Redação Vindi O pagamento instantâneo é cada vez mais popular no Brasil graças ao sucesso do Pix, que já tem mais de 900 milhões de chaves cadastradas, segundo dados do Banco Central.
Afinal, estamos falando da forma de pagamento mais usada no país, de acordo com levantamento da Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
Com toda essa popularidade, as empresas que não se preocupam em oferecer uma cobrança eficiente por esse método acabam frustrando a expectativa dos clientes.
Afinal, seja no e-commerce ou no varejo presencial, as pessoas já conhecem as facilidades de pagar usando um QR Code dinâmico, a partir do qual basta capturar a imagem e confirmar a operação.
Por isso, todo negócio que contar com um sistema de cobranças que permita o melhor uso do Pix tem mais chances de conversão e fidelização.
Além disso, é importante conhecer bem o sistema de pagamento instantâneo que vigora no Brasil para ficar de olho nas novidades que ainda estão para surgir.
Continue lendo e saiba mais!
Empresas que não oferecem uma cobrança eficiente por Pix podem frustrar seus clientes
O que é pagamento instantâneo?
Pagamento instantâneo é uma transação financeira online, na qual um valor é enviado de uma conta bancária para outra em tempo real, sendo utilizada para pagar pela compra de produtos ou serviços, entre outras finalidades.
Trata-se de uma transferência direta, feita a partir de um dispositivo eletrônico.
O sistema usado para essa finalidade pode ser o aplicativo da instituição financeira que abriga a conta responsável pelo envio do dinheiro.
Outra possibilidade é a configuração de uma conta bancária em uma carteira digital.
Até aqui, essa definição soa bastante familiar, não é mesmo?
Afinal, o sistema brasileiro de pagamento instantâneo já faz parte do dia a dia da população.
Saiba mais sobre ele a seguir.
Pagamento instantâneo via Pix
O Pix é o sistema de pagamento instantâneo adotado no Brasil, que permite transferências a partir de comandos no aplicativo de um smartphone.
Ele está disponível 24 horas por dia, durante toda a semana, inclusive aos domingos e feriados.
Por isso, é bastante usado tanto para compras de bens e serviços quanto para transferências entre pessoas físicas.
O Pix começou a ser planejado em dezembro de 2018, quando foi criado um grupo de trabalho com o objetivo de desenvolver um sistema nacional de pagamento.
A iniciativa foi coordenada pelo Banco Central e contou com a participação de representantes de diversas instituições financeiras e de pagamento.
Então, no dia 16 de novembro de 2020, o sistema foi lançado oficialmente.
Desde essa data, o Pix vem crescendo de forma contínua, tanto no número de usuários quanto nos valores movimentados.
Existe outro meio de pagamento instantâneo no Brasil?
Por definição, o Pix é o único meio de pagamento instantâneo em funcionamento no sistema brasileiro.
Afinal, não há outra maneira de transferir valores em tempo real a qualquer hora e dia sem o envolvimento de um sistema intermediário.
Uma modalidade que se aproxima dessas características é a TED (Transferência Eletrônica Disponível), que permite o envio de valores em poucos minutos.
Porém, essas operações só podem ser feitas entre 6h30 e 17h em dias úteis.
Já os cartões de débito e crédito podem parecer instantâneos, já que é possível pagar dessa forma a qualquer hora do dia ou da semana.
Contudo, para que esses pagamentos possam ser processados, é preciso que um sistema chamado adquirente realize uma conexão com as bandeiras dos cartões e as instituições financeiras envolvidas, tanto de quem pagou quanto de quem recebeu.
Ainda que a automatização permita operações mesmo fora dos horários bancários, a presença de vários sistemas envolvidos impede que esses métodos sejam caracterizados como pagamento instantâneo.
Para deixar essa diferença mais clara, vamos detalhar melhor o que são as transferências em tempo real no próximo tópico.
Como funciona o pagamento instantâneo via Pix?
No Brasil, o Pix funciona por meio da infraestrutura SPI (Sistema de Pagamentos Instantâneos) para liquidação, o que garante a segurança dessas operações.
É uma modalidade de RTP (Real Time Payment), que usa a conexão com a internet para realizar a transferência.
Cada instituição participante do Pix mantém uma conta de propósito específico no SPI, chamada Conta PI.
Nelas, são lançados os valores das transferências liquidadas.
A identificação dos usuários é feita por meio de uma chave, que pode ser:
- Número do CPF ou CNPJ
- Número do celular
- Endereço de e-mail
- Uma sequência aleatória com 32 caracteres.
Aceitar o pagamento instantâneo com Pix traz mais conversão e fidelização para as empresas
Outros sistemas de pagamento instantâneo no mundo
Diversos outros países têm sistemas semelhantes, mas muitos são privados, sem uma abrangência tão grande como o brasileiro.
Embora não se tenha uma informação precisa sobre qual plataforma inspirou o Pix, alguns relatos dão conta de que o grupo de trabalho capitaneado pelo Banco Central tomou como base o Zelle, uma ferramenta elaborada por uma fintech nos Estados Unidos.
De fato, o Zelle e o Pix têm semelhanças, pois ambos permitem a transferência de valores entre contas de diferentes instituições no mesmo país.
Porém, o método brasileiro tomou maiores proporções, devido à regulamentação feita pelo Banco Central, que determina que as principais instituições que atuam no país participem do sistema.
Quais os benefícios do pagamento instantâneo?
O uso de um sistema de pagamento instantâneo como o Pix é vantajoso não apenas para empresas, mas também para os próprios consumidores e usuários do sistema bancário.
Veja agora as vantagens para pessoas físicas:
- Praticidade: os pagamentos são feitos em procedimentos simples, sem necessidade de manusear cédulas ou usar cartões
- Rapidez: o dinheiro entra na conta em poucos segundos
- Disponibilidade: a pessoa pode não estar com sua carteira à mão, mas basta ter o celular para fazer uma transferência a qualquer dia e horário
- Rastreabilidade: todas as transações e chaves abertas em nome de um CPF podem ser localizadas, dificultando a realização de golpes.
Esse tipo de sistema também rende benefícios para empresas.
Veja os principais:
- Segurança: com menos consumidores pagando em espécie, menor é o risco de assaltos em estabelecimentos presenciais que lidam com cédulas e moedas
- Agilidade no atendimento: para pagar no Pix, não é preciso contar dinheiro e nem digitar senhas para cartão, o que torna o atendimento mais rápido
- Instantaneidade: a empresa recebe o valor no mesmo dia, facilitando a gestão do fluxo de caixa
- Economia: as taxas para uso por pessoas jurídicas são mais baixas que outros métodos, como cartão e boleto
- Experiência do cliente: a jornada de compra fica mais agradável para os consumidores.
Mas para desfrutar dessas vantagens, é preciso ter uma cobrança eficiente, como vamos explicar no tópico seguinte.
Como receber pagamento instantâneo nas vendas?
Para empresas, a melhor forma de receber pagamento instantâneo é exibindo um QR Code, ou seja, um código em forma de imagem com as principais informações da transferência.
Assim, os consumidores só precisam fotografar a figura com a câmera do celular e confirmar o pagamento.
O QR Code pode ter duas formas:
- Estático: indica apenas a chave, e o cliente ainda precisa inserir o valor a pagar
- Dinâmico: inclui a chave, o valor a ser pago e outros detalhes, como cálculos de eventuais multas e juros.
Como você deve estar pensando, apenas o QR Code dinâmico oferece agilidade e evita transtornos causados por algum erro no preenchimento do valor.
Por isso, o uso de uma plataforma de pagamentos, como a Vindi, é muito indicada para empresas.
Por meio dessa ferramenta, empreendedores do e-commerce podem converter o QR Code em um código copia e cola, para que o cliente cole diretamente no app de seu banco.
Assim, é possível fazer a compra e o pagamento usando o mesmo dispositivo.
Outra alternativa é o BolePix, que deixa o comprador à vontade para escolher entre o Pix ou o boleto bancário para pagar por suas compras.
Além de tornar o pagamento mais eficiente, o uso do QR Code dinâmico e do copia e cola também é uma forma de demonstrar o profissionalismo do seu negócio.
Uma boa plataforma permite também incluir o Pix como uma das formas de pagamento na página de checkout da loja virtual.
Melhor ainda quando a plataforma oferece soluções como o checkout transparente, em que o usuário conclui a compra sem ser redirecionado.
Aceitar pagamento instantâneo por Pix é seguro?
Sim, aceitar pagamento instantâneo por Pix é totalmente seguro, desde que a operação siga as normas definidas pelo Banco Central e a empresa utilize plataformas confiáveis para processar as transações.
O Pix foi projetado com camadas de segurança robustas, que incluem criptografia de ponta a ponta, autenticação de múltiplos fatores e sistemas antifraude em tempo real.
Além disso, as instituições participantes são obrigadas a seguir regras de segurança e a responder por eventuais falhas, o que garante uma rede sólida de proteção tanto para quem paga quanto para quem recebe.
Outro ponto importante é que o Pix também permite identificar tentativas de fraude com rapidez.
Como as transferências ocorrem instantaneamente, qualquer atividade fora do padrão pode ser monitorada e bloqueada com mais eficiência, principalmente se o negócio usa plataformas integradas com recursos de automação e análise de risco.
Para empresas que fazem cobranças recorrentes ou vendas online, o ideal é adotar uma solução de pagamento que ofereça integração direta com o Pix, aliada a mecanismos inteligentes de conciliação financeira e segurança de dados.
Além disso, é importante que a plataforma de pagamento atenda aos mais altos padrões do mercado.
A Vindi, por exemplo, é certificada com o nível máximo de PCI Compliance, garantindo que os dados sensíveis dos clientes sejam tratados com o máximo de segurança exigido internacionalmente.
Pix é sempre um pagamento instantâneo?
Apesar de ser conhecido por sua velocidade nas transferências, o Pix não se resume apenas aos pagamentos realizados e recebidos em tempo real.
O sistema criado pelo Banco Central foi pensado para evoluir, oferecendo cada vez mais opções que atendem a diferentes cenários de consumo e cobrança.
Hoje, o Pix já conta com modalidades que não envolvem o repasse imediato do valor pelo cliente, mas que ainda assim garantem agilidade e segurança na liquidação para o lojista ou prestador de serviço.
Isso amplia as possibilidades de uso, especialmente para negócios que atuam com vendas recorrentes ou parceladas.
Outros tipos de Pix
Uma das primeiras inovações foi o Pix Agendado, que permite ao pagador programar uma transferência para uma data futura.
Essa funcionalidade é mais útil em transferências informais entre pessoas físicas, com valor e vencimento fixo. Mas depende sempre que o usuário que envia o dinheiro configure o agendamento.
Já o Pix Automático é ideal para negócios que fazem cobranças recorrentes, pois funciona parecido com um débito automático: o usuário dá uma autorização prévia e a empresa debita o valor nos termos acordados.
Além disso, algumas instituições financeiras oferecem o Pix Parcelado e Pix Garantido, que são operações de crédito embutidas na experiência do Pix.
Nessas modalidades, o lojista recebe o valor total da venda imediatamente, enquanto o cliente paga em parcelas ou no vencimento da fatura do cartão de crédito, diretamente ao banco.
Essa estrutura permite unir liquidez para quem vende com flexibilidade para quem compra, o que pode aumentar as taxas de conversão no checkout.
Vale lembrar que, mesmo nessas variações, o uso de uma plataforma especializada garante a conciliação automática e a correta identificação dos pagamentos, o que evita erros e economiza tempo da equipe financeira.
Qual o impacto do pagamento instantâneo na experiência do cliente?
A adoção do pagamento instantâneo, especialmente via Pix, transformou a jornada de compra em diversos segmentos, do varejo físico ao e-commerce e aos serviços recorrentes.
A principal vantagem percebida pelo consumidor é a imediata confirmação do pagamento, que acelera a liberação do produto ou serviço.
No caso de vendas online, por exemplo, isso reduz o tempo de espera para entrega ou acesso à plataforma, o que contribui para uma experiência mais satisfatória.
Outro ponto importante é a praticidade: o Pix dispensa o uso de cartões, senhas longas ou preenchimento de dados bancários, permitindo a conclusão da compra com apenas alguns toques no celular.
Esse fator tem impacto direto na redução de abandonos de carrinho, especialmente em compras por impulso ou em canais como WhatsApp e redes sociais.
Além disso, como o pagamento pode ser feito a qualquer hora e dia, inclusive fora do horário comercial, o cliente não encontra barreiras para fechar uma compra no momento em que deseja.
E, quando a empresa usa uma plataforma de pagamentos integrada, ainda é possível automatizar o envio de mensagens de confirmação e links para segunda via, ampliando a conveniência e fortalecendo o relacionamento com o consumidor.
Para negócios baseados em recorrência, essa experiência fluida se traduz em mais retenção e menos fricção na hora de renovar uma assinatura ou pagar uma mensalidade.
Qual a relação entre pagamento instantâneo e inadimplência?
Apesar de trazer agilidade para o repasse de valores, o pagamento instantâneo, como o Pix tradicional, não elimina automaticamente o risco de inadimplência, especialmente em modelos de cobrança recorrente.
Isso acontece porque, diferentemente do cartão de crédito na recorrência ou do débito automático, o Pix exige uma ação ativa do cliente a cada ciclo de pagamento.
Ou seja, em vez de ser cobrado de forma automática, o cliente precisa lembrar de acessar o app do banco e efetuar a transferência, algo semelhante ao funcionamento do boleto bancário.
Mesmo com a evolução do sistema e o lançamento do Pix Automático — funcionalidade que teve início em junho de 2025 —, essa modalidade depende da autorização prévia do cliente, o que ainda não garante uma adesão ampla em curto prazo.
Na prática, muitos consumidores continuam optando pelo Pix tradicional, seja por costume ou por preferência. Nesse cenário, o esquecimento se torna uma das principais causas da inadimplência.
Para reduzir esse risco, a melhor estratégia é implementar uma régua de cobrança bem estruturada, com envio de lembretes automáticos antes e após o vencimento.
Esse tipo de automação permite disparar notificações por e-mail, SMS ou WhatsApp, lembrando o cliente de realizar o pagamento com um link ou QR Code prontos para uso.
Assim, mesmo em modelos que dependem da ação do pagador, é possível manter a regularidade dos recebimentos e preservar o fluxo de caixa do negócio.
Como automatizar cobranças com pagamento instantâneo?
Automatizar cobranças com pagamento instantâneo é a chave para aproveitar os benefícios do Pix sem abrir margem para erros operacionais ou aumento na inadimplência.
Para isso, o primeiro passo é contar com uma plataforma de pagamentos que ofereça integração nativa com o Pix, aliada a recursos avançados de gestão de cobranças.
Na prática, isso permite gerar QR Codes dinâmicos ou códigos copia e cola de forma automática, vinculados diretamente à cobrança registrada no sistema.
Além disso, a automação permite criar réguas de cobrança personalizadas, com envios programados de lembretes antes do vencimento e, se necessário, após o atraso, por e-mail, SMS ou WhatsApp.
Esses lembretes podem incluir o próprio link de pagamento, facilitando o processo para o cliente e evitando que ele perca o prazo por distração.
A Vindi oferece todas essas funcionalidades em um só ambiente, integrando a automação de cobranças com diversas formas de pagamento, incluindo o Pix.
Nosso sistema permite:
- Gerar cobranças instantâneas com Pix integrado ao ciclo de faturamento
- Criar regras personalizadas de retentativas e notificações
- Reduzir a inadimplência com lembretes automáticos em canais estratégicos
- Acompanhar relatórios em tempo real com a situação de cada cliente
Além disso, com certificação PCI Compliance nível máximo, garantimos segurança total na gestão dos dados de pagamento.
Se a sua empresa trabalha com vendas online, mensalidades ou serviços recorrentes, o hub de pagamentos da Vindi é a solução ideal para transformar o Pix em uma ferramenta inteligente de crescimento.
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