Redação Vindi 
A transferência Pix tem sido cada vez mais adotada no país, para as mais diversas finalidades.
Desde uma vaquinha entre amigos, passando por compras online e presenciais até chegar a transações bancárias, o sistema já caiu nas graças dos mais diversos perfis de público.
Já são mais de 150 milhões de usuários, somando acima de 670 milhões de chaves cadastradas, segundo estatísticas do Banco Central.
A cada mês, mais de 3 milhões de transações são realizadas, movimentando mais de R$ 1,5 trilhão.
Por isso, a empresa que não explorar ao máximo as facilidades do sistema pode ficar para trás.
Já o negócio que souber usar Pix pode melhorar seus processos, além de oferecer uma melhor experiência aos seus clientes na hora da cobrança.
Neste artigo, vamos explicar o que é transferência Pix, quais são as vantagens e como funciona o método, além de explicar como ele pode ser usado para melhorar os resultados do seu negócio.
O que é a transferência Pix?
Transferência Pix é o tipo de transação financeira instantânea realizada por meio do sistema Pix, lançado pelo Banco Central para facilitar pagamentos e recebimentos.
Esse tipo de transferência é realizada em um dispositivo móvel no aplicativo da instituição financeira usado para gerenciar a conta bancária.
O usuário só precisa realizar um procedimento bem simples para começar a pagar e receber com facilidade pelo sistema.
Dependendo da instituição, pode ser preciso fazer uma configuração na agência bancária ou em um terminal de autoatendimento, embora em alguns casos o procedimento seja totalmente online.
Depois desta etapa, basta acessar o app no smartphone para realizar as transferências.
Quais as vantagens da transferência Pix?
A transferência Pix rende diversas vantagens aos usuários em relação aos formatos convencionais.
Veja as principais:
- Instantaneidade: esta é o principal benefício, pois o valor é transferido de uma conta bancária para outra em segundos
- Baixo custo: as pessoas físicas podem configurar o Pix, fazer pagamentos e receber valores sem precisar arcar com nenhum tipo de taxa, e mesmo para pessoas jurídicas os valores são baixos na comparação com outros sistemas
- Funcionamento 24 horas: é possível transferir e receber valores em qualquer horário
- Facilidade: para pagar, basta abrir o smartphone e acessar o app, sem precisar procurar dinheiro na carteira, escolher o cartão e digitar a senha na maquininha ou informar uma série de dados do destinatário
- Segurança: um sistema de criptografia e outros mecanismos protegem os dados e a identificação dos usuários, evitando invasões e fraudes.
Como funciona a transferência Pix?
A transferência Pix é realizada entre dois usuários que possuem chaves – ou seja, estão habilitados a usar o sistema com seus respectivos códigos de identificação.
Portanto, o cadastro é necessário mesmo apenas para receber.
O envio do valor pode ser feito a qualquer hora do dia, mesmo em domingos e feriados.
Há diferentes formas de fazer o pagamento:
- Informando a chave: esta é a maneira mais simples, em que o autor da transferência informa no app o valor a ser repassado e o código que identifica o recebedor no sistema
- Capturando o QR Code: pela câmera do celular, o aplicativo captura um código gráfico com as informações necessárias para a transferência
- Lendo o PDF: alguns apps permitem a leitura desse código em um arquivo no formato PDF
- Informando o link Copia e Cola: nesse caso, o destinatário envia um link atrelado ao QR Code para que o pagador cole no app e confirme o pagamento
- Informando dados bancários: o pagador informa os dados da conta bancária para onde o valor será transferido, como em uma transferência convencional.
Também existem outros recursos que facilitam transferências, como a elaboração de uma lista de chaves favoritas e a utilização da agenda telefônica para identificar o destinatário.
Qual o limite de transferência do Pix?
Embora não exista um limite específico para transferência Pix, como medida de segurança o usuário pode definir alguns valores máximos que podem ser enviados.
Um desses limites é referente ao valor máximo que pode ser pago em um dia.
Em geral, os aplicativos têm uma configuração inicial com um limite de R$ 3 mil ou R$ 5 mil.
O segundo limite é referente às transferências noturnas, ou seja, aquelas feitas entre 20h e 6h do dia seguinte.
Por padrão, esse limite costuma aparecer no valor de R$ 1 mil.
Mas tanto o limite diário quanto o de transferências noturnas podem ser alterados pelos usuários em procedimentos bem simples, dependendo do aplicativo.
Porém, é importante destacar que é preciso esperar 24 horas para que a mudança seja registrada e tenha efeito.
O que são chaves Pix?
Nós já mencionamos as chaves Pix, como sendo um código que identifica cada cadastro feito no sistema.
Portanto, cada usuário pode ter diferentes chaves.
Quem faz o pagamento precisa informar a chave do destinatário, que por sua vez pode conferir a origem da transferência por esse código.
Ao cadastrar o Pix, é preciso definir a chave entre as seguintes opções:
- Número do CPF (apenas para pessoas físicas)
- Número do CNPJ (apenas para pessoas jurídicas)
- Número do celular com o DDD
- Um endereço de e-mail
- Uma chave aleatória com 32 caracteres gerada automaticamente.
Uma pessoa física pode ter até cinco chaves para a mesma conta, enquanto o máximo permitido para pessoas jurídicas é de 20.
Como fazer uma transferência Pix?
Os passos para a transferência Pix podem variar conforme os nomes das opções que aparecem em cada aplicativo de instituição bancária.
Porém, como todos têm a opção relacionada ao Pix na tela inicial, é possível resumir essas etapas da seguinte forma:
- Acesse o aplicativo da instituição e use a biometria ou insira uma senha para fazer login
- Acesse a opção do Pix e procure um tópico como “Pagar com Pix” ou “Transferir via Pix”
- Escolha a forma como a transferência Pix será feita.
A partir dessas etapas, os procedimentos podem variar conforme a modalidade escolhida.
- Pagar com uma chave: escolha qual é o tipo e informe a chave no campo indicado
- Capturar QR Code: a câmera do celular vai abrir para que você capture a imagem do código
- Link Copia e Cola: usando o celular, copie o link informado e cole no campo indicado
- Capturar QR Code em PDF: faça o upload do arquivo contendo o código
- Pagar com um contato: se a chave for um número de celular gravado na sua lista, selecione o número a partir da lista que vai aparecer
- Pagar com favoritos: selecione um dos favoritos que você já tenha cadastrado antes
- Inserir dados manualmente: selecione a instituição financeira responsável pela conta do destinatário e preencha os dados de pagamento.
Depois desses passos, basta inserir o valor e confirmar o pagamento.
Boa parte das lojas – virtuais ou presenciais – usa o QR Code dinâmico, uma modalidade que já preenche o valor automaticamente, agilizando o pagamento.
A transferência Pix tem taxa?
Apenas pessoas jurídicas precisam pagar taxas para realizar e receber transferências por Pix.
Porém, alguns tipos de empresas estão livres da cobrança.
Segundo as normas definidas em 2020 pelo Banco Central, o uso do Pix é gratuito para pessoas físicas e negócios classificados como Empresários Individuais (EI) e Microempreendedores Individuais (MEI).
Mas qualquer empresa pode precisar pagar taxas sobre o Pix caso ocorra alguma dessas situações:
- Uso de canal de atendimento presencial, incluindo telefone
- Mais de 30 transferências recebidas em um mês
- Pagamentos recebidos por QR Code dinâmico
- Transferência recebida de conta de uso exclusivamente comercial.
Qual a taxa da transferência Pix para empresas?
A taxa de transferências por Pix para empresas varia conforme a instituição financeira ou a plataforma de pagamentos usada.
Em geral, as taxas praticadas por bancos variam entre 0,99% a 1,4% do valor transferido.
Algumas instituições financeiras estipulam um valor mínimo de R$ 0,99 e um máximo, que pode ser de R$ 140 a R$ 150 para recebimentos e de R$ 1 a R$ 10 para transferências.
Além disso, alguns bancos cobram R$ 2,50 por cada transação em serviços como o Pix Saque e Pix Troco.
Na comparação com os bancos, a taxa cobrada pela Vindi é bem vantajosa: 0,95% do total transferido, com valor mínimo de R$ 1,60.
Essa taxa é cobrada apenas quando a transação é aprovada.
O Pix da Vindi tem outras vantagens, como a possibilidade de escolher quando o QR Code vai expirar e o recebimento do valor duas vezes por dia.
Isso sem contar com a possibilidade de fazer cobranças recorrentes no Pix.
A transferência Pix substituiu DOC e TED?
Embora o impacto do Pix sobre os outros tipos de transferência bancária seja evidente e o DOC esteja com os dias contados, ainda é cedo para falarmos em uma substituição.
Antes de mais nada, vamos ver o que dizem os números sobre essas tendências.
Segundo uma pesquisa divulgada em 2023 pela Federação Brasileira dos Bancos (Febraban), o uso do DOC e do TED caiu quase pela metade entre 2020 e 2022.
Somados, os dois métodos de transferência caíram de 3,1 bilhões para 1,6 bilhões.
No mesmo período, as transferências Pix aumentaram de 425 milhões para mais de 11,7 bilhões.
Também é importante lembrar que, em poucos meses, não será mais possível transferir valores por DOC.
Por determinação da Febraban, a modalidade vai acabar em fevereiro de 2024.
Porém, como mencionamos no começo deste tópico, ainda não é possível falarmos em uma possível substituição do DOC e do TED pelo Pix.
Essa ideia parece até um tanto óbvia, diante de tantas vantagens que o novo sistema pode oferecer.
Porém, muitas empresas ainda usam sistemas antigos e defasados, e por isso acabam adotando os modelos de transferência mais tradicionais.
Aos poucos, muitos desses negócios já estão percebendo a importância de modernizar suas formas de pagamento para se adequarem a essa tendência.
Portanto, pode ser que um dia o Pix substitua os formatos DOC e TED – ou somente o TED após o fim do DOC –, mas isso ainda não é uma realidade.
Transferências e pagamentos com o Pix na recorrência
Por meio do Pix da Vindi, seu negócio pode aproveitar as vantagens de cobrar pelo sistema a partir de uma moderna plataforma de cobranças.
Com ele, é possível cobrar por QR Code dinâmico, em que o cliente só precisa capturar o código ou inserir o link Copia e Cola, que estará disponível nas páginas de pagamento e de fatura.
Tanto o valor da cobrança quanto o tempo para a expiração já são incluídos no código.
A liquidação é instantânea, e os valores são transferidos em dois horários a cada dia.
É possível consultar o saldo e o extrato em uma página com navegação intuitiva.
E se você trabalha no modelo da recorrência, pode automatizar as cobranças mensais com o Pix.
Basta fazer uma única configuração para que o cliente receba o QR Code e o Copia e Cola a cada mês, sem que você precise realizar o envio.
E mesmo se o cliente se esquecer de pagar, a configuração da régua de cobrança automatiza o envio de lembretes e notificações, reduzindo seus índices de inadimplência.
