Redação Vindi A processadora de pagamentos é uma das empresas que prestam serviços para garantir que você receba o dinheiro das vendas com agilidade e segurança.
Para isso, ela faz a conexão com instituições financeiras importantes no processo, como adquirentes, bandeiras e emissores de cartões.
Neste artigo, você vai entender melhor o que é uma processadora de pagamentos, qual é a sua função e como escolher a solução ideal para o seu negócio.
Continue a leitura e otimize suas rotinas financeiras.
A processadora de pagamentos garante que cada venda seja transmitida com segurança entre cliente, loja e instituições financeiras.
O que é uma processadora de pagamentos?
Uma processadora de pagamentos, também chamada de subadquirente, é uma empresa que atua como intermediária entre lojas, clientes e instituições financeiras para viabilizar transações com cartões e outros meios.
Quando um consumidor faz uma compra com cartão de crédito, por exemplo, é necessário que a operadora do cartão seja contatada para avaliar se existe limite disponível, enquanto a instituição financeira responsável precisa autorizar a transação.
Todos esses agentes são conectados pela processadora de pagamentos, que tem como função transmitir e receber informações registradas no momento da transação.
O objetivo é concluir o pagamento para que o consumidor finalize sua compra e o lojista receba o dinheiro da venda.
Por isso, as processadoras de pagamentos são empresas-chave na intermediação das mais diversas transações do mercado.
Como funciona uma processadora de pagamentos? Conheça cada etapa
A atuação de uma processadora de pagamentos envolve uma cadeia de operações integradas, que garantem a efetivação da transação financeira entre cliente e empresa.
A seguir, veja o que acontece em cada fase desse processo.
Captura dos dados de transação
A jornada começa no momento em que o cliente realiza uma compra, seja online ou presencial.
Nessa hora, os dados do pagamento (como número do cartão, valor e tipo de transação) são coletados e enviados para validação.
Essa etapa precisa ser rápida e segura, já que qualquer lentidão pode impactar negativamente a experiência do consumidor.
Autorização do pagamento
Após a captura, a processadora se conecta à adquirente, bandeira e banco emissor do cartão para checar se há saldo ou limite disponível.
Esse processo ocorre em questão de segundos e resulta em uma resposta de aprovação ou recusa da transação.
A segurança das informações e a precisão na comunicação entre os agentes são essenciais nesse momento.
Liquidação e transferência dos valores
Com a transação autorizada, a processadora inicia o processo de liquidação, que envolve a movimentação do valor entre as instituições participantes.
Isso inclui o repasse da quantia ao lojista, já descontadas taxas de operação, e pode variar conforme o prazo acordado com a adquirente.
É nessa etapa que o lojista efetivamente recebe o valor da venda, garantindo a finalização bem-sucedida da operação.
Quais as principais funcionalidades de uma processadora de pagamentos?
Além de intermediar o fluxo entre clientes, lojas e instituições financeiras, as processadoras oferecem recursos que ajudam empresas a gerir seus recebimentos de forma mais eficiente.
Veja a seguir as funcionalidades mais relevantes.
Facilitar e intermediar as transações
A função essencial de uma processadora é atuar como ponte entre o ponto de venda e os demais agentes do ecossistema financeiro.
Essa intermediação permite que o cliente efetue o pagamento com segurança, e o lojista receba o valor da venda com agilidade.
Aprovar os pagamentos
Uma boa processadora conta com tecnologia avançada para minimizar recusas injustificadas.
Ao otimizar a análise de risco e conectar-se a múltiplas adquirentes, a empresa aumenta a taxa de aprovação das transações, algo fundamental para o faturamento.
Segurança nas operações
Com protocolos de criptografia e certificações como o PCI Compliance, a processadora garante a proteção dos dados sensíveis dos clientes e evita fraudes.
Esse é um ponto decisivo na escolha de uma boa solução, já que a confiança na operação impacta diretamente a reputação da marca.
Gerar relatórios e insights financeiros
Algumas processadoras oferecem painéis completos com relatórios em tempo real sobre o volume de vendas, taxas aplicadas, cancelamentos e chargebacks.
Com essas informações, é possível ter visão estratégica dos recebíveis, facilitando a tomada de decisão.
Suporte a múltiplos meios de pagamento
As melhores soluções permitem operar com cartão de crédito, débito, boleto, Pix e carteiras digitais, ampliando as possibilidades para o consumidor.
Essa flexibilidade aumenta a conversão e melhora a experiência de pagamento, especialmente em canais online.
Há outros agentes além da processadora de pagamentos?
Sim. O ecossistema de pagamentos conta com diversos participantes, cada um com uma função específica na jornada da transação.
Entender quem são esses agentes é fundamental para compreender toda a estrutura por trás de uma venda com cartão.
Adquirente
A adquirente é a empresa responsável por capturar, autorizar e liquidar as transações realizadas com cartões.
Ela atua diretamente com as bandeiras e os bancos emissores, sendo a principal responsável por garantir que o valor da compra chegue ao lojista.
Entre os exemplos mais conhecidos estão Cielo, Rede, Getnet e Stone.
Subadquirente
Subadquirente é outro nome que se dá à processadora, que atua como intermediária entre o lojista e a adquirente.
Ela oferece uma integração mais simples, além de funcionalidades como gestão de pagamentos, conciliação e antifraude.
É a opção ideal para empresas que precisam de uma solução mais completa, sem a necessidade de contrato direto com adquirentes.
Bandeira
A bandeira é a responsável por definir as regras e padrões de uso dos cartões, além de facilitar a comunicação entre adquirentes e emissores.
Visa, Mastercard, Elo e American Express são alguns exemplos.
Na prática, a bandeira atua como mediadora da rede que conecta todos os outros agentes.
Emissor
O emissor é o banco ou instituição financeira que oferece o cartão ao consumidor final.
Sua função principal é avaliar se o cliente tem limite ou saldo disponível no momento da compra e autorizar ou recusar a transação.
Gateway de pagamento
O gateway funciona como uma máquina de cartão virtual.
Ele se conecta à processadora e realiza o envio seguro dos dados da transação.
Sua função é garantir a integração técnica entre a loja e o sistema de pagamentos, sendo uma peça importante especialmente para e-commerces.
Processadora de pagamentos x gateway: qual a diferença?
É muito comum a confusão entre a processadora e o gateway de pagamentos, uma vez que eles têm funções semelhantes na intermediação de transações financeiras.
No entanto, enquanto a processadora é a empresa responsável pelo processamento da operação, o gateway é um software que equivale a uma máquina de cartão virtual.
Dessa forma, o gateway codifica as informações de pagamento e faz a conexão com a processadora em um ambiente digital seguro, com criptografia de ponta a ponta.
Por isso, quando as empresas vão construir um ecossistema de pagamentos próprio, elas costumam contratar um gateway que se conecta a uma ou várias processadoras, de acordo com os meios de pagamento oferecidos aos consumidores.
A tabela abaixo resume as principais diferenças:
| Característica | Processadora de pagamentos | Gateway de pagamento |
| Função principal | Processar e intermediar transações junto a adquirentes | Enviar dados da transação para a processadora de forma segura |
| Conexões diretas | Conecta-se com adquirentes, emissores e bandeiras | Conecta-se com uma ou mais processadoras |
| Responsabilidade técnica | Responde pela autorização, liquidação e repasse de valores | Faz a interface técnica entre loja e processadora |
| Recursos adicionais | Pode oferecer conciliação, antifraude, relatórios e split | Foca na integração e segurança da comunicação |
| Indicação de uso | Ideal para lojistas que precisam de um sistema completo | Ideal para e-commerces que desejam controlar a experiência de checkout |
Quais são os métodos de pagamento oferecidos pela processadora?
As processadoras modernas oferecem suporte a diferentes formas de pagamento, atendendo às necessidades de consumidores com perfis variados.
Essa diversidade é essencial para garantir uma melhor conversão nas vendas e uma experiência fluida no checkout.
Veja os principais métodos que uma processadora de pagamentos pode oferecer:
- Cartão de crédito: amplamente utilizado em compras online e recorrentes, permite parcelamento e processamento automático de mensalidades
- Cartão de débito: indicado para pagamentos à vista com saldo direto da conta do comprador
- Pix: alternativa instantânea, com alta adesão no Brasil e ideal para quem busca agilidade e confirmação em tempo real
- Boleto bancário: opção tradicional, ainda muito usada em serviços B2B e em públicos que preferem não utilizar cartão
- Carteiras digitais: meios como Apple Pay, Google Pay e PayPal, que facilitam a experiência no mobile e oferecem uma camada extra de segurança
- Link de pagamento: funcionalidade que permite a geração de um link personalizado para realizar cobranças via e-mail, redes sociais ou apps de mensagem.
Quais operações de crédito uma processadora de pagamentos pode oferecer?
Além de intermediar pagamentos, algumas processadoras também oferecem soluções financeiras para impulsionar o capital de giro e a previsibilidade de receita das empresas.
Conheça as principais operações de crédito disponibilizadas por essas plataformas.
Antecipação de recebíveis
Permite que a empresa receba imediatamente os valores de vendas a prazo, como aquelas feitas em cartão de crédito.
Essa solução é útil para manter o fluxo de caixa saudável e evitar atrasos em contas essenciais.
A antecipação de recebíveis é feita com base em vendas já realizadas, o que reduz os riscos da operação.
Uso de recebíveis como garantia de crédito
Empresas podem utilizar seus recebíveis futuros como garantia para obter empréstimos junto a instituições financeiras.
Outra possibilidade é a securitização, processo em que os recebíveis são vendidos a uma securitizadora, que os transforma em títulos e os oferece no mercado financeiro.
Ambas as alternativas viabilizam o acesso a crédito com condições mais atrativas, principalmente em relação aos juros.
Financiamento de compras parceladas
A processadora pode assumir o risco de inadimplência ao parcelar uma venda para o consumidor e repassar o valor à vista para o lojista.
Nesse caso, o cliente paga em parcelas, enquanto o empreendedor recebe o montante total antecipadamente.
Concessão de crédito direto para lojistas e parceiros
Algumas plataformas avançadas oferecem linhas de crédito direto para seus parceiros comerciais, com base no histórico de transações processadas.
Essa análise de dados torna o processo mais ágil e alinhado à realidade financeira do negócio, reduzindo burocracias.
Como escolher a melhor processadora de pagamentos? 5 dicas
A escolha da processadora de pagamentos tem impacto direto no desempenho financeiro do seu negócio.
Uma decisão mal avaliada pode comprometer a eficiência das vendas, a segurança das transações e a saúde do seu fluxo de caixa.
Confira 5 pontos essenciais que você deve considerar:
1. Avalie a compatibilidade com os meios de pagamento desejados
Nem todas as processadoras oferecem suporte completo a Pix, carteiras digitais, links de pagamento e boletos.
Verifique se a plataforma cobre os canais usados pelos seus clientes.
2. Verifique a taxa de aprovação das transações
Altas taxas de aprovação significam mais vendas concluídas e menos atritos na jornada do cliente.
Processadoras conectadas a múltiplas adquirentes tendem a ter melhores índices.
3. Considere os recursos de conciliação e relatórios
Funcionalidades como dashboards financeiros, exportação de dados e conciliação automática ajudam na gestão estratégica do faturamento.
Quanto mais claro for o controle sobre os recebíveis, melhor para a tomada de decisões.
4. Analise a estrutura de tarifas e prazos de repasse
Compare não apenas as taxas, mas também os prazos para recebimento.
Uma tarifa levemente maior pode ser compensada por repasse mais rápido e suporte técnico de qualidade.
5. Avalie o suporte técnico e a reputação no mercado
Procure por empresas com bom histórico de atendimento e estabilidade no sistema.
Problemas no processamento afetam diretamente a experiência do cliente e a receita.
Por trás de uma transação aprovada, a processadora atua com tecnologia, criptografia e integração para garantir eficiência e estabilidade.
Qual a melhor plataforma para receber pagamentos?
A melhor plataforma para receber pagamentos é aquela que combina diversas funcionalidades para garantir transações rápidas, seguras e eficientes, além de oferecer as melhores taxas.
Se você precisa receber pagamentos recorrentes ou pontuais de forma automatizada, a Vindi é um exemplo de plataforma robusta que proporciona inúmeros recursos de cobrança, faturamento e controle de inadimplência.
Com a nossa solução, você pode trabalhar com multiadquirentes e as principais bandeiras do mercado, tendo liberdade para escolher quais oferecem as condições mais atrativas para o seu negócio.
Além disso, a Vindi oferece ferramentas essenciais como retentativas de pagamento automáticas (inclusive com troca de adquirente), split de pagamentos, gestão de assinaturas e mensalidades, checkout transparente, régua de cobrança personalizada e muito mais.
Entendeu o que é processadora de pagamentos e por que vale a pena escolher a solução mais completa?
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