Taxa de aprovação: como calcular e como aumentar? 10 dicas!

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A taxa de aprovação é uma métrica crucial na gestão financeira de um e-commerce, indicando quantas transações são aprovadas em relação ao total de tentativas de compra. Compreender e otimizar essa taxa pode ser a chave para aumentar a conversão e o sucesso das vendas online.

Muitos gestores enfrentam dificuldades com baixas taxas de aprovação, resultando em perda de vendas e frustração tanto para a empresa quanto para os clientes. A falta de conhecimento sobre como calcular e melhorar essa métrica pode agravar o problema, impactando negativamente os resultados financeiros.

Ao entender a importância da taxa de aprovação e aprender estratégias eficazes para otimizá-la, você pode reduzir as perdas de vendas e melhorar significativamente seu faturamento. Neste artigo, vamos explorar o que é a taxa de aprovação, como calculá-la e ações práticas para aumentá-la.

O que é taxa de aprovação?

A taxa de aprovação é uma métrica que indica o percentual de vendas em que o pagamento do cliente foi aprovado e efetivado, em relação ao total de tentativas de compra. Em outras palavras, ela reflete quantas das transações iniciadas pelos clientes foram bem-sucedidas, excluindo aquelas em que o pagamento foi recusado por qualquer motivo.

Esta métrica é crucial para o sucesso de um e-commerce, pois uma alta taxa de aprovação significa mais vendas concretizadas e menos oportunidades perdidas. Taxas de aprovação baixas podem indicar problemas técnicos, como falhas no gateway de pagamento, ou questões relacionadas à segurança, como protocolos de prevenção a fraudes que são muito rígidos.

Para garantir uma boa taxa de aprovação, é essencial escolher um gateway de pagamento eficiente e seguro, capaz de balancear a proteção contra fraudes e a experiência do usuário. Isso ajuda a maximizar as aprovações de pagamentos legítimos, minimizando tanto os falsos positivos (transações legítimas bloqueadas) quanto os falsos negativos (transações fraudulentas permitidas).

Quais os principais motivos para a recusa de um pagamento?

A recusa de um pagamento pode ocorrer por diversos motivos, impactando negativamente a taxa de aprovação de um e-commerce. Entender essas razões é fundamental para adotar medidas que possam aumentar a taxa de sucesso das transações. Aqui estão as principais causas de recusa de pagamento:

Motivos comuns para recusa de pagamento

1. Erro de digitação no preenchimento do número do cartão de crédito: Um dos motivos mais frequentes é a inserção incorreta dos dados do cartão pelos clientes. Pequenos erros no número do cartão, data de validade ou código de segurança podem resultar na rejeição da transação.
2. Falta de pagamento na fatura do cartão de crédito: Quando o cliente não paga a fatura do cartão de crédito na data de vencimento, o limite disponível é afetado, o que pode levar à recusa de novas compras.
3. Falta de saldo na conta bancária após pagamento com cartão de débito: Se a conta bancária associada ao cartão de débito não tiver saldo suficiente no momento da compra, a transação será automaticamente recusada.
4. Boleto não pago: Em casos de compras via boleto bancário, a transação só é concluída após o pagamento do boleto. Se o cliente não efetuar o pagamento dentro do prazo, a venda não se concretiza.
5. Suspeita de fraude por um sistema automatizado: Sistemas antifraude podem bloquear transações suspeitas de forma preventiva. No entanto, essa medida pode gerar falsos positivos, onde pagamentos legítimos são recusados por engano.

Impacto dos protocolos de segurança nos sistemas de pagamento

Alguns sistemas de pagamento online possuem protocolos rígidos de segurança para evitar fraudes, o que pode reduzir a taxa de aprovação. No entanto, um sistema com baixa eficácia pode causar problemas como:

• Falso positivo: Situações em que um pagamento legítimo é barrado devido à suspeita de fraude.
• Falso negativo: Quando pedidos fraudulentos são aprovados por não serem detectados pelo sistema de segurança.

Para otimizar a taxa de aprovação, é essencial que seu negócio utilize um gateway de pagamento eficiente, que equilibre segurança e usabilidade. Isso garante que as transações legítimas sejam aprovadas, enquanto a proteção contra fraudes é mantida.

Qual a diferença entre taxa de aprovação e taxa de conversão?

A taxa de conversão é uma métrica criada para avaliar o percentual de pessoas que passaram de uma etapa da jornada de compra para a seguinte. Embora este seja um conceito amplo, a taxa de conversão de um e-commerce costuma ser o resultado da divisão do número de vendas pelo total de visitantes do site.

Para calcular, também é preciso fazer uma regra de três, mas considerando o total de vendas pelas visitas. Neste caso, existe uma diferença essencial em relação à taxa de aprovação: o número de vendas considerado engloba todas elas, incluindo casos em que o pagamento não foi aprovado.

Ou seja, basta o cliente fazer o checkout para entrar na estatística de conversão.

Como calcular a taxa de aprovação?

Em resumo, a taxa de aprovação é o resultado de uma divisão do número de compras com o pagamento efetivado pelo total de pedidos do e-commerce. No entanto, para ter uma visão ideal desta taxa, é preciso calcular seu percentual (ou seja: entre 100 pedidos, quantos são efetivamente pagos?).

Para responder a essa pergunta, é preciso fazer uma regra de três, aplicando a seguinte fórmula:

• Taxa de aprovação = (vendas pagas x 100) / total de pedidos.

É importante ressaltar que esses dados devem ser referentes ao mesmo período.

Para ficar mais claro, vamos imaginar que um estabelecimento fez 50 vendas em novembro de 2022, mas apenas 33 delas tiveram o pagamento efetivado. Aplicando a fórmula, temos:

• Taxa de aprovação = (33 x 100) / 50 = 3.300/50 = 66.

Portanto, neste caso temos uma taxa de aprovação de 66% – ou seja, a cada 100 compras, 66 foram efetivadas.

Qual a importância de ter uma boa taxa de aprovação?

Ter uma alta taxa de aprovação é vital para o sucesso de um e-commerce. Aqui estão alguns dos principais benefícios dessa métrica:

• Aumento das vendas concretizadas: Uma alta taxa de aprovação significa que mais transações são concluídas com sucesso, resultando em um aumento direto nas vendas.
• Melhora da experiência do cliente: Quando os pagamentos são aprovados rapidamente e sem complicações, a satisfação do cliente aumenta, incentivando compras futuras e a fidelização.
• Redução de custos operacionais: Menos recusas de pagamento significam menos tempo e recursos gastos para resolver problemas de transação, permitindo uma operação mais eficiente.
• Maior confiança na marca: Uma experiência de compra fluida e sem interrupções cria uma percepção positiva da marca, aumentando a confiança dos clientes.
• Otimização de campanhas de marketing: Com uma taxa de aprovação alta, as campanhas de marketing têm maior eficácia, pois um maior percentual de visitantes se converte em compradores.
• Estabilidade financeira: Aumento no número de transações bem-sucedidas contribui para um fluxo de caixa mais estável e previsível, essencial para a saúde financeira do negócio.

Como aumentar a taxa de aprovação? 10 dicas!

Acompanhar a taxa de aprovação é essencial para identificar áreas de melhoria e implementar estratégias eficazes. Se você deseja aumentar essa métrica no seu negócio, confira estas 10 dicas:

1. Entenda a jornada do seu cliente: Analise todo o processo de compra do cliente, desde a navegação até a finalização do pagamento. Identificar pontos de fricção pode ajudar a implementar melhorias que facilitam a aprovação dos pagamentos.
2. Mantenha seu site atualizado: Um site desatualizado pode apresentar erros e lentidão que atrapalham a cobrança e interferem na análise do pagamento, causando falsos positivos.
3. Garanta um checkout transparente: Quando o usuário se depara com processos de checkout complicados, pode se atrapalhar e errar o preenchimento de seus dados do cartão.
4. Tenha um site otimizado para dispositivos móveis: Cada vez mais consumidores compram pelo celular. Uma plataforma responsiva garante um processo fácil e tranquilo, independentemente do dispositivo usado.
5. Use uma boa solução de pagamentos: Alguns sistemas menos eficazes utilizam filtros que barram automaticamente qualquer pedido suspeito sem uma análise detalhada, resultando em falsos positivos.
6. Ofereça várias formas de pagamento: Dê ao cliente a liberdade de pagar da forma mais conveniente para ele, reduzindo a chance de erros que podem resultar na reprovação do pagamento.
7. Tenha boas condições de pagamento: Ofereça opções como parcelamento sem juros ou descontos para pagamentos à vista. Isso pode incentivar os clientes a completar suas compras sem problemas.
8. Faça promoções e descontos: Aumente o interesse do cliente oferecendo promoções e descontos. Essas ofertas podem impulsionar as vendas e melhorar a taxa de aprovação, pois os clientes estarão mais propensos a finalizar a compra.
9. Recupere os carrinhos abandonados: Utilize estratégias de remarketing e envio de e-mails para lembrar os clientes de completarem suas compras. Recuperar carrinhos abandonados pode aumentar significativamente a taxa de aprovação.
10. Ofereça um atendimento de qualidade: Disponibilize suporte eficiente para ajudar os clientes com problemas durante o processo de pagamento. Um bom atendimento pode resolver dúvidas rapidamente e evitar desistências.

Como aumentar a taxa de aprovação?

Acompanhar a taxa de aprovação é importante para avaliar que medidas devem ser tomadas para aumentar esta métrica. Se você identificar essa necessidade no seu negócio, confira essas dicas:

• Mantenha seu site atualizado: um site defasado pode apresentar erros e lentidão que podem atrapalhar a cobrança e interferir na análise do pagamento, causando falsos positivos
• Garanta um checkout transparente: quando o usuário se depara com processos de checkout complicados, pode se atrapalhar e errar o preenchimento de seus dados do cartão
• Tenha um site otimizado para dispositivos móveis: cada vez mais consumidores compram pelo celular, então uma plataforma deve ser responsiva para garantir um processo fácil e tranquilo, seja qual for o dispositivo usado
• Use uma boa solução de pagamentos: alguns sistemas menos eficazes usam filtros que barram automaticamente qualquer pedido suspeito sem uma análise detalhada, resultando em falsos positivos
• Ofereça várias formas de pagamento: assim, você deixa seu cliente à vontade para pagar da forma mais conveniente, reduzindo a chance de erros que podem resultar na reprovação do pagamento.

É importante manter sempre o acompanhamento da sua taxa de aprovação para avaliar se é preciso fazer mudanças como essas.

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Riscos de forçar o aumento de taxa de aprovação

Um dos riscos que mostramos aqui foi o de um falso positivo. Então, o que fazer para garantir que todos os pedidos que não forem fraudulentos sejam aprovados?

Bom, alguns empreendedores desavisados podem decidir abrir mão do seu sistema antifraudes. Assim, a taxa de aprovação seria bem menor, garantindo que não haveria nenhum falso positivo.

Por outro lado, a empresa fica completamente vulnerável a fraudes, e isso pode culminar em bastante prejuízo com chargeback. Segundo o Mapa da Fraude da ClearSale, apenas no primeiro semestre de 2022, o Brasil registrou mais de 2,8 milhões de tentativas de fraude, somando um valor superior a R$ 2,9 milhões. Então por que correr esse risco? 

O ideal para um negócio é contar com uma plataforma de pagamento que tenha um sistema antifraudes robusto, porém conte também com funcionalidades para reverter um pagamento reprovado – como, por exemplo, uma plataforma de pagamentos multiadquirente, que permite a conexão com mais de uma adquirente para processar transações via cartão (como em um estabelecimento físico, em que há a “troca de maquininha”). 

Em resumo, para ter sucesso, um empreendedor de e-commerce deve acompanhar as métricas importantes e buscar um equilíbrio para ter uma boa taxa de aprovação, mas com segurança. Para isso, conhecimento é fundamental.

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