Redação Vindi 
Muitas empresas têm usado uma plataforma de crédito para começar a oferecer empréstimos a seus clientes e financiar suas próprias vendas.
Esse tipo de solução representa uma oportunidade de atuar no mercado de crédito digital, que funciona de forma mais simples na comparação com sistemas tradicionais.
Porém, para fazer parte dele, há alguns pontos de atenção, sobre os quais vamos falar em detalhes neste conteúdo.
De momento, vale saber que, sem uma ferramenta adequada, o negócio se sujeita a vários problemas de ordem prática no dia a dia, além do risco trazido pela possível falta de adequação às normas vigentes.
Então, se ao final do texto a sua ideia for implementar uma plataforma de crédito e ter bons resultados, será fundamental ter esse tipo de parceiro, o que vale mais a pena do que desenvolver o próprio sistema.
Continue lendo para entender tudo o que precisa para oferecer crédito da melhor forma.
Oferecer crédito aos clientes é uma grande oportunidade para empresas, mas exige a plataforma certa para simplificar processos, evitar riscos e garantir conformidade com normas.
O que é uma plataforma de crédito?
Plataforma de crédito é um sistema que realiza a oferta de operações financeiras como empréstimos, financiamentos e vendas a prazo de forma automática.
O sistema tem o formato de autoatendimento, apresentando diretamente aos clientes as opções que podem ser contratadas e identificando o risco da aprovação com base em uma análise de dados.
Existem empresas especializadas nesse tipo de oferta, atuando no mercado como fintechs.
No entanto, não são apenas elas que podem oferecer crédito digital.
Inclusive, essa é uma opção para empresas baseadas em outros modelos de negócio que desejam diversificar suas fontes de receita.
Vale esclarecer ainda que esse tipo de plataforma pode ser voltada tanto ao crédito para empresas quanto para pessoas físicas, considerando as particularidades e objetivos de cada modelo.
Ou seja, o leque de possibilidades é grande.
Como funciona uma plataforma de crédito?
A plataforma de crédito geralmente funciona por meio de um aplicativo no celular do cliente, embora possa também operar de outras maneiras.
Seja qual for o ponto de contato, quando o consumidor seleciona a modalidade de crédito desejada, o sistema dá início a todo o procedimento de análise.
Primeiro, o cliente informa seus dados, para depois enviar imagens de seus documentos.
A ferramenta, então, escaneia os arquivos para verificar a autenticidade e realiza uma análise de dados para apontar se ele foi aprovado ou não.
Nessa análise, os dados informados pelo solicitante são comparados a outras fontes, como sistemas do governo ou informações que constam na própria base da plataforma, para descartar o risco de fraude.
Perceba que todo esse processo é o mesmo de uma concessão de crédito tradicional, mas com a vantagem de ser automatizado.
Em caso de aprovação, o contrato é apresentado para que o cliente responda se consente com os termos.
Detalhes como taxas de juros, multas, procedimentos de cobrança e eventuais garantias são incluídos no documento.
Todas essas tarefas dispensam a necessidade de uma grande estrutura e a presença de colaboradores para viabilizar a oferta de crédito.
Além disso, os procedimentos de aprovação automatizados dão mais segurança ao negócio.
Por isso, muitas empresas vêm terceirizando essa atividade por meio do modelo que vamos apresentar no próximo tópico.
O que é uma plataforma de crédito B2B2C?
Uma plataforma de crédito B2B2C é um sistema que pertence a uma empresa, mas é usado por outra, que contratou essa solução para atender aos seus próprios clientes.
Em resumo, é uma ferramenta que terceiriza a oferta de crédito.
Enquanto a sigla B2B é usada para definir negócios entre duas empresas e B2C indica a relação com o consumidor final, o B2B2C une esses dois conceitos.
A empresa que contrata a solução, chamada de originadora, utiliza uma infraestrutura tecnológica que permite a concessão de crédito no formato que explicamos no tópico anterior.
Assim, um negócio que atua no varejo pode realizar empréstimos de forma direta para a sua base de clientes.
Outra alternativa é o financiamento de vendas, em que as ofertas de crédito feitas por meio da plataforma B2B2C servem para cobrir o valor de compras feitas no próprio estabelecimento.
Adotar um sistema nesses moldes pode ser bastante conveniente para muitas empresas, como vamos explicar no próximo tópico.
Por que usar uma plataforma de crédito?
Empresas de vários segmentos têm muito a ganhar ao contratar uma plataforma de crédito para ingressar nesse mercado.
Veja agora os principais benefícios dessa solução.
Facilidade na implementação
Esse tipo de ferramenta pode ser implementada com facilidade em seu negócio por meio de APIs, ou seja, linhas de código que possibilitam que dois sistemas diferentes funcionem juntos.
Assim, a empresa pode oferecer uma solução de crédito de forma integrada com o ERP usado para administrar a empresa.
Além disso, o sistema pode ser adaptado para funcionar em conjunto com um CRM, possibilitando acompanhar o relacionamento com os clientes que usam os serviços de crédito.
Ampliação das atividades
Ao adotar esse serviço, uma empresa que atua em qualquer segmento pode acrescentar a oferta de crédito a seu menu de produtos.
Portanto, uma empresa que oferece outro tipo de solução pode expandir sua área de atuação.
Foco no core-business
Mesmo com essa ampliação, a empresa pode continuar voltando suas atenções para o core-business, ou seja, sua atividade principal.
Isso é possível porque a solução é terceirizada e, portanto, não exige esforços para elaborar e implementar um sistema.
Basta começar a usar uma ferramenta que já está pronta.
Escalabilidade
Como as plataformas de crédito operam de forma automatizada, é possível aumentar a base de clientes sem precisar fazer grandes adaptações.
Uma plataforma eficiente, como a Vindi, garante a escalabilidade nas ofertas de créditos, para que um aumento na demanda não se torne problema, mas sim oportunidade de melhorar os resultados.
Aumento das vendas
O uso de uma plataforma de crédito para financiar vendas feitas pela própria empresa é uma combinação duplamente lucrativa.
Assim, a empresa aumenta o poder de compra de seus clientes, lucrando com a venda em si e também com os juros do crédito.
Melhora na relação com o cliente
Os clientes que já se relacionam com a empresa podem contar com mais uma forma de consumir suas soluções, melhorando assim a sua relação.
E como as plataformas de crédito oferecem uma capacidade de personalização alta, a experiência do cliente é superior em comparação com um banco convencional, que tem modalidades fixas.
Pouca burocracia
As plataformas de crédito seguem todas as regras de compliance para poder operar no setor.
Portanto, a empresa contratante não precisa se preocupar em atender a todas as exigências estipuladas pelo Banco Central para poder ingressar no mercado de crédito.
Basta contratar a solução e integrar ao seu sistema.
Segurança
As plataformas de crédito usam tecnologias avançadas para detectar eventuais indícios de crimes em solicitações de clientes.
Por meio da análise de crédito automática, o sistema pode identificar padrões que apontam um alto risco de fraude, tornando a oferta mais segura.
Essas empresas também estão em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo assim a segurança das informações dos consumidores e reduzindo o risco de vazamentos.
Conheça as soluções para crédito da Vindi
A Vindi pode fornecer ao seu negócio uma plataforma de crédito completa, com uma infraestrutura suficiente para atender às necessidades do seu cliente com segurança.
Em mais de 600 mil transações, nosso sistema já foi usado para conceder um valor total acima de R$ 1,2 bilhão.
Se você precisa de uma solução para começar a oferecer crédito, podemos instalar nossa plataforma fim-a-fim.
Com ela, sua empresa pode realizar todas as etapas da concessão de crédito, desde a criação do produto, passando pela análise e a formalização, até a comunicação com os clientes.
Caso você já tenha uma estrutura e precise de uma solução mais específica, um dos nossos módulos certamente vai ajudar:
- Módulo 1: realiza a pré-qualificação de crédito com personalização de ofertas
- Módulo 2: oferece suporte aos consumidores, garantindo uma boa experiência
- Módulo 3: voltada a empresas que precisam de um sistema de middleware, com recursos para gerenciar o fluxo de crédito.
Seja qual for a sua necessidade, a Vindi tem o que você precisa para o gerenciamento do crédito concedido de uma maneira simples e escalável.
Amplie a atuação do seu negócio com as soluções para crédito da Vindi!
