Redação Vindi 
O pagamento instantâneo é cada vez mais popular no Brasil graças ao sucesso do Pix, que já tem mais de 800 milhões de chaves cadastradas, segundo dados do Banco Central.
Afinal, estamos falando da forma de pagamento mais usada no país, de acordo com levantamento da Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
Com toda essa popularidade, as empresas que não se preocupam em oferecer uma cobrança eficiente por esse método acabam frustrando a expectativa dos clientes.
Afinal, seja no e-commerce ou no varejo presencial, as pessoas já conhecem as facilidades de pagar usando um QR Code dinâmico, a partir do qual basta capturar a imagem e confirmar a operação.
Por isso, todo negócio que contar com um sistema de cobranças que permita o melhor uso do Pix tem mais chances de conversão e fidelização.
Além disso, é importante conhecer bem o sistema de pagamento instantâneo que vigora no Brasil para ficar de olho nas novidades que ainda estão para surgir.
Continue lendo e saiba mais!
O Pix é a forma de pagamento mais usada no Brasil. Empresas que não oferecem uma cobrança eficiente por esse método podem frustrar seus clientes. Descubra como otimizar sua operação!
O que é pagamento instantâneo?
Pagamento instantâneo é uma transação financeira online, na qual um valor é enviado de uma conta bancária para outra em tempo real, sendo utilizada para pagar pela compra de produtos ou serviços, entre outras finalidades.
Trata-se de uma transferência direta, sem intermediários, feita a partir de um dispositivo eletrônico.
O sistema usado para essa finalidade pode ser o aplicativo da instituição financeira que abriga a conta destinatária, ou seja, aquela responsável pelo envio do dinheiro.
Outra possibilidade é a configuração de uma conta bancária em uma carteira digital.
Até aqui, essa definição soa bastante familiar, não é mesmo?
Afinal, o sistema brasileiro de pagamento instantâneo usado no Brasil já faz parte do dia a dia da população.
Saiba mais sobre ele a seguir.
Pagamento instantâneo via Pix
O Pix é o sistema de pagamento instantâneo adotado no Brasil, que permite transferências a partir de comandos no aplicativo de um smartphone.
Ele está disponível 24 horas por dia, durante toda a semana, inclusive aos domingos e feriados.
Por isso, é bastante usado tanto para compras de bens e serviços quanto para transferências entre pessoas físicas.
O Pix começou a ser planejado em dezembro de 2018, quando foi criado um grupo de trabalho com o objetivo de desenvolver um sistema nacional de pagamento.
A iniciativa foi coordenada pelo Banco Central e contou com a participação de representantes de diversas instituições financeiras e de pagamento.
Então, no dia 16 de novembro de 2020, o sistema foi lançado oficialmente.
Desde essa data, o Pix vem crescendo de forma contínua, tanto no número de usuários quanto nos valores movimentados.
Existe outro meio de pagamento instantâneo no Brasil?
Por definição, o Pix é o único meio de pagamento instantâneo em funcionamento no sistema brasileiro.
Afinal, não há outra maneira de transferir valores em tempo real a qualquer hora e dia sem o envolvimento de um sistema intermediário.
Uma modalidade que se aproxima dessas características é a TED (Transferência Eletrônica Disponível), que permite o envio de valores em poucos minutos.
Porém, essas operações só podem ser feitas entre às 6h30 e às 17h dos dias úteis.
Já os cartões de débito e crédito podem parecer instantâneos, já que é possível pagar dessa forma a qualquer hora do dia ou da semana.
Porém, para que esses pagamento possam ser processados, é preciso que um sistema chamado adquirente realize uma conexão com as bandeiras dos cartões e as instituições financeiras envolvidas, tanto de quem pagou quanto de quem recebeu.
Ainda que a automatização permita operações mesmo fora dos horários bancários, a presença de vários sistemas envolvidos impede que esses métodos sejam caracterizados como pagamento instantâneo.
Para deixar essa diferença mais clara, vamos detalhar mais as transferências em tempo real no próximo tópico.
Como funciona o pagamento instantâneo?
No Brasil, o Pix funciona por meio do sistema RTP (Real Time Payment), que usa a conexão com a internet para realizar a transferência.
Para garantir a segurança dessas operações, foi desenvolvida uma infraestrutura chamada Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI).
Cada instituição participante do Pix mantém uma conta de propósito específico no SPI, chamada Conta PI.
Nelas, são lançados os valores das transferências liquidadas.
A identificação dos usuários é feita por meio de uma chave, que pode ser:
- Número do CPF ou CNPJ
- Número do celular
- Endereço de e-mail
- Uma sequência aleatória com 32 caracteres.
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Sistemas de pagamento instantâneo no mundo
Diversos outros países têm sistemas semelhantes, mas muitos são privados, sem uma abrangência tão grande como o brasileiro.
Embora não se tenha uma informação precisa sobre qual plataforma inspirou o Pix, alguns relatos dão conta de que o grupo de trabalho capitaneado pelo Banco Central tomou como base o Zelle, uma ferramenta elaborada por uma fintech nos Estados Unidos.
De fato, o Zelle e o Pix têm semelhanças, pois ambos permitem a transferência de valores entre contas de diferentes instituições no mesmo país.
Porém, o método brasileiro tomou maiores proporções, devido à regulamentação feita pelo Banco Central, que determina que as principais instituições que atuam no país participem do sistema.
Na sequência, conheça as vantagens desse tipo de ferramenta.
Benefícios do pagamento instantâneo
O uso de um sistema de pagamento instantâneo como o Pix é vantajoso não apenas para empresas, mas também para os próprios consumidores e usuários do sistema bancário.
Veja agora as vantagens para pessoas físicas:
- Praticidade: os pagamentos são feitos em procedimentos simples, sem necessidade de manusear cédulas ou usar cartões
- Rapidez: o dinheiro entra na conta em poucos segundos
- Disponibilidade: a pessoa pode não estar com sua carteira à mão, mas basta ter o celular para fazer uma transferência a qualquer dia e horário
- Rastreabilidade: todas as transações e chaves abertas em nome de um CPF podem ser localizadas, dificultando a realização de golpes.
Esse tipo de sistema também rende benefícios para empresas.
Veja os principais:
- Segurança: com menos consumidores pagando em espécie, menor é o risco de assaltos em estabelecimentos presenciais que lidam com cédulas e moedas
- Agilidade no atendimento: para pagar no Pix, não é preciso contar dinheiro e nem digitar senhas para cartão, o que torna o atendimento mais rápido
- Instantaneidade: a empresa recebe o valor no mesmo dia, facilitando a gestão do fluxo de caixa
- Economia: as taxas para uso por pessoas jurídicas são mais baixas que outros métodos, como cartão e boleto
- Experiência do cliente: a jornada de compra fica mais agradável para os consumidores.
Mas para desfrutar dessas vantagens, é preciso ter uma cobrança eficiente, como vamos explicar no tópico final deste artigo.
Como receber pagamento instantâneo nas vendas?
Para empresas, a melhor forma de receber pagamento instantâneo é exibindo um QR Code, ou seja, um código em forma de imagem com as principais informações da transferência.
Assim, os consumidores só precisam fotografar a figura com a câmera do celular e confirmar o pagamento.
O QR Code pode ter duas formas:
- Estático: indica apenas a chave, e o cliente ainda precisa inserir o valor a pagar
- Dinâmico: inclui a chave, o valor a ser pago e outros detalhes, como cálculos de eventuais multas e juros.
Como você deve estar pensando, apenas o QR Code dinâmico oferece agilidade e evita transtornos causados por algum erro no preenchimento do valor.
Por isso, o uso de uma plataforma de pagamentos, como a Vindi, é muito indicada para empresas.
Por meio dessa ferramenta, empreendedores do e-commerce podem converter o QR Code em um código Copia e Cola, para que o cliente cole diretamente no app de seu banco.
Assim, é possível fazer a compra e o pagamento usando o mesmo dispositivo.
Outra alternativa é o BolePix, que deixa o comprador à vontade para escolher entre o Pix ou o boleto bancário para pagar por suas compras.
Além de tornar o pagamento mais eficiente, o uso do QR Code dinâmico e do Copia e Cola também é uma forma de demonstrar o profissionalismo do seu negócio.
Por isso, uma empresa bem estruturada e com ambição de crescer não deve abrir mão de uma boa plataforma para receber pagamento instantâneo.
Melhore sua cobrança com o Pix na Vindi!
