A tokenização é uma tecnologia cada vez mais presente em meio ao crescimento do e-commerce.

Afinal, ela garante muita segurança, principalmente em pagamentos por cartão de crédito.

Cada nova pesquisa divulgada mostra números ainda mais incríveis para quem trabalha com vendas online.

Segundo a Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm), o varejo online movimentou no Brasil nada menos que R$ 169,6 bilhões em 2022.

O número representa um aumento de 5% em relação ao ano anterior, mantendo a curva de crescimento.

Diante de um volume tão massivo de dinheiro e dados circulando por aí, é preciso fazer todo o possível para proteger a privacidade dos clientes e também dos negócios.

Por isso, a tokenização é uma ferramenta importante, afinal, ela representa um grande reforço à segurança da sua loja virtual.

E as vantagens dessa tecnologia não param por aí.

Se bem utilizada, a tokenização também pode dar mais praticidade às suas compras, ajudando a fidelizar clientes.

E para negócios recorrentes, pode ser também uma arma contra a inadimplência.

Acompanhe o texto abaixo para saber mais sobre isso!

O que é tokenização?

Tokenização é a tecnologia que transforma um ativo ou recurso físico em digital.

O termo “token” significa um símbolo que representa algo, como uma ficha ou peça em jogo de tabuleiro.

Nesse sentido, a tokenização é a representação digital de um recurso físico a partir da tecnologia.

Porém, isso não significa que ela crie uma simples reprodução da imagem do item.

Tokenizar um ativo significa garantir que o valor dele seja representado e inclusive usado em transações financeiras.

Um bom exemplo disso é a tokenização de cartão, que vamos explicar no próximo tópico.

O que é tokenização de cartão?

Tokenização de cartão é um processo implementado para aumentar a segurança no pagamento com cartão de crédito.

Seguindo a ideia que apresentamos acima, o cartão é substituído por um “token”, ou seja, uma representação digital do seu valor.

Desta forma, dados sensíveis como o número do cartão ficam protegidos durante a transação.

Em uma explicação bem básica, os números do cartão de crédito são substituídos por letras e números, gerados de forma aleatória, como que embaralhados.

Assim, eles não farão sentido caso hackers e fraudadores tentem se apossar deles.

É uma forma de criar uma camada extra de segurança, reduzindo consideravelmente os riscos.

Enquanto os dados ficam armazenados em um local seguro, é o token que circula pela internet ao longo da cadeia de pagamento.

A transação fica invisível aos olhos do cliente, que se beneficia de uma experiência segura e sem incômodos.

Tokenização gera confiança e segurança em compras online

Além de ser importante para a segurança dos clientes e para o sucesso dos negócios, a tokenização ajuda muito na imagem da empresa.

Uma loja virtual com um bom sistema de segurança, fazendo uso da tokenização e com certificados de segurança visíveis, transmite uma imagem de confiabilidade.

Afinal de contas, um dos pilares da atividade comercial, desde antes da invenção da internet e do e-commerce, é a confiança entre as partes.

Um cliente que se sente seguro ao fazer compras no seu site terá muito mais chances de ser fidelizado e voltar a comprar com você.

Como funciona o processo de tokenização?

A tokenização acontece de forma quase imperceptível para o cliente.

Na primeira compra, ele insere todos os seus dados, que são armazenados de forma segura.

A partir da segunda vez que ele faz uma transação com a mesma loja virtual, ela pode oferecer uma maneira muito mais rápida de realizar o pagamento.

Afinal, as informações estão armazenadas em segurança, tornando a possibilidade de vazamentos praticamente nula.

Mesmo em caso de falhas no sistema de segurança, quem será exposto será a sequência aleatória de letras e números do token.

Esse código é gerado de forma automática pela ferramenta digital, sem necessidade de supervisão humana.

Como tokenizar um cartão?

As empresas realizam a tokenização do cartão seguindo uma série de padrões estabelecidos.

Por isso, é preciso contar com uma plataforma de pagamentos com o certificado PCI Compliance, ou PCI DSS, como a Vindi.

Isso é importante porque garante que essas empresas adotem medidas de segurança apropriadas para proteger os dados dos clientes.

A tokenização do cartão é um processo rápido, que facilita o pagamento de compras feitas pela internet.

Funciona assim: a plataforma de pagamento recebe os dados do cartão e solicita a tokenização à bandeira do cartão.

Depois de receber o token e o criptograma da adquirente, a plataforma realiza o pagamento já usando a tecnologia.

Depois disso, a tokenização é concluída e será aplicada em todas as compras feitas naquele estabelecimento comercial.

Ou seja, sempre que o cliente voltar a comprar na mesma loja, seja ela presencial ou virtual, seus dados não precisarão mais ser transmitidos.

Vantagens da tokenização nos pagamentos

Já deu para perceber que a tokenização é importante para a segurança do comércio virtual.

Listamos abaixo algumas das vantagens de usar esse sistema nos pagamentos:

Mais segurança e agilidade

O primeiro benefício da nossa lista, na verdade os dois primeiros, são os mais óbvios.

Com o uso do token, o processo de pagamento pela internet se torna muito mais seguro para os clientes, que podem ficar tranquilos quanto ao armazenamento dos seus dados.

Como vimos, as informações reais ficam guardadas codificadas, a salvo de possíveis violações, enquanto o token disfarça a identidade dos compradores.

Ao mesmo tempo, o processo de compra fica muito mais rápido e fácil, porque os dados já estão guardados no sistema e não precisam ser inseridos a cada nova transação.

Só isso já seria suficiente para validar o uso da tokenização, mas tem mais.

É automática

Além de ser vital para proteger o cliente contra o uso desonesto de dados, a tokenização acontece de forma automática.

Com isso, o vendedor não precisa dedicar nenhum esforço para a geração dos tokens ou para reforçar a segurança do processo.

Aumento da Taxa de Aprovação

Como a Tokenização garante mais segurança ao processo de pagamento, ela também é responsável por aumentar a taxa de aprovação dos pedidos. 

Um estudo da Visa apontou que transações tokenizadas têm 4 vezes menos chances de fraude e a taxa de aprovação aumenta em até 10 pontos percentuais. 

Isso faz uma diferença enorme no lucro final dos negócios. 

Elimina transtornos e reduz inadimplência no pagamento recorrente

Você já deve ter lido aqui no blog da Vindi sobre as maravilhas da receita recorrente.

Um problema para quem vende na recorrência, porém, são os cartões expirados ou bloqueados, que fazem com que o pagamento automático não aconteça.

Pois a tokenização pode ajudar a eliminar esse gargalo.

Com a identificação do comprador armazenada de forma segura, o sistema pode verificar se ele tem outro cartão de crédito válido e fazer a troca de forma automática, evitando um grande transtorno.

Como a Vindi usa a tokenização para facilitar os pagamentos?

A Vindi tem dois recursos que colocam a tecnologia da tokenização a favor do seu negócio.

Além de melhorar a segurança, esses recursos podem ajudar a elevar a taxa de aprovação e combater a inadimplência.

Compra com 1 clique

Alguns tópicos atrás, nós explicamos que o processo de enviar os dados do cartão de crédito para a tokenização só acontece uma vez a cada loja.

Ou seja, a partir da primeira compra na empresa, os dados do cartão não precisam ser transmitidos.

A compra com 1 clique é uma funcionalidade da Vindi para e-commerces que explora essa característica.

Com esse recurso, a loja virtual só precisa pedir uma vez os dados de pagamento do cliente, na sua primeira compra.

Depois disso, sempre que voltar ao site, o cliente pode comprar com apenas um clique – pois a loja já tem o token do seu cartão.

Além de aumentar a segurança, esse recurso melhora a experiência do cliente e ajuda na fidelização.

Afinal, é muito melhor fazer compras sem precisar ficar digitando números de cartão, e isso pode levar um consumidor a decidir voltar ao mesmo e-commerce para uma próxima compra.

Renova Cartões

Esse recurso exclusivo da Vindi possibilita o uso da tokenização voltado a negócios recorrentes, remunerados em formato de assinatura com um valor fixo, geralmente mensal.

Esse modelo de negócio explora a vantagem do cartão de crédito na recorrência, que faz a cobrança de cada mensalidade de forma automática.

Nesses casos, quando a data de validade do cartão expira ou o titular é vítima de alguma fraude, os dados de pagamento precisam ser atualizados.

O problema é que nem sempre o cliente vai se lembrar disso, e o esquecimento pode acarretar em falha na cobrança e, consequentemente, na inadimplência.

Aí entra o Renova Cartões: por meio da tokenização, o recurso substitui automaticamente o cartão vencido ou cancelado pelo novo, desde que seja da mesma bandeira.

O serviço funciona com todos os cartões Visa e Mastercard – ou seja, 93% dos usados no país.

Como funciona a segurança na Vindi

Pioneira e especialista em recorrência no mercado brasileiro, a Vindi possui a certificação PCI Compliance, que garante os mais avançados padrões de segurança da informação para lidar com os dados dos seus clientes.

O PCI Compliance, ou PCI-DSS, é o Padrão de Segurança de Dados Para a Indústria de Cartões de Pagamento.

Esta certificação só é concedida a empresas que cumprem com todos os requisitos de segurança exigidos por um conselho fundado por American Express, MasterCard e Visa, entre outras gigantes do ramo.

Saiba mais sobre o tema no vídeo abaixo:

Ou seja, todas as transações da Vindi são seguras e atendem a exigências internacionais de alto nível.

Você pode ficar 100% tranquilo ao considerar qualquer um dos nossos serviços.

Conte com a gente para gerenciar suas vendas recorrentes e avulsas com total controle e faturar muito mais!

 

O que é tokenização?

Token é um termo em inglês que significa um símbolo que representa algo, como uma ficha ou peça em um jogo. No caso da tokenização, o símbolo é criado de uma maneira que preserve seu valor. Por isso, é uma tecnologia usada para proteger os dados sensíveis dos cartões de crédito. 

O que é tokenização de cartão de crédito?

A tokenização de cartão de crédito é a substituição do número do cartão por um símbolo formado por caracteres aleatórios. Assim, as transações têm uma camada extra de segurança, diminuindo bastante os riscos de fraude. Afinal, caso haja uma brecha no sistema de segurança, o dado que vazaria não teria nenhuma utilidade para os criminosos responsáveis pela invasão. O processo é rápido e não é percebido pelo cliente.

Qual é a diferença entre tokenização de cartão e tokenização de ativo?

As tokenizações de cartão e de ativos ocorrem de maneiras diferentes. Na tokenização de cartão, o token é enviado ao meio de pagamento, que valida a transação usando um criptograma. Já a tokenização de ativos é a digitalização de recursos como títulos de renda fixa, commodities e até imóveis. Esses recursos digitais são registrados em uma blockchain – ou seja, uma cadeia de blocos criada para armazenar dados de cada transação.

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