Insurtechs: o que são e como estão revoluvionando o mercado de seguros?

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Insurtech é sinônimo de inovação, tecnologia e uma nova experiência do cliente no mercado de seguros.

Estamos falando de um segmento de startups que desenvolve soluções tecnológicas para mudar a forma como as pessoas contratam seguros ao agilizar processos e personalizar coberturas.

Felizmente, as insurtechs vêm se multiplicando, recebendo aportes e criando um setor notável no ecossistema criativo do país.

Se você quer fazer parte dessa revolução, continue a leitura.

O que é uma Insurtech?

Insurtech é um tipo de startup que desenvolve soluções tecnológicas para inovar o mercado de seguros. O termo vem da combinação das palavras em inglês “insurance” (seguro) e “technology” (tecnologia).

Assim como ocorreu em outros setores da economia, as insurtechs surgiram para revolucionar a forma como os seguros são comercializados e o relacionamento entre segurados e seguradoras.

Essas empresas desenvolvem soluções para agilizar processos burocráticos, facilitar a contratação de seguros, personalizar coberturas e acelerar sinistros. Por exemplo, uma insurtech pode criar um aplicativo que permite ao usuário contratar um seguro automotivo em poucos minutos, utilizando apenas seu smartphone. Outra inovação pode ser o uso de inteligência artificial para avaliar danos e processar sinistros de forma rápida e eficiente.

Como funciona uma Insurtech?

O objetivo das insurtechs é modernizar o mercado de seguros e promover a inovação, oferecendo produtos que atendam às necessidades dos consumidores sem os obstáculos burocráticos tradicionais.

Para isso, essas startups utilizam tecnologias avançadas como aplicativos para smartphones, ferramentas digitais, recursos de automação e wearables (“vestíveis”).

Na prática, uma insurtech pode desenvolver um aplicativo que permite aos usuários contratar seguros de forma rápida e intuitiva, diretamente pelo celular.

Além disso, a automação pode ser utilizada para simplificar o processamento de sinistros, enquanto wearables podem monitorar dados em tempo real para ajustar apólices conforme o comportamento do segurado.

Essas inovações não só tornam o processo mais eficiente, mas também aprimoram a experiência do cliente ao focar nas suas necessidades e expectativas.

 

Como as insurtechs estão remodelando o mercado de seguros?

O setor de seguros é centenário e visto como um dos mais importantes da economia, pois reduz o impacto financeiro de imprevistos e terceiriza os riscos que os consumidores correm todos os dias.

No entanto, esse mercado tem uma imagem extremamente burocrática e serviços associados à morosidade, principalmente no que diz respeito à contratação e ao processamento de sinistros.

Logo, a missão das insurtechs é mudar essa realidade e tornar o mercado de seguros mais dinâmico, ágil e eficiente.

Para isso, essas startups desenvolvem soluções tecnológicas para os seguintes objetivos, entre outros:

• Tornar as coberturas mais acessíveis e personalizadas
• Reduzir custos para os consumidores e seguradoras
• Agilizar o início da cobertura
• Facilitar o processo de contratação e dar mais autonomia ao segurado para escolher suas coberturas
• Agilizar o processamento de sinistros.

Com isso, as principais lacunas do mercado de seguros são supridas com o apoio da tecnologia, trazendo inovação, progresso e crescimento ao setor.

O panorama das insurtechs no Brasil e no mundo

Segundo o relatório Distrito Insurtech Report, existem cerca de 113 startups voltadas a tecnologias para o mercado de seguros no Brasil. Esse número representa um crescimento significativo desde o início desta década, evidenciando o potencial e a expansão desse setor.

• Crescimento Recente: Após a pandemia, o número de insurtechs aumentou substancialmente, refletindo uma rápida adaptação às novas demandas por inovação tecnológica no mercado de seguros.
• Investimentos Relevantes: Os investimentos em insurtechs ultrapassam os US$ 10 bilhões globalmente, destacando a confiança dos investidores no futuro dessas startups.
• Inovações e Tecnologia: As insurtechs estão revolucionando o setor ao introduzir tecnologias como inteligência artificial, machine learning, e big data para personalizar produtos e tornar processos mais eficientes.

No Brasil, metade das insurtechs surgiu recentemente, demonstrando que o país está se posicionando como um importante polo para essas inovações. Esse crescimento acelerado é impulsionado tanto pela necessidade de modernização do setor quanto pela receptividade do mercado brasileiro a novas tecnologias.

Além disso, as soluções propostas por insurtechs brasileiras frequentemente visam não apenas facilitar a contratação de seguros, mas também melhorar a experiência do cliente e reduzir a burocracia envolvida nos processos.

Qual o principal evento de insurtech do Brasil?

O principal evento de insurtech do Brasil é o Insurtech Brasil. Desde a sua primeira edição em 2017, o evento tem se consolidado como um ponto de encontro vital para profissionais do setor de seguros e tecnologia, startups e investidores.

O Insurtech Brasil é reconhecido por promover debates relevantes, inovação e networking de alto nível, sendo uma plataforma essencial para o desenvolvimento das insurtechs no país.

Durante o evento, são apresentados os mais recentes avanços tecnológicos e as tendências que estão moldando o futuro do mercado de seguros. Palestras, painéis de discussão e workshops são conduzidos por especialistas renomados, proporcionando insights valiosos e oportunidades de aprendizado.

Além disso, o Insurtech Brasil oferece um espaço para startups apresentarem suas soluções inovadoras, facilitando parcerias estratégicas e atraindo investimentos.

5 exemplos de insurtechs no Brasil!

O mercado de insurtechs no Brasil está em plena expansão, com startups inovadoras que estão modernizando o setor de seguros. Essas empresas utilizam tecnologias avançadas para melhorar a experiência do cliente, simplificar processos e oferecer produtos personalizados.

A seguir, vamos conhecer cinco exemplos de insurtechs que estão se destacando no cenário brasileiro.

Thinkseg

A Thinkseg é uma plataforma digital que visa simplificar a contratação de seguros, oferecendo produtos personalizados com base no perfil de cada cliente.

Utilizando inteligência artificial e big data, a Thinkseg consegue avaliar riscos e oferecer cotações precisas e competitivas de maneira rápida e eficiente. Além disso, a empresa facilita todo o processo de contratação e gestão de seguros por meio de seu aplicativo.

Pitzi

A Pitzi é uma insurtech especializada em seguros para smartphones, oferecendo proteção contra danos, roubo e perda. A empresa utiliza tecnologia para agilizar o processo de contratação e sinistros, permitindo que os clientes resolvam problemas rapidamente através de um aplicativo intuitivo.

A Pitzi se destaca pelo atendimento eficiente e pela capacidade de proporcionar uma experiência tranquila e sem complicações para os usuários.

Youse

A Youse é uma plataforma de seguros digitais que permite aos clientes contratar e gerenciar seus seguros de maneira totalmente online.

Com produtos que vão desde seguros de vida até automóveis e residenciais, a Youse se destaca pela facilidade de uso e pela personalização das coberturas. A empresa utiliza tecnologia para simplificar o processo de contratação, eliminando a necessidade de intermediários e tornando o seguro mais acessível.

Flix

A Flix é uma insurtech focada em oferecer seguros de forma simples e acessível, utilizando a tecnologia para descomplicar a contratação e gestão de apólices.

A empresa se destaca pelo atendimento rápido e eficiente, além de oferecer planos personalizados que se adequam às necessidades específicas de cada cliente. Através de sua plataforma digital, os usuários podem cotar, contratar e gerenciar seus seguros de forma prática e conveniente.

Minuto Seguros

A Minuto Seguros é uma corretora digital que oferece uma ampla gama de seguros, incluindo automóvel, vida, saúde e residencial. Através de sua plataforma online, a Minuto Seguros compara diversas opções de seguradoras para encontrar a melhor oferta para seus clientes.

A empresa se destaca pelo atendimento personalizado e pela utilização de tecnologia para agilizar o processo de cotação e contratação de seguros, garantindo uma experiência prática e eficiente.

As tendências para as insurtechs para os próximos anos

O setor de insurtechs está em constante evolução, impulsionado por inovações tecnológicas e mudanças nas necessidades dos consumidores.

À medida que avançamos, algumas tendências começam a se destacar, moldando o futuro das insurtechs e transformando a maneira como os seguros são oferecidos e gerenciados.

Confira algumas tendências que devem tomar conta das insurtechs nos próximos anos.

Novas modalidades de seguros

Conforme mudam os hábitos de consumo, mudam também os riscos enfrentados pelos consumidores e as demandas de coberturas de seguros.

Para os próximos anos, seguros contra riscos cibernéticos, catástrofes naturais e doenças infecciosas tendem a crescer, por exemplo.

Personalização de apólices

Com o avanço da tecnologia, ficou muito mais fácil personalizar apólices para os clientes e reduzir custos tanto para o segurado quanto para a seguradora.

Um exemplo é o uso de dispositivos telemáticos para registrar o padrão de uso de veículos, permitindo que a seguradora personalize o valor da apólice e do prêmio conforme o comportamento do motorista.

Seguros embutidos

Uma tendência crescente no mercado de insurtechs é a oferta de seguros embutidos, também conhecidos como embedded insurance. Essa modalidade permite que seguros sejam oferecidos como parte integrante de produtos ou serviços já adquiridos pelos consumidores, tornando a contratação mais conveniente e acessível.

Por exemplo, ao comprar um smartphone, o consumidor pode optar por adicionar uma cobertura de seguro diretamente na transação, sem a necessidade de procurar uma seguradora separadamente. Esse modelo não só simplifica o processo para os clientes, mas também abre novas oportunidades de receita para empresas de diversos setores.

A integração de seguros embutidos é facilitada pelo uso de APIs (interfaces de programação de aplicações), que permitem que as empresas integrem facilmente ofertas de seguros em suas plataformas digitais. Esta abordagem está redefinindo a experiência do usuário e promete ser uma das principais tendências no setor de insurtech nos próximos anos.

Automação de sinistros e Inteligência artificial

O sinistro é um dos momentos mais desafiadores para as seguradoras, pois é preciso ter muito cuidado na apuração da ocorrência e no reembolso do segurado.

A tendência é que sejam aplicadas tecnologias de automação e inteligência artificial para acelerar esse processo, como no caso de uso de chatbots (robôs de conversação) para atender às notificações dos consumidores.

Pay Per Use

Uma das tendências mais notáveis no setor de insurtechs é o modelo de seguros “Pay Per Use” (Pague pelo Uso). Esse modelo permite que os consumidores paguem apenas pelo que realmente utilizam, tornando os seguros mais acessíveis e personalizados. Ao contrário dos modelos tradicionais, onde o cliente paga um valor fixo independentemente do uso, o Pay Per Use ajusta o custo conforme o comportamento e as necessidades do usuário.

Por exemplo, no caso de seguro automotivo, o cliente pode pagar uma tarifa baseada na quantidade de quilômetros rodados ao invés de um valor anual fixo. Isso é possível graças ao uso de dispositivos telemáticos instalados nos veículos, que monitoram o uso e transmitem os dados para a seguradora em tempo real.

Além de oferecer economia significativa para os consumidores, o modelo Pay Per Use também promove maior transparência e flexibilidade. Os clientes podem ajustar suas coberturas conforme suas necessidades mudam, sem enfrentar penalidades ou complicações burocráticas.

Essa abordagem inovadora está ganhando popularidade rapidamente e tem potencial para remodelar completamente o mercado de seguros, proporcionando uma experiência mais justa e eficiente tanto para as seguradoras quanto para os segurados.

Assistente Virtual e experiência do usuário

Uma tendência emergente nas insurtechs é o uso de assistentes virtuais para melhorar a experiência do usuário. Esses assistentes, alimentados por inteligência artificial (IA) e machine learning, são capazes de fornecer atendimento personalizado, responder perguntas em tempo real e auxiliar os clientes em diversos aspectos relacionados aos seguros.

Os assistentes virtuais podem ajudar os clientes a encontrar o seguro mais adequado às suas necessidades, guiá-los através do processo de compra e até mesmo oferecer suporte pós-venda. Além disso, eles podem ser programados para realizar tarefas complexas, como gestão de sinistros, análise de riscos e personalização de apólices.

A implementação de assistentes virtuais não só aumenta a eficiência das operações das seguradoras, mas também eleva o nível de satisfação dos clientes. Com respostas rápidas e precisas, os consumidores podem resolver suas questões sem a necessidade de longas esperas ou interações humanas repetitivas.

Essa tecnologia está redefinindo a forma como as seguradoras interagem com seus clientes, proporcionando uma experiência mais fluida e conveniente. À medida que a IA continua a evoluir, espera-se que os assistentes virtuais se tornem ainda mais sofisticados, ampliando suas capacidades e contribuindo para um relacionamento mais próximo e eficiente entre seguradoras e segurados.

Quais as 7 principais vantagens das Insurtechs?

As insurtechs estão revolucionando o setor de seguros ao introduzir inovação e tecnologia em um mercado tradicionalmente conservador. Essas startups trazem diversas vantagens que beneficiam tanto os consumidores quanto as seguradoras. A seguir, vamos explorar as sete principais vantagens das insurtechs.

Produtos personalizados

Uma das maiores vantagens das insurtechs é a capacidade de oferecer produtos personalizados. Utilizando tecnologias como big data e inteligência artificial, essas empresas conseguem analisar o perfil e as necessidades específicas de cada cliente, criando apólices sob medida.

Isso garante que os consumidores paguem apenas pelo que realmente precisam, aumentando a satisfação e a eficiência dos seguros oferecidos.

Redução de burocracias

As insurtechs simplificam significativamente os processos tradicionais de seguros, reduzindo a burocracia envolvida. Com plataformas digitais e automação, os clientes podem contratar, gerenciar e renovar seguros de maneira rápida e descomplicada.

Isso elimina a necessidade de longos formulários e procedimentos complexos, tornando a experiência do usuário muito mais agradável.

Preços melhores e mais opções

A utilização de tecnologias avançadas permite que as insurtechs ofereçam preços mais competitivos. A análise precisa de dados e a eliminação de intermediários resultam em economias que podem ser repassadas aos clientes.

Além disso, os consumidores têm acesso a uma variedade maior de opções de seguros, podendo escolher a cobertura que melhor se adapta às suas necessidades e orçamento.

Praticidade na contratação

A digitalização do processo de contratação é uma das principais inovações das insurtechs. Com poucos cliques, os clientes podem comparar ofertas, entender as coberturas e contratar o seguro diretamente pelo site ou aplicativo da empresa.

Essa praticidade é especialmente valorizada em um mundo onde o tempo é um recurso cada vez mais escasso.

Melhor gestão de sinistros

O momento do sinistro é crucial para a experiência do cliente com a seguradora. As insurtechs utilizam tecnologias como inteligência artificial e automação para agilizar a apuração de ocorrências e o reembolso dos segurados.

Isso resulta em processos mais rápidos, eficientes e precisos, garantindo que os clientes sejam atendidos de forma justa e em tempo hábil.

Mais satisfação para os clientes

A combinação de produtos personalizados, redução de burocracias, preços competitivos e praticidade na contratação culmina em uma maior satisfação dos clientes.

As insurtechs focam em entregar uma experiência superior, desde o primeiro contato até a resolução de possíveis sinistros. Esse foco no cliente é fundamental para construir relacionamentos duradouros e leais.

Equipes mais produtivas

As insurtechs também trazem benefícios significativos para as próprias empresas de seguros. A automação de processos e a utilização de ferramentas tecnológicas liberam os colaboradores de tarefas repetitivas e administrativas, permitindo que eles se concentrem em atividades estratégicas e de maior valor.

Isso aumenta a produtividade das equipes e contribui para o crescimento e a inovação contínua da empresa.

Vale a pena investir no mercado de Insurtechs?

Investir no mercado de insurtechs pode ser uma excelente oportunidade tanto para investidores quanto para empresas de seguros tradicionais que buscam inovar e se adaptar às tendências do mercado.

As insurtechs estão transformando o setor de seguros, introduzindo tecnologias avançadas e modelos de negócios disruptivos que oferecem diversas vantagens competitivas.

Com uma abordagem centrada no cliente e o uso de inteligência artificial, big data e automação, as insurtechs conseguem oferecer produtos mais personalizados, reduzir burocracias e custos, além de proporcionar uma experiência de usuário superior. Esse potencial de inovação e eficiência faz com que o mercado de insurtechs seja promissor e atraente para investimentos.

À medida que a demanda por soluções de seguros mais ágeis e personalizadas cresce, as insurtechs estão bem posicionadas para capturar uma fatia significativa do mercado. Portanto, para aqueles que desejam estar à frente da curva e capitalizar sobre as mudanças no setor de seguros, investir em insurtechs pode ser uma decisão estratégica e lucrativa.

Entenda as parcerias entre seguradoras e insurtechs

Para as seguradoras consolidadas no mercado, fechar uma parceria com uma insurtech é uma estratégia eficiente para inovar e criar vantagem competitiva.

Afinal, com as mudanças rápidas no mercado, é preciso adotar uma postura colaborativa para acompanhar as demandas dos consumidores e digitalizar os processos tradicionais.

Um exemplo é a parceria entre a insurtech Retina Vision, que desenvolve câmeras para rastreamento de carros roubados, e a tradicional seguradora Porto Seguro.

Depois de ser apoiada em um programa de aceleração promovido pela empresa, a startup conseguiu fechar o contrato e ambas as partes se beneficiam dessa união.

Ouça este episódio do Dentro do Ringue com a Cilic sobre o cenário de insurtechs: 

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