Redação Vindi 
As bandeiras de cartão estão presentes no dia a dia dos consumidores e têm um papel essencial nos pagamentos.
As mais famosas, obviamente, são Visa e Mastercard, mas existem outras empresas que imprimem seus logotipos em cartões e viabilizam milhões de transações diárias.
Quer saber para que servem as bandeiras de cartão e quais são as principais?
É só continuar a leitura e aprofundar ainda mais seu conhecimento sobre o mercado de pagamentos.
O que são bandeiras de cartão?
As bandeiras de cartão são como a “marca” do cartão e as instituições que as representam são responsáveis por fazer a intermediação da operação junto à adquirente para autorizar uma transação.
Bandeiras de cartão são instituições financeiras responsáveis pelo processamento de transações com cartões de débito e crédito.
Além disso, elas também se encarregam da gestão da rede credenciada – as lojas físicas e virtuais que aceitam a bandeira como forma de pagamento.
Na prática, a bandeira é como a “marca” do cartão, como sinaliza o logotipo impresso em cartões de débito e crédito.
No Brasil, as principais bandeiras de cartão são Mastercard, Visa, Elo, American Express e Hipercard.
Essas empresas são essenciais para o ecossistema de pagamentos com cartão, pois viabilizam as transações, negociam a aceitação dos cartões pelos estabelecimentos e enviam a autorização do pagamento ao emissor.
Qual a diferença entre bandeira e operadora?
A principal diferença é que a bandeira é um intermediador de transações com cartão, enquanto a operadora (adquirente) é a empresa que emite os cartões para os consumidores.
Assim, a função da bandeira é conectar o lojista que aceitou essa forma de pagamento à operadora que emite e gerencia o cartão.
Além disso, ela define os prazos, limites e as regras para o uso do cartão.
Portanto, as bandeiras são responsáveis por intermediar a relação envolvendo o usuário e a operadora do cartão de crédito.
Já o banco é responsável pelos limites disponibilizados para cada usuário.
Além disso, algumas lojas e empresas aéreas também disponibilizam cartões de crédito para seus clientes.
Leia mais: Adquirente: o que é e qual a diferença entre subadquirentes e gateways.
Para que serve a bandeira do cartão, então?
As bandeiras de cartão fazem a intermediação entre o lojista que aceita o cartão, o usuário comprado e a operadora.
No pagamento com cartão de crédito, por exemplo, o funcionamento é o seguinte:
- Assim que o cliente passa o cartão, a bandeira recebe da adquirente as informações da compra
- Então, a operadora valida as condições, como valor e número de parcelas, e envia os dados para o banco emissor do cartão
- Por fim, o banco verifica se o consumidor tem limite de crédito disponível e autoriza a transação.
As bandeiras também definem os limites, prazos e as regras de uso do cartão, ponto fundamental para escolher a melhor opção no momento de contratar.
Como saber a bandeira do cartão?
A bandeira do cartão vem impressa na parte da frente (ou, em alguns casos, no verso), na forma de um logotipo fácil de reconhecer.
Olhando para um cartão de crédito ou débito, você poderá identificar facilmente sua marca, seja utilizando o objeto físico ou uma versão virtual.
Como saber a bandeira do cartão pelo número?
O primeiro número do cartão corresponde à sua bandeira, por exemplo:
- Cartões Visa são iniciados pelo número 4
- Cartões Mastercard são iniciados com números de 51 a 55
- Cartões American Express são iniciados com números de 34 a 37
- Cartões Elo são iniciados pelos números 5 ou 6.
Principais bandeiras de cartão no Brasil
Alguns anos atrás, apenas duas bandeiras disputavam a atenção dos clientes: as conhecidas Visa e Mastercard.
Com o tempo, acompanhamos o surgimento de outras empresas, que continuam ganhando espaço no Brasil.
Atualmente, as duas ainda são líderes de mercado, mas é fundamental conhecer outras opções para fazer a melhor escolha para o seu negócio.
Mastercard
Presente em mais de 210 países, os últimos dados divulgados da Mastercard indicam que 35 milhões de estabelecimentos no mundo são parceiros da bandeira.
Entre seus principais produtos estão cartões de crédito, cartões empresariais, cartões de débito e cartões pré-pagos.
Ela chegou ao Brasil em 1996 e atualmente é uma das líderes do mercado.
Visa
Com 1,8 bilhão de clientes ao redor do mundo e 30 milhões de estabelecimentos parceiros, a Visa segue firme na liderança e expansão das bandeiras de cartão.
Sempre pensando em inovação, no final de 2019 a empresa fechou o dobro de parcerias de co-branded para oferecer benefícios a seus clientes, com cashback, data analytics e pagamentos por aproximação, uma tendência que veio para ficar no mercado.
Elo
Criada pela tríade Bradesco, Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil, a Elo é a primeira bandeira totalmente brasileira e que cresce ano a ano no mercado financeiro.
Atualmente, a Elo tem uma rede credenciada com 8,7 milhões de estabelecimentos e é aceita em mais de 200 países e territórios.
American Express
Conhecida por alcançar clientes com poder de compra elevado, a bandeira AMEX tem vários programas de benefícios disponíveis, como pontos que não expiram e são acumulados em cada compra, salas VIP e descontos em restaurantes.
Além disso, o GlobalTravelCard da AMEX é um cartão pré-pago que veio para facilitar suas viagens internacionais.
Se você quer ser um dos 117 milhões de clientes, lembre-se que apenas o Bradesco e o Banco do Brasil emitem os cartões da American Express.
Diners Club
Fundado em 1950, o Diners Club foi o primeiro cartão de cobrança multiuso do mundo.
Hoje, a marca contabiliza mais de 28 milhões de estabelecimentos parceiros e está presente em 190 países e territórios.
Além disso, ela faz parte do grupo Rede Global Discovery, junto com a Discovery Network e PULSE.
Hipercard
A bandeira Hipercard atua no mercado financeiro há mais de 50 anos e, apesar de não ter a mesma visibilidade das outras, tem cobertura nacional e mais de 1 milhão de estabelecimentos parceiros.
Outras bandeiras
Existem ainda outras bandeiras menores que compõem o mercado de cartões.
A bandeira Avancard, por exemplo, é exclusiva para adiantamentos salariais.
Outros exemplos são as bandeiras de vale-refeição e alimentação, como Sodexo, Alelo e Ticket, que vamos conhecer melhor mais adiante.
Existem ainda as bandeiras regionais, como a Banescard, que é aceita principalmente no Espírito Santo, e a Banricompras, no Rio Grande do Sul.
Principais bandeiras de cartão no mundo
As bandeiras Visa e Mastercard são as mais aceitas no Brasil e no mundo todo, mas existem outras marcas que se destacam no exterior.
Nos EUA, por exemplo, a American Express é bem mais forte do que no Brasil, ao lado de Discover e Diners.
Já a China tem uma bandeira de cartão de crédito chamada UnionPay que domina o mercado nacional.
No Japão, a líder é a JCB.
Um cartão corporativo para chamar de seu
Além das bandeiras de cartão citadas até aqui, também é importante falar dos cartões corporativos, oferecidos pelas empresas como benefícios para seus colaboradores e que também são aceitos pela maioria das adquirentes espalhadas pelo Brasil.
Sodexo
Em 2019, a Sodexo foi eleita em uma pesquisa da Exame como uma das 500 maiores empresas do Brasil.
Além disso, os benefícios da empresa francesa chegam em 67 países e atendem mais de 100 milhões de colaboradores dentro das empresas.
VR Benefícios
A VR tem cobertura nacional e está presente em mais de 400 mil estabelecimentos no Brasil.
Da mesma forma, para as empresas que decidirem seguir com ela, a VR tem o programa de implantação assistida por 60 dias, além de permitir que o RH faça a administração e gestão dos cartões de forma 100% online.
Good Card
A Good Card é a única bandeira que promove o compartilhamento de receitas com o emissor e protege seus interesses comerciais e estratégicos.
Como resultado, são 19 anos de atuação no mercado e já foram emitidos mais de 10 milhões de cartões com a bandeira, que possuem 600 estabelecimentos credenciados.
Portanto, com tantas intermediárias no processo de compra e venda, é natural que várias dúvidas comecem a surgir no meio do caminho para administrar um negócio.
Foi pensando em fazer a integração completa dos pagamentos da sua empresa que a Vindi criou a plataforma mais robusta do mercado.
Você pode fazer a gestão dos seus clientes, vendas, cobranças e faturas, além de escolher se vai receber por cartão de crédito ou boleto bancário.
Nós te damos a tranquilidade e a segurança para que você se preocupe em fazer sua empresa crescer de forma sustentável e escalável.
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Qual a melhor bandeira de cartão?
Embora diversos aspectos possam ser mais vantajosos para uns e menos para outros, em linhas gerais a abrangência de estabelecimentos que aceitam a bandeira e as vantagens que ela oferece, como cashback e programas de recompensa, podem tornar a proposta mais vantajosa.
Em linhas gerais, a melhor bandeira é aquela que tem a maior rede credenciada e oferece os melhores benefícios aos consumidores.
Nesse caso, as grandes campeãs são Visa e Mastercard, que disputam constantemente a liderança do mercado de bandeiras.
Além disso, a escolha da bandeira deve levar em conta o objetivo de uso.
Se você tem a intenção de usar seu cartão em viagens internacionais, por exemplo, é importante verificar a cobertura da bandeira no país de destino.
Da mesma forma, se você gosta de programas de milhas, precisa checar qual a opção mais vantajosa.
Por outro lado, se você pretende usar seu cartão apenas em compras dentro do país, talvez valha a pena investir em uma bandeira nacional, que provavelmente terá taxas menores de administração repassadas a você.
Vale lembrar que os bancos não são os únicos que fazem a emissão e disponibilizam cartões para seus clientes.
Dentro desse nicho, ainda podemos citar companhias aéreas, redes de lojas e outros setores de consumo.
Tem como mudar a bandeira do cartão?
Sim, é possível trocar de bandeira de cartão, desde que a sua instituição financeira disponibilize outras opções para o produto que você utiliza.
Além disso, você deve avaliar muito bem essa alteração, pois mudar de bandeira pode significar a mudança de programa de recompensas, serviços e rede credenciada.
Se você tem dúvidas sobre a troca de bandeira de cartão, entre em contato com o seu banco e verifique se é possível fazer essa migração.
Como receber pagamentos com todas as bandeiras de cartão?
Para receber pagamentos com todas as bandeiras de cartão, você precisa de um gateway de pagamento robusto que ofereça suporte para diversos meios de pagamento.
Com a plataforma de pagamentos da Vindi, você poderá aceitar as principais bandeiras do mercado, oferecer parcelamento em até 12x e contar com o melhor sistema antifraude.
Além disso, poderá oferecer outros meios de pagamento essenciais como boleto bancário, Pix e link de pagamento.
Para completar, a Vindi possui também uma plataforma de gestão de pagamentos recorrentes com recursos exclusivos de antecipação de recebíveis, recuperação de inadimplência, gestão de assinaturas, retentativas automáticas e muito mais.
Assim, você terá o melhor ecossistema para automatizar tantos suas cobranças avulsas quanto recorrentes.
Entendeu o que são as bandeiras de cartão e para que elas servem?
Aproveite e conheça todas as formas de pagamento que a Vindi oferece para o seu negócio!
