes de forma automática.
Sua função é captar, transmitir e armazenar os dados da transação, garantindo uma compra online rápida e segura em negócios recorrentes.
Por esse motivo, é importante tanto para a empresa quanto para o consumidor que o gateway funcione corretamente e que proteja bem os dados capturados.
Além de intermediar o pagamento, o gateway para clube de assinatura ainda pode oferecer outras ferramentas capazes de aumentar a conversão em vendas, como a gestão de assinaturas, notificações automáticas e relatórios financeiros.
Mas a sua importância vai além, como esclarecemos no próximo tópico.
Qual a importância do gateway para os clubes de assinaturas?
O gateway de pagamento é essencial para todo clube de assinatura, uma vez que esse tipo de negócio precisa processar e gerenciar a cobrança recorrente de seus planos.
O termo “gateway” significa “porta de entrada” em tradução livre, representando a comunicação entre diferentes sistemas que esse software proporciona.
Nos clubes de assinatura, o sistema permite que o site da empresa seja conectado a adquirentes, bandeiras e bancos para concluir pagamentos.
Além disso, o ponto-chave do gateway é a segurança, uma vez que os dados são criptografados e protegidos de violações, enquanto o antifraude evita transações fraudulentas.
Assim, os consumidores têm seus dados pessoais e financeiros preservados, garantindo a confiabilidade do negócio.
Como funciona um gateway para clube de assinatura?
Entender o fluxo da transação de um gateway de pagamento para clube de assinatura, ao contrário do que pode parecer, na verdade, é bastante simples.
Embora ocorra em questão de segundos, o procedimento é constituído por algumas etapas:
1. Página de checkout
No primeiro passo, o cliente acessa a página de finalização da venda (checkout) para concluir sua compra.
2. Retorno do gateway de pagamento integrado
Assim que o cliente inicia o checkout, o gateway integrado ao sistema coleta as informações pessoais e permite que o consumidor escolha o tipo de transação: à vista, parcelado, boleto, Pix, etc.
3. Finalização da compra
Quando o cliente fornece seus dados e seleciona o meio de pagamento, o gateway gera o pedido, comunicando-se com a adquirente para que a transação seja processada.
Dessa forma, a compra é finalizada e tem início o processo de autorização e confirmação do pagamento.
4. Comunicação com adquirente e bandeiras
Na próxima etapa, a adquirente se comunica com as bandeiras e bancos para verificar se as informações preenchidas pelo cliente estão corretas e confirmar se há saldo disponível para a transação.
Se estiver tudo correto, a confirmação é enviada para o gateway.
5. Aprovação e análise antifraude
Ao receber a confirmação, o gateway informa o sistema antifraude, que cruza os dados da compra daquele cliente com o perfil transacional do ambiente virtual, garantindo, assim, a idoneidade da transação.
6. Confirmação do pagamento
Após a transação ser aprovada também pelo antifraude, o cliente é notificado do sucesso da operação e orientado a aguardar o envio de sua compra.
Saiba mais sobre como escalar clubes de assinatura no episódio abaixo do Dentro do Ringue:
Conheça 7 vantagens do gateway em clubes de assinatura
O gateway em clubes de assinatura proporciona diversas vantagens que agilizam o checkout e melhoram os resultados da empresa.
Uma delas é o aumento da taxa de conversão, graças à simplificação do pagamento.
De acordo com dados da Yampi, 27% dos carrinhos são abandonados porque o consumidor acha o processo de checkout e pagamento muito complicado.
Logo, o gateway certo faz toda a diferença para aumentar as vendas de um clube de assinatura.
Confira mais benefícios dessa tecnologia para o seu negócio recorrente:
1. Assinatura e recorrência
O gateway é ideal para clubes de assinatura, pois, ao invés de obrigar o consumidor a parcelar um alto valor, cria um plano de adesão com cobranças recorrentes em dias específicos.
As faturas são geradas automaticamente ao final de cada ciclo de cobrança, de forma simples e descomplicada.
2. Múltiplas opções de pagamento
Quando diversas formas de pagamento são combinadas para facilitar a vida do consumidor, o clube de assinatura ganha mais assinantes.
Alguns exemplos, são: débito, crédito, Pix, débito automático no cartão de crédito, boleto, BolePix, voucher online e até mesmo pagamento multimeio.
Quanto mais opções disponíveis, mais fácil será para o cliente tomar a decisão de compra.
3. Multiadquirência
Receber pagamentos por cartão de crédito de várias adquirentes traz maiores taxas de sucesso nas transações.
A empresa pode escolher a ordem de prioridade das bandeiras e quantidade de parcelas e ainda ter backup no caso de instabilidades.
4. Negociação de taxas
A multiadquirência possibilita também mais opções de negociação e redução de taxas.
Isso acontece porque é possível decidir com quais adquirentes e bandeiras se quer trabalhar.
5. Segurança redobrada
A segurança é importantíssima nas transações online e, por isso, as análises antifraude vêm para garantir a proteção dos dados e o sigilo das transações.
Evitar fraudes, roubos, clonagens, chargebacks, etc., é outra grande funcionalidade.
Um gateway de qualidade possui certificação em conformidade com as regras do PCI Compliance, que garante a segurança do cliente na indústria de cartões.
6. Lembrete de carrinho abandonado
Se o cartão não passar ou a conexão com o banco, ou o adquirente falhar, o sistema de pagamento pode enviar automaticamente uma nova tentativa de pagamento.
É possível programar manualmente uma mensagem seguida de uma nova tentativa de cobrança para lembrar o consumidor de que há mais chances para que a transação seja, enfim, efetuada.
7. Controle financeiro
Uma gestão financeira transparente é primordial para um empreendedor e os gateways de pagamento podem oferecer opções tecnológicas para acompanhar em detalhes cada transação.
Essas funcionalidades podem auxiliar, inclusive, nas receitas recorrentes, trazendo detalhamento na frequência das vendas, nos valores, nas opções de pagamento mais populares e também a visualização do ticket médio.
Como identificar um gateway de pagamento?
Existem algumas tecnologias que, embora muito parecidas, não são necessariamente gateways de pagamento.
É o caso dos intermediadores e provedores de serviço de pagamento, que possuem algumas diferenças bem específicas, tanto inferiores quanto superiores.
Os intermediadores de pagamento, também conhecidos como subadquirentes, fazem a intermediação dos pagamentos entre todas as partes envolvidas: adquirente, banco, bandeira, consumidor e e-commerce.
Devido à praticidade, são usados por lojas menores por aceitarem pagamentos online com apenas uma integração.
No entanto, muitos deles não possuem um checkout intuitivo, o que pode prejudicar a experiência de compra do cliente.
No caso do provedor de serviço de pagamento, trata-se de uma solução completa de pagamento, pois é simples de integrar e garante uma alta taxa de conversão online.
Essa tecnologia une a qualidade do gateway com a facilidade do intermediador, possibilitando funcionalidades extras, como:
- Antecipação de recebíveis
- Conciliação integrada
- Transparência no checkout
- Split de pagamento
- Alta estabilidade nas transações
- Chances maiores de conversão.
Otimização de CAC e redução de churn com o gateway
Quem trabalha com comércio eletrônico de modo geral, precisa estar sempre de olho no Custo de Aquisição de Clientes, o famoso CAC.
Muitas empresas pecam em não medir e nem acompanhar essa métrica, mas ela é muito importante de ser considerada em cada tomada de decisão, inclusive na escolha do gateway para clube de assinatura.
Calcular seu CAC para entender o valor gasto para atrair cada cliente ou assinante novo que entrou em seu clube de assinatura é bastante simples:
- Selecione o período que quer calcular
- Liste as despesas com marketing desse período
- Verifique todas as despesas com vendas avulsas ou assinaturas no período
- Levante o número total de clientes e assinantes adquiridos no período
- Some as despesas e divida o total pelo número de clientes adquiridos
- Agora que possui o valor do CAC, cruze com outras métricas que considerar importantes.
Ao se deparar com os dados do CAC, é possível encontrar caminhos para otimizar as estratégias de investimento em captação de clientes e evitar prejuízos.
Quando se trata de vendas avulsas, o custo de conquista de clientes deve ser menor que o valor médio de seu serviço.
Porém, quando falamos em pagamento recorrente, o CAC precisa ser menor que a média de quanto cada cliente vai gastar com você durante a vida dele.
Ou seja, menor que o LTV (Lifetime Value).
Cálculo do churn no clube de assinatura
Outra métrica importantíssima para o clube de assinatura é o churn, que analisa a perda de assinantes que o clube sofre ao longo dos meses, impactando diretamente na receita da empresa.
Para calcular o churn, é necessário:
- Ter como base o número de clientes com qual se começou o mês e verificar quantos deles foram perdidos até o final
- Monitorar os clientes novos que conquistou durante aquele mês e também quantos deles interromperam pagamentos durante o período
- Calcule o churn dividindo os cancelamentos pelo número de assinantes e, depois de multiplicar por 100, você saberá o percentual.
São diversas as razões que levam um cliente a cancelar uma assinatura.
Dentre as mais comuns, destacam-se: insatisfação com as boxes, valor investido na assinatura começa a não compensar aos olhos do cliente e o clássico caso de quando o clube concorrente “rouba” o assinante.
Como o gateway ajuda?
Um “churn ideal” deve variar entre 5% e 7% ao longo do ano.
Isso é possível adotando medidas como acompanhamento de métricas, comunicação direta com os assinantes, entrega de valor real ao cliente, boas experiências e atenção aos feedbacks recebidos.
Ter um gateway de pagamento simplificado e com funcionalidades que evitem o aumento de churn e estejam alinhadas com a otimização do CAC é fundamental para o crescimento de um clube de assinatura.
Embora o mercado ainda seja novo, os esforços atuais de diversas empresas para aprimorar os métodos de pagamento recorrente provam que a aposta final é a de estruturação e crescimento.
Gateway e a integração com sistemas e ferramentas do clube de assinatura
O gateway para clube de assinatura também deve oferecer integração simplificada com outros sistemas essenciais para a gestão de um negócio recorrente.
Entenda as conexões necessárias:
Compatibilidade com CRM e ERP
Os dois principais softwares que podem ser integrados a um gateway de pagamento são o CRM (Customer Relationship Management, ou Gestão de Relacionamento com o Cliente) e o ERP (Enterprise Resource Planning, ou Sistema de Gestão Empresarial).
O ERP centraliza todos os dados do negócio, conectando áreas-chave como financeiro, vendas, estoque, marketing e RH.
Conectado ao gateway, ele pode armazenar dados sobre clientes e pedidos, facilitando o processamento das vendas, a emissão de notas fiscais e a gestão de estoque, por exemplo.
Já o CRM armazena todos os dados de clientes e registra cada ponto de contato com a empresa.
Ao conectar o gateway a essa tecnologia, é possível acompanhar os pagamentos recorrentes, as renovações e os cancelamentos diretamente no CRM.
Além disso, o status dos clientes é atualizado de forma automática, indicando se ele está ativo, inadimplente, cancelado, em risco de cancelamento, etc.
Conexão com plataformas de e-commerce e marketing
As plataformas de e-commerce e marketing também podem ser integradas ao gateway do clube de assinatura.
Inclusive, é essencial que o gateway tenha uma conexão simplificada com a plataforma da loja virtual, para facilitar a criação de um checkout transparente — ou seja, um checkout em que o cliente permanece na mesma página, sem precisar ser direcionado a outro ambiente para finalizar sua compra.
Já uma plataforma de marketing conectada a um gateway de pagamento pode ser utilizada para personalizar ofertas para clientes e criar ações de cross-sell e upsell, por exemplo.
Automatize cobranças recorrentes e ofereça múltiplas opções de pagamento para melhorar a experiência do assinante.
5 exemplos de sistemas para clube de assinatura
Confira alguns exemplos de sistemas de clube de assinatura que permitem montar um negócio recorrente do zero.
Betalabs
A Betalabs é conhecida como a maior plataforma de gestão de clubes de assinatura, com mais de mil clientes ativos no Brasil.
A empresa oferece planos para negócios de todos os portes, sejam apenas recorrentes ou que também trabalham com vendas avulsas.
Entre as funcionalidades da Betalabs, estão o link de pagamento, a gestão de assinaturas e o checkout transparente.
Alumy
A Alumy é uma plataforma de clube de assinatura com mais de 800 assinantes ativos.
A empresa permite criar um clube grátis em até 30 minutos com um plano de pagamento personalizado.
Assine Store
A Assine Store é uma plataforma que permite a criação de clubes de assinatura com um gerenciador completo.
O site tem funcionalidades como layout personalizável e checkout com cartão de crédito, boleto bancário e Pix.
Cademí
A Cademí não é exatamente uma plataforma para clube de assinatura, mas sim um sistema que permite a criação de uma área de membros em qualquer site.
A plataforma oferece integração com os principais gateways de pagamento do mercado e tem diferenciais como customização avançada e relatórios estratégicos.
eSites
A eSites oferece uma plataforma para clubes de assinatura com kits mensais personalizados e diversas formas de rentabilização.
A empresa tem funcionalidades como pagamento recorrente automatizado e gestão de assinaturas.
Gostou das dicas de plataformas?
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