Gateway de Pagamento

No Brasil temos alguns meios de pagamento online. A maioria deles, focados em ecommerce. Alguns com foco em mobile e outros mais amplos, com coberturas em diversas tecnologias e países. Mas quais as reais definições de um Gateway de Pagamento?

Preparamos um guia rápido sobre gateway de pagamentos online. Nosso primeira dica é assistir ao vídeo abaixo.

O que é um Gateway de Pagamento?

Gateway de pagamento pode ser definido na prática como uma empresa de tecnologia de meio de pagamento que faz a comunicação entre operadoras (adquirentes, gateway de pagamento redecard) e lojistas (lojas virtuais). A Vindi é um gateway de pagamento. Além de oferecer algumas outras soluções como relatórios, antifraude e soluções de pagamento que vão além de um gateway de pagamento comum, a Vindi é uma empresa de meio de pagamento.

Na prática, o Gateway de pagamento é responsável pelo tráfego da informação que leva o pagamento. Além disso ele deve garantir que essas informações de pagamento sejam confidenciais e criptografadas, a fim de oferecer a  melhor segurança para compradores e lojistas.

Os primeiros gateways de pagamento que surgiram foram casos como e-Financial (do Banco Santos), Cobre Bem (que foi adquirida pela WorldPay) e alguns outros. Apesar de terem uma função de conexão com adquirentes, bancos e outras meios financeiros, algumas empresas também fazem a função de gateways (portão).

Gateway de pagamento: cuidados na hora de escolher.

O primeiro ponto de se ter um gateway de pagamento e de se avaliar, é a segurança. Conhecer bem o serviço, falar com clientes que já usam o gateway e ainda se certificar que a empresa é apta a receber suas vendas, são ponto críticos que a maioria das empresas não procuram analisar.

A maioria das empresas que procuram um gateway de pagamento decide por preço. Solicite logo no primeiro contato a certificação PCI Compliance dessa empresa. Essa certificação garante que seu provedor de meios de pagamento esteja em conformidade com os procedimentos da indústria de cartões.

Conheça a seguir a importância de se ter um gateway de pagamento certificado.

PCI Compliance

O PCI Compliance (também conhecido como PCI DSS) é o padrão de segurança da indústria de cartões no mundo. Administrado pelo PCI Security Standards Council, ele contempla as regras de segurança que empresas do setor de cartões e pagamento, devem seguir para o armazenamento, processamento e transmissão de dados de cartões. O PCI e seu conselho foi fundado pelas empresas: Visa Inc, MasterCard, American Express, Discover Financial Services e JCB International. 

A Vindi possui a certificação nível 1 – veja aqui

Veja nosso infográfico abaixo para entender melhor o funcionamento de um gateway.

infografico gateway de pgamento

Principais vantagens de se usar um Gateway de Pagamento

Algumas empresas online optam por não usar um gateway de pagamento, fazendo em “casa” uma solução que se comunica com CIELO, REDE, ELAVON e outras. Isso implica em diversos problemas, se a empresa não se prepara de fato para as principais caraterísticas de um bom meio de pagamento. Questões como segurança, conversão e até mesmo inovação são dificilmente acessadas, quando não desenvolvidas por um gateway de pagamento eficaz.

A seguir, exemplificamos quais são as principais vantagens de se contratar o serviço de um gateway de pagamento:

– Segurança

Além da segurança nas transações, um gateway legítimo, precisa de autorizações e certificações necessárias para operar. A maior delas e também a mais solicitada é o PCI Compliance, que consiste numa auditoria internacional de segurança onde o gateway de pagamento passa por uma auditoria para receber a certificação para, atestar se sua tecnologia é segura, quando for relacionada a pagamentos online. Alguns adquirentes como a CIELO por exemplo, só aceitam gateway em conformidade ou em adequação transacionando sua solução. A Vindi é uma empresas com a certificação (leia mais).

– Mais eficiência

Além de contratar uma solução com foco em pagamento, as equipes de TI podem se dedicar a outras soluções, que não o meio de pagamento. Um dos grandes desgastes em empresas que desenvolvem meios de pagamentos “in house”, é exatamente o tempo que se precisa dedicar para acompanhar transações, segurança e relatórios. O custo é alto inclusive para se manter uma equipe especialista nesse assunto. Fatalmente o gasto com desenvolvimento é menor.

– Automatização de pagamentos

Alguns benefícios como pagamentos programados (automáticos), re-tentativas e até análise neural, são exemplos dos benefícios de se contratar um gateway de pagamento. Além da flexibilidade de usar o adquirente escolhido.

– Maior conversão

O gateway eficaz, deve comprovar aumento na taxa de conversão. Aprovar mais é um dos grandes diferenciais dos bons gateways. A Vindi possui uma solução (divulgada exclusivamente para clientes) de conversão, que possibilita a melhor aprovação e aumento efetivo da conversão.

– Poder trabalhar com multi-adquirentes

Esta funcionalidade é vital para o seu negócio se por algum motivo seu estabelecimento for descredenciado, tiver a chave bloqueada pela adquirente, ou mesmo ficar fora do ar por um período. Com um gateway de pagamento, é possível trabalhar com mais de uma adquirente. Na prática funciona assim: Você pode ter a adquirente A como principal, por ter taxas melhores por exemplo, e como segunda opção a adquirente B, dessa forma se a A ficar fora do ar automaticamente as vendas passar a serem transacionadas pela B. E isso garante que você não perca vendas por instabilidade de alguma adquirente.

Principais Características de um Gateway de Pagamento

Muito confundidos com intermediadores (subadquirentes), os gateways têm algumas características básicas de fluxo de pagamentos, recebimentos e preços que fazem deles a melhor solução para grandes ecommerces. Analise a seguir:

– Fluxo de Recebimentos

O recebimento das vendas é direcionado diretamente na conta corrente do lojista, ou seja, o gateway é responsável especificamente em carregar as transações entre cliente (comprador), operadora (adquirentes) e lojistas (ecommerces).

– Api de Pagamento

O nome application programming interface (API) foi usado para ilustrar, o que na prática é um tradutor, que se comunica com duas entidades online. É a comunicação para que duas interfaces possam se comunicar, traduzindo as diferenças entre os tipos de linguagens. É ilustrado como um documento de integração para que facilite o envio de informações de um sistema para outro.

API de pagamento é o elo dos meios de pagamento com sistemas on-line.

A Vindi possui uma das API’s mais poderosas do país.

– Transparência na venda

Um dos diferenciais dos gateways é fazer da venda, uma experiência transparente. Em outras palavras, o gateway  de pagamento é aplicado sem a percepção do cliente na hora de comprar. Isso fatalmente aumenta a conversão, já que a experiência do comprador acontece em plenitude da loja. Sem sair do ambiente do ecommerce. Separamos um exemplo abaixo de checkout transparente eficiente.

O loja do Angry Birds, que usa a BrainTree como solução de pagamento, oferece o checkout transparente em sua venda. O cliente dessa forma, tem a melhor experiência na compra, ou seja, não precisa ir a outro ambiente para digitar os dados de pagamento. Além de aumentar a conversão, essa é uma das principais características de um gateway de pagamento.

checkout transparente
A loja Angry Birds usa Braintree como solução transparente. (Foto: Reprodução Checkout Angry Birds)

– Preço de gateways de pagamento

A precificação nos gateways de pagamento é feita pela quantidade de transações ou pacote de transações. Diferente de adquirentes e subadquirentes, que cobram pela porcentagem (%) do volume de vendas, os gateways de pagamento cobram na forma de número de transações.

Exemplo:

1000 transações – R$X

5000 transações – R$XX

10000 transações – R$XXX

A maioria dos gateways de pagamento precificam seus serviços através de transações aprovados (ou não). Esse é o modelo principal da maioria dos gateways de pagamentos brasileiros. As empresas desse tipo, elaboram uma tabela de preços com quantidades de transações a serem utilizadas de acordo com o tamanho de carteira e número de vendas.

– Solução ideal para grandes e-commerces

Além de se caraterizarem por ter maior eficácia do que os subadquirentes na aprovação e conversão, o gateway de pagamento é a solução ideal para grandes ecommerces e projetos mais customizados, onde a experiência do comprador deve ser preservada. O volume de vendas impacta diretamente os custos, fazendo do modelo de custo transação, ser o mais aderente ao negócio dessas lojas.

As vendas da sua loja ou serviço on-line são a sobrevivência do seu negócio, portanto escolha bem o seu parceiro de gateway de pagamento.

Conheça mais sobre a Vindi e suas soluções de pagamento.

melhor api de pagamento

Venda Sempre, Equipe Vindi.

Gostou do post? Compartilhe.

Fonte: Gateways, Adquirentes e Subadquirentes, Pagamento.Me, Gateway de Pagamento Cielo

 

Você vai gostar também

VINDI no CMEP – Congresso de Meios Eletrônic... A Vindi esteve presente no 8º CMEP. A convite da Abecs (Associação Brasileira de Empresa de Cartões de Crédito e Serviços), a Vindi foi o único gatewa...
Gateway ou Subadquirente? Essa é uma dúvida frequente por parte dos empreendedores que querem vender pela internet. Quando pensam em começar a planejar seu ecommerce ou serviço...
3 Erros que afetam a taxa de conversão nas vendas ... Experiência do cliente tem sido pauta para muitas empresas que querem melhorar, de alguma forma, o modo como oferecem seus produtos e serviços ao cons...
Por que a Vindi tem a melhor cobrança recorrente? Esse é um texto no qual fui motivado a escrever sobre como decidir sobre a plataforma de cobrança recorrente. E o porquê da Vindi ser a mais adequada ...

A Equipe de redação Vindi é formado pela área de sucesso do cliente, marketing, financeira e vendas. Todo mundo contribui para que você fique informado sobre tudo em assinaturas, pagamento on-line e Saas.

Site Footer