Redação Vindi 
Motor de crédito é uma maneira de tornar muito mais ágil a análise de risco de uma empresa.
Por isso, seu uso é essencial para quem trabalha com vendas.
Muitas empresas recorrem a ele quando a demora em seus processos para avaliar uma concessão de crédito atrapalham o desempenho.
Além de reduzir consideravelmente o tempo para uma aprovação, essa ferramenta pode trazer inúmeros outros benefícios ao seu negócio.
Para saber mais, acompanhe neste artigo o significado, o funcionamento e as principais vantagens do motor de crédito.
O que é motor de crédito?
O motor de crédito é uma ferramenta que ajuda as empresas a fazer a análise de risco sobre uma pessoa que solicita a concessão de crédito a uma empresa ou instituição.
Motor de crédito é um sistema informatizado que analisa os riscos relacionados a um cliente em uma operação de crédito.
Para isso, é usado um algoritmo de análise que realiza uma varredura em um alto volume de dados de transações financeiras.
Todo esse processo é realizado em poucos segundos.
O sistema aponta quais são os limites de crédito que devem ser oferecidos para cada consumidor ou alerta que a solicitação deve ser negada.
Em alguns casos, a ferramenta também pode responder se um limite de crédito deve ser aumentado ou não.
Na sequência, entenda melhor o funcionamento desse recurso.
Como funciona um motor de crédito?
O motor é acionado no momento em que o cliente faz uma solicitação de crediário, financiamento ou qualquer outra operação que envolva a concessão de crédito.
De forma automática, o sistema pesquisa e coleta diversos dados como:
- Histórico de empréstimos
- Escore nos serviços de proteção ao crédito
- Dados de cartões de crédito no nome do cliente
- Contas em atraso e outras dívidas no nome do cliente
- Consultas de crédito.
Em poucos segundos todas as informações necessárias para a varredura são retiradas de diversas fontes.
Depois, passam por um algoritmo, que realiza cálculos para aplicar regras pré-estabelecidas e determinar o risco de liberação do crédito.
Veja no próximo tópico as principais razões para sua empresa adotar esse sistema.
Quais as vantagens de utilizar um motor de crédito?
O uso do motor de crédito pode ser uma alternativa interessante para empresas que concedem crediário.
Veja algumas vantagens que a ferramenta pode proporcionar.
1. Agilidade
Em um procedimento comum, o atendente da loja envia os dados para uma central, que analisa manualmente diversos dados do cliente para depois encaminhar um parecer.
Esse processo pode demorar alguns poucos dias ou até mais de uma semana.
Já o motor de crédito faz tudo em menos de um minuto.
2. Menor inadimplência
O motor de crédito tem a capacidade de analisar um volume de dados maior em relação à tarefa manual.
Por isso, toma decisões mais eficientes, resultando em uma menor inadimplência, sem que haja um grande impacto no número de aprovações.
3. Redução de erros
Quando uma empresa realiza análise de crédito manual, corre o risco de que colaboradores cometam erros humanos que comprometam algum processo.
Com os algoritmos, isso não é problema, pois os cálculos e a inclusão de números são feitos com exatidão.
4. Possibilidade de integração
O motor de crédito pode ser integrado a outras ferramentas como:
- ERP (Enterprise Resource Planning): um sistema completo de gestão que integra diversos aspectos de uma empresa
- CRM (Customer Relationship Management): uma plataforma que centraliza dados de clientes, podendo ser usada por setores diversos da empresa.
Embora sejam plataformas importantes para a gestão de um negócio, essas ferramentas não contam com um sistema avançado de análise de crédito.
Portanto, o motor de busca pode complementar essa função.
5. Versatilidade
Além da possibilidade de integração, os melhores motores de crédito podem ser acessados via página na web com login e senha, no modelo SaaS (Software as a Service), e em aplicativos para dispositivos móveis.
Essa versatilidade possibilita que vários vendedores de uma rede de lojas realizem a análise de risco com rapidez e de forma simultânea.
6. Consistência nas decisões
A empresa pode adaptar as regras adotadas pelo algoritmo às próprias necessidades e características para decidir sobre a liberação de crédito.
Assim, passará a adotar critérios padronizados em todas as situações, tomando decisões consistentes.
7. Redução de custos
Processos manuais representam vários custos, como treinamento de colaboradores, mobilização de equipes e espaço em escritórios para a montagem de uma central de análise.
Gastos assim podem ser reduzidos com o uso do motor de crédito.
8. Remanejo de colaboradores
Com o motor, funcionários que realizariam a análise manualmente podem ser mobilizados para outras atividades.
Assim, é possível otimizar os processos da empresa.
9. Geração de relatórios
Um bom motor de crédito é capaz de gerar relatórios com dados sobre todas as vendas no crediário, que podem ser facilmente emitidos a qualquer momento.
É claro que todas as vantagens dependem da escolha da ferramenta adequada às necessidades da empresa.
Saiba mais a seguir.
Como escolher um motor de crédito?
O motor de crédito deve facilitar o processo de análise do tomador, portanto, um dos principais requisitos é ser de fácil integração ao sistema de crédito da empresa concessora.
A escolha do melhor motor de crédito deve levar em conta a facilidade de integração com os sistemas utilizados pela empresa.
Afinal, quem busca otimizar esse processo precisa que ele seja incluído nos processos que já são realizados.
Em geral, a integração é feita por uma API – ou seja, um código que serve como “ponte” entre duas aplicações diferentes.
Portanto, busque uma solução que conte com essa tecnologia.
Também é importante procurar um motor de crédito com possibilidade de customização, para que você possa aplicar os critérios de aprovação conforme as políticas do seu negócio.
Além disso, se certifique que a empresa forneça um suporte rápido e permanente, pois as vendas não podem parar caso ocorra qualquer problema com a ferramenta.
É claro que a capacidade de realizar uma avaliação é um aspecto importante, portanto, não abra mão de testar todas as suas opções.
Procure também opiniões de clientes das empresas que você consultar.
E se você busca novos meios de otimizar processos nas suas vendas, não deixe de conferir o último tópico deste artigo.
Automatize também as cobranças
Usar um motor de crédito é o primeiro passo para dar mais eficiência ao seu processo de vendas.
Porém, mesmo depois da aprovação, também é preciso garantir uma cobrança competente.
E a tecnologia atual permite facilitar bastante esse processo.
A Vindi é um ecossistema completo de cobranças, com soluções para vendas avulsas e recorrentes.
Nosso intermediador de pagamentos conta com um sistema antifraude que realiza uma análise automática das transações, e você pode fazer uma pesquisa manual em casos suspeitos.
Além disso, podemos automatizar o envio de faturas, para que seus funcionários possam se focar em outras tarefas.
No modelo de assinaturas, o cartão de crédito na recorrência melhora ainda mais o processo, pois basta um único cadastro para que o pagamento seja feito periodicamente sem ocupar um alto volume do limite da fatura do cliente.
Conheça também nossa solução para criar seu próprio sistema de crédito para os seus clientes e entrar no mercado de embedded finance.
