Taxa de aprovação: como calcular e como aumentar? 10 dicas!

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A taxa de aprovação é uma métrica essencial para o sucesso da gestão financeira de um e-commerce. Ela indica o percentual de transações aprovadas em relação às tentativas de compra, influenciando diretamente as conversões e o faturamento da loja.

Porém, muitos gestores enfrentam desafios com baixas taxas de aprovação, gerando perda de vendas e insatisfação entre clientes. A falta de clareza sobre como calcular e otimizar esse indicador agrava ainda mais os impactos no desempenho financeiro.

Compreender essa métrica e aplicar estratégias para melhorá-la pode transformar o potencial de vendas do seu e-commerce. Neste artigo, você aprenderá os passos práticos para aumentar sua taxa de aprovação e expandir seus resultados.

O que é taxa de aprovação?

A taxa de aprovação é uma métrica que indica o percentual de vendas em que o pagamento do cliente foi aprovado e efetivado, em relação ao total de tentativas de compra. Em outras palavras, ela reflete quantas das transações iniciadas pelos clientes foram bem-sucedidas, excluindo aquelas em que o pagamento foi recusado por qualquer motivo.

Esta métrica é crucial para o sucesso de um e-commerce, pois uma alta taxa de aprovação significa mais vendas concretizadas e menos oportunidades perdidas. Taxas de aprovação baixas podem indicar problemas técnicos, como falhas no gateway de pagamento, ou questões relacionadas à segurança, como protocolos de prevenção a fraudes que são muito rígidos.

Para garantir uma boa taxa de aprovação, é essencial escolher um gateway de pagamento eficiente e seguro, capaz de balancear a proteção contra fraudes e a experiência do usuário. Isso ajuda a maximizar as aprovações de pagamentos legítimos, minimizando tanto os falsos positivos (transações legítimas bloqueadas) quanto os falsos negativos (transações fraudulentas permitidas).

Como funciona a taxa de aprovação?

A taxa de aprovação mede o percentual de transações aprovadas em relação ao total de tentativas de pagamento realizadas em um e-commerce. Esse indicador reflete o desempenho do processamento de pagamentos, considerando fatores como validação de dados dos clientes, análise de risco das operadoras e políticas antifraude.

O funcionamento envolve várias etapas que começam quando o cliente realiza uma tentativa de compra. A transação precisa passar por análises automáticas que avaliam confiabilidade e capacidade de pagamento. Caso todos os critérios sejam atendidos, a compra é aprovada. Contudo, aspectos como erros cadastrais ou limitações do emissor do cartão podem impactar negativamente a aprovação.

Para otimizar a taxa de aprovação, é essencial entender o fluxo de pagamentos e os fatores que influenciam cada etapa. Buscar ajustes, como regras antifraude mais flexíveis e processos de validação simplificados, pode reduzir fricções e aumentar as chances de conversão.

Qual a importância de ter uma boa taxa de aprovação?

Ter uma alta taxa de aprovação é vital para o sucesso de um e-commerce. Aqui estão alguns dos principais benefícios dessa métrica:

• Aumento das vendas concretizadas: Uma alta taxa de aprovação significa que mais transações são concluídas com sucesso, resultando em um aumento direto nas vendas.
• Melhora da experiência do cliente: Quando os pagamentos são aprovados rapidamente e sem complicações, a satisfação do cliente aumenta, incentivando compras futuras e a fidelização.
• Redução de custos operacionais: Menos recusas de pagamento significam menos tempo e recursos gastos para resolver problemas de transação, permitindo uma operação mais eficiente.
• Maior confiança na marca: Uma experiência de compra fluida e sem interrupções cria uma percepção positiva da marca, aumentando a confiança dos clientes.
• Otimização de campanhas de marketing: Com uma taxa de aprovação alta, as campanhas de marketing têm maior eficácia, pois um maior percentual de visitantes se converte em compradores.
• Estabilidade financeira: Aumento no número de transações bem-sucedidas contribui para um fluxo de caixa mais estável e previsível, essencial para a saúde financeira do negócio.
• Redução de carrinhos abandonados: Uma experiência de checkout eficiente, com transações aprovadas sem complicações, diminui o número de clientes que desistem da compra na etapa final.

Por que monitorar a taxa de aprovação de pagamentos?

Monitorar a taxa de aprovação é vital para o sucesso financeiro e estratégico de um e-commerce. Esse acompanhamento permite identificar gargalos no fluxo de pagamentos, como problemas em operadoras ou recusas indevidas de transações, que podem comprometer a experiência do cliente e gerar perda de receita.

Com dados claros sobre a taxa de aprovação, fica mais fácil ajustar processos, implementar melhorias técnicas e criar estratégias personalizadas para cada perfil de cliente. Dessa forma, o negócio pode não apenas aumentar conversões, mas também ganhar confiança dos consumidores ao oferecer uma jornada de compra mais eficiente.

Além disso, um monitoramento constante possibilita respostas rápidas a falhas no sistema, prevenindo prejuízos financeiros maiores. Um e-commerce que acompanha essa métrica demonstra proatividade e foco em maximizar resultados e garantir a satisfação do cliente.

Quais os principais motivos para a recusa de um pagamento?

A recusa de um pagamento pode ocorrer por diversos motivos, impactando negativamente a taxa de aprovação de um e-commerce. Entender essas razões é fundamental para adotar medidas que possam aumentar a taxa de sucesso das transações. Aqui estão as principais causas de recusa de pagamento:

Motivos comuns para recusa de pagamento

1. Erro de digitação no preenchimento do número do cartão de crédito: Um dos motivos mais frequentes é a inserção incorreta dos dados do cartão pelos clientes. Pequenos erros no número do cartão, data de validade ou código de segurança podem resultar na rejeição da transação.
2. Falta de pagamento na fatura do cartão de crédito: Quando o cliente não paga a fatura do cartão de crédito na data de vencimento, o limite disponível é afetado, o que pode levar à recusa de novas compras.
3. Falta de saldo na conta bancária após pagamento com cartão de débito: Se a conta bancária associada ao cartão de débito não tiver saldo suficiente no momento da compra, a transação será automaticamente recusada.
4. Boleto não pago: Em casos de compras via boleto bancário, a transação só é concluída após o pagamento do boleto. Se o cliente não efetuar o pagamento dentro do prazo, a venda não se concretiza.
5. Suspeita de fraude por um sistema automatizado: Sistemas antifraude podem bloquear transações suspeitas de forma preventiva. No entanto, essa medida pode gerar falsos positivos, onde pagamentos legítimos são recusados por engano.

Impacto dos protocolos de segurança nos sistemas de pagamento

Alguns sistemas de pagamento online possuem protocolos rígidos de segurança para evitar fraudes, o que pode reduzir a taxa de aprovação. No entanto, um sistema com baixa eficácia pode causar problemas como:

• Falso positivo: Situações em que um pagamento legítimo é barrado devido à suspeita de fraude.
• Falso negativo: Quando pedidos fraudulentos são aprovados por não serem detectados pelo sistema de segurança.

Para otimizar a taxa de aprovação, é essencial que seu negócio utilize um gateway de pagamento eficiente, que equilibre segurança e usabilidade. Isso garante que as transações legítimas sejam aprovadas, enquanto a proteção contra fraudes é mantida.

Qual a diferença entre taxa de aprovação e taxa de conversão?

A taxa de conversão é uma métrica criada para avaliar o percentual de pessoas que passaram de uma etapa da jornada de compra para a seguinte. Embora este seja um conceito amplo, a taxa de conversão de um e-commerce costuma ser o resultado da divisão do número de vendas pelo total de visitantes do site.

Para calcular, também é preciso fazer uma regra de três, mas considerando o total de vendas pelas visitas. Neste caso, existe uma diferença essencial em relação à taxa de aprovação: o número de vendas considerado engloba todas elas, incluindo casos em que o pagamento não foi aprovado.

Ou seja, basta o cliente fazer o checkout para entrar na estatística de conversão.

Como calcular a taxa de aprovação?

Em resumo, a taxa de aprovação é o resultado de uma divisão do número de compras com o pagamento efetivado pelo total de pedidos do e-commerce. No entanto, para ter uma visão ideal desta taxa, é preciso calcular seu percentual (ou seja: entre 100 pedidos, quantos são efetivamente pagos?).

Para responder a essa pergunta, é preciso fazer uma regra de três, aplicando a seguinte fórmula:

• Taxa de aprovação = (vendas pagas x 100) / total de pedidos.

É importante ressaltar que esses dados devem ser referentes ao mesmo período.

Para ficar mais claro, vamos imaginar que um estabelecimento fez 50 vendas em novembro de 2022, mas apenas 33 delas tiveram o pagamento efetivado. Aplicando a fórmula, temos:

• Taxa de aprovação = (33 x 100) / 50 = 3.300/50 = 66.

Portanto, neste caso temos uma taxa de aprovação de 66% – ou seja, a cada 100 compras, 66 foram efetivadas.

Como aumentar a taxa de aprovação? 10 dicas!

Acompanhar a taxa de aprovação é essencial para identificar áreas de melhoria e implementar estratégias eficazes. Se você deseja aumentar essa métrica no seu negócio, confira estas 10 dicas:

1. Entenda a jornada do seu cliente: Analise todo o processo de compra do cliente, desde a navegação até a finalização do pagamento. Identificar pontos de fricção pode ajudar a implementar melhorias que facilitam a aprovação dos pagamentos.
2. Mantenha seu site atualizado: Um site desatualizado pode apresentar erros e lentidão que atrapalham a cobrança e interferem na análise do pagamento, causando falsos positivos.
3. Garanta um checkout transparente: Quando o usuário se depara com processos de checkout complicados, pode se atrapalhar e errar o preenchimento de seus dados do cartão.
4. Tenha um site otimizado para dispositivos móveis: Cada vez mais consumidores compram pelo celular. Uma plataforma responsiva garante um processo fácil e tranquilo, independentemente do dispositivo usado.
5. Use uma boa solução de pagamentos: Alguns sistemas menos eficazes utilizam filtros que barram automaticamente qualquer pedido suspeito sem uma análise detalhada, resultando em falsos positivos.
6. Ofereça várias formas de pagamento: Dê ao cliente a liberdade de pagar da forma mais conveniente para ele, reduzindo a chance de erros que podem resultar na reprovação do pagamento.
7. Tenha boas condições de pagamento: Ofereça opções como parcelamento sem juros ou descontos para pagamentos à vista. Isso pode incentivar os clientes a completar suas compras sem problemas.
8. Faça promoções e descontos: Aumente o interesse do cliente oferecendo promoções e descontos. Essas ofertas podem impulsionar as vendas e melhorar a taxa de aprovação, pois os clientes estarão mais propensos a finalizar a compra.
9. Recupere os carrinhos abandonados: Utilize estratégias de remarketing e envio de e-mails para lembrar os clientes de completarem suas compras. Recuperar carrinhos abandonados pode aumentar significativamente a taxa de aprovação.
10. Ofereça um atendimento de qualidade: Disponibilize suporte eficiente para ajudar os clientes com problemas durante o processo de pagamento. Um bom atendimento pode resolver dúvidas rapidamente e evitar desistências.

Riscos de forçar o aumento de taxa de aprovação

Um dos riscos que mostramos aqui foi o de um falso positivo. Então, o que fazer para garantir que todos os pedidos que não forem fraudulentos sejam aprovados?

Bom, alguns empreendedores desavisados podem decidir abrir mão do seu sistema antifraudes. Assim, a taxa de aprovação seria bem menor, garantindo que não haveria nenhum falso positivo.

Por outro lado, a empresa fica completamente vulnerável a fraudes, e isso pode culminar em bastante prejuízo com chargeback. Segundo o Mapa da Fraude da ClearSale, apenas no primeiro semestre de 2022, o Brasil registrou mais de 2,8 milhões de tentativas de fraude, somando um valor superior a R$ 2,9 milhões. Então por que correr esse risco? 

O ideal para um negócio é contar com uma plataforma de pagamento que tenha um sistema antifraudes robusto, porém conte também com funcionalidades para reverter um pagamento reprovado – como, por exemplo, uma plataforma de pagamentos multiadquirente, que permite a conexão com mais de uma adquirente para processar transações via cartão (como em um estabelecimento físico, em que há a “troca de maquininha”). 

Em resumo, para ter sucesso, um empreendedor de e-commerce deve acompanhar as métricas importantes e buscar um equilíbrio para ter uma boa taxa de aprovação, mas com segurança. Para isso, conhecimento é fundamental.

Ferramentas e tecnologias para monitorar a taxa de aprovação

Contar com ferramentas e tecnologias eficientes é fundamental para acompanhar e melhorar a taxa de aprovação no e-commerce. Aqui estão algumas soluções práticas que podem ajudar nesse processo:

• Gateways de pagamento modernos: Soluções como Pagar.me, Mercado Pago e PayPal oferecem sistemas robustos para processar pagamentos, com relatórios detalhados sobre transações aprovadas e recusadas. Eles também permitem ajustes nas regras antifraude e na análise de risco, aumentando a eficiência do checkout.

• Painéis de gestão financeira: Sistemas como ERP ou plataformas dedicadas ao controle financeiro ajudam a centralizar informações de pagamentos. Eles permitem monitorar taxas de aprovação em tempo real e identificar gargalos que possam comprometer as vendas.

• Ferramentas de análise de dados: Tecnologias como Google Data Studio ou Power BI analisam métricas da taxa de aprovação de forma visual e intuitiva. Isso ajuda a identificar padrões, tendências e problemas no fluxo de pagamentos para otimizações direcionadas.

• Módulos de antifraude inteligentes: Ferramentas especializadas, como ClearSale ou Konduto, avaliam transações em milissegundos. Além de diminuir recusas indevidas, elas garantem maior segurança e agilidade no processo de aprovação.

• Integração de APIs: APIs bancárias e de empresas de pagamento podem ser integradas ao sistema do e-commerce para personalizar a análise de risco e acompanhar a performance em tempo real. Isso reduz falhas no processamento e melhora a experiência do cliente.

A adoção dessas ferramentas possibilita não apenas acompanhar seu desempenho, mas também agiliza ajustes no sistema, reduzindo rejeições e maximizando as chances de conversão. Assim, o e-commerce garante um fluxo de compras mais eficiente e resultados financeiros melhores.

Tendências para o futuro sobre taxa de aprovação

O futuro da taxa de aprovação está diretamente ligado à inovação tecnológica e às mudanças nos hábitos de consumo. Espera-se que sistemas de inteligência artificial e machine learning ganhem espaço, permitindo análises ainda mais precisas para identificar riscos e aprovar transações de forma instantânea.

Outro avanço é a adoção de métodos de pagamento alternativos, como carteiras digitais, Pix e criptomoedas, que prometem tornar o processo de compras mais ágil e menos sujeito a recusas. Além disso, a integração de sistemas de pagamento com bancos abertos (open banking) deve oferecer mais personalização e segurança nas transações.

A regulamentação do mercado global também deve influenciar as políticas de aprovação, trazendo mais transparência e padronização para os processos. Investir em tecnologias que acompanhem essas tendências será crucial para e-commerces que buscam aumentar a conversão e se manter competitivos.

Evolução dos métodos de pagamento

Os métodos de pagamento passaram por uma grande transformação ao longo dos anos. Do dinheiro físico às transferências bancárias, chegamos a opções digitais como cartões de crédito, carteiras digitais e transações instantâneas, como o Pix. Esse avanço democratizou o acesso ao consumo online, mas também trouxe desafios para garantir segurança e reduzir fraudes.

Essa mudança impactou diretamente as taxas de aprovação, já que métodos mais modernos tendem a ser melhor aceitos, simplificando o processo de validação. Com a popularização de opções como o pagamento por link, QR code e até soluções biométricas, o futuro aponta para uma experiência mais integrada e segura, com um impacto positivo tanto na aprovação quanto na satisfação do cliente.