Alguns empreendedores podem cair no erro de subestimar o boleto bancário, diante de tantas novidades relacionadas aos meios de pagamento.

Porém, a verdade é que este método ainda é muito importante e precisa estar entre suas opções de cobrança.

Afinal, para muitas pessoas o boleto representa a única maneira possível de comprar pela internet.

Porém, a geração e o envio do documento podem ser bastante complexos e trabalhosos, principalmente sem um sistema adequado para isso.

Por outro lado, é possível usar a tecnologia a seu favor a partir da automatização desses processos.

Assim, fica bem mais fácil gerar os documentos, mesmo que para vendas parceladas ou na recorrência.

Ao longo deste texto, vamos passar a limpo todo o funcionamento do boleto bancário e mostrar como você pode oferecer esse método no seu negócio com praticidade.

O que é boleto bancário?

O boleto é um documento que indica a um comprador um valor a ser pago por um bem ou serviço.

Boleto bancário é um título de cobrança – ou seja, um documento indicando que uma parte deve pagar determinada quantia a outra.

O grande diferencial que torna este um dos métodos mais tradicionais de cobrança é o uso do código de barras.

Por meio dele, é possível fazer o pagamento em qualquer instituição financeira, terminal de caixa eletrônico ou pela internet, seja por um aplicativo de banco, carteira digital ou portal de internet banking.

O boleto bancário é formado por estes elementos:

  • Recebedor (cedente): parte que recebe o valor. Geralmente é uma pessoa jurídica, mas também pode ser pessoa física
  • Código do cedente: a conta bancária do cedente
  • Pagador (sacado): a pessoa física ou jurídica que deve fazer o pagamento
  • Banco: a instituição que realiza a intermediação, indicada pelo nome e código
  • Valor: quanto deve ser pago
  • Data de vencimento: até qual dia o documento poderá ser pago sem o acréscimo de multa ou juros do boleto que precisa ser calculado
  • Linha digitável: sequência numérica que identifica o documento a partir de um resumo de todos os dados postados acima.
  • Código de barras: representação gráfica da linha digitável, que é escaneada durante o processo de pagamento.

Como funciona um boleto bancário?

Na primeira etapa do funcionamento do boleto bancário, o documento é gerado pelo recebedor (cedente).

Nesse processo, são definidos todos aqueles itens apresentados no tópico anterior, e que são resumidos pelo código de barras.

Então, basta enviar o documento ao pagador (sacado), que realiza o pagamento na forma como escolher, seja indo ao banco ou direto pelo celular.

Se ele não pagar em dia, o código de barras pode incluir também os juros e a multa, para que o valor seja recalculado automaticamente na hora do pagamento.

Feito o pagamento, o recebedor precisa esperar o período da compensação bancária – ou seja, o processamento da transferência pelo banco.

Além do pagamento em si, também faz parte desse processo a cobrança de uma taxa da empresa por emissão de boleto, definida no contrato com o banco ou plataforma de pagamento.

Tipos de boleto bancário

O boleto bancário pode ser classificado em quatro tipos básicos de acordo com sua finalidade.

Conheça abaixo cada um desses tipos.

Boleto avulso

É um boleto emitido para realizar uma cobrança específica, como uma venda avulsa, doação ou pagamento de um débito qualquer.

Esse tipo de documento pode ser gerado diretamente por um banco ou uma fintech, e só pode ser usado em cobranças por boleto à vista, seja ela em qualquer plataforma, como o Paypal.

Boleto carnê

Seja boleto ou carnê, em vendas parceladas, a empresa pode emitir uma série de boletos de uma vez.

Assim, cada documento pode ser usado no pagamento de uma parcela.

Embora não seja a melhor opção para vendas a prazo devido ao risco de inadimplência, é bastante usada por ser a alternativa para clientes sem conta bancária parcelarem suas compras.

Boleto recorrente

Esse tipo é adotado por empresas que vendem no modelo da recorrência.

Em outras palavras, elas fazem cobranças periódicas em troca da assinatura de um produto ou serviço.

Neste caso, é possível usar uma plataforma de pagamentos para configurar a emissão com o código de barras e até o envio do documento, automatizando o processo.

Boleto de proposta

Nesse caso, o documento é enviado ao consumidor como parte de uma oferta.

Ou seja, o sacado só paga se quiser. O boleto, por exemplo, é muito usado por ONGs para receber doações.

É importante ressaltar que, seja qual for o tipo na classificação que mostramos acima, os boletos tem algumas características:

  • Proibido juros de mora
  • Proibido multa
  • Proibido Protesto
  • Proibido Negativação Expressa
  • Proibido Cobrança Ativa Eletrônica
  • Proibido o comando de Instruções

Costumava haver também uma divisão mais técnica entre dois tipos: com e sem registro no sistema do banco emissor.

Porém, em 2018, a Lei do Boleto Bancário determinou o fim do boleto sem registro, tornando essa divisão defasada.

Hoje em dia, todos os boletos são registrados nas instituições bancárias.

Como gerar boleto de cobrança?

boleto a pagar sobre uma mesa

Para emitir um boleto é necessário ter conta bancária e algumas plataformas de pagamento, como a Vindi, automatizam esse processo de emissão.

Independente da tarifa, para gerar boleto com código de barras, o primeiro passo é ter uma conta bancária.

O boleto avulso pode ser gerado a partir do próprio sistema da instituição financeira.

Embora os procedimentos possam variar, em geral é possível acessar essa opção por meio do aplicativo ou do internet banking.

Porém, se for preciso gerar boleto em um alto número, esse processo acaba sendo pesado e demorado.

Para negócios que vendem a prazo, na recorrência ou até mesmo de forma avulsa para muitos clientes, o ideal é contar com uma plataforma de pagamentos conectada a um banco.

Em geral, as empresas contam com um sistema de cobranças como a Vindi, que permite que esse processo seja feito em segundos.

Quais as vantagens do boleto como meio de pagamento?

Muito se fala sobre pix, cartão de crédito ou boleto bancário. O fato é que o boleto ainda é uma forma de pagamento bastante popular.

Em 2022, o método foi usado em mais de 4,3 bilhões de transações, movimentando cerca de R$ 5,3 trilhões, segundo dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban).

Algumas de suas vantagens são:

  • É a única alternativa para comprar online sem ter conta bancária
  • Pode ser pago de várias maneiras diferentes
  • O pagamento é feito à vista, o que leva muitos lojistas a darem desconto para quem compra por boleto
  • Também pode ser usado em compras parceladas
  • Pode ser pago facilmente por meio do app do banco no celular a partir do envio em formato PDF.
  • Com uma plataforma de pagamento, a geração e o envio ao cliente podem ser automatizados na recorrência.

Como emitir um boleto de pagamento?

Nós já explicamos como um boleto bancário é gerado, mas como um cliente faz para emitir o documento para pagar?

Esse procedimento varia conforme o recebedor.

O ideal é que o documento seja enviado para o cliente, seja no formato impresso, por correspondência, ou eletrônico, pela internet.

Com a facilidade no pagamento online, a segunda opção é bem mais recomendável – embora a primeira seja útil para quem não tem conta em banco.

Empresas como concessionárias de água e luz, imobiliárias e administradoras de condomínio possuem sites com áreas do cliente, onde é possível gerar uma segunda via para fazer o pagamento.

Como pagar um boleto?

É possível pagar boletos presencialmente, mas o mais comum é realizar pagamentos através do bankline, escaneando código de barras ou copiando a linha digitável.

Uma das vantagens do boleto é justamente a praticidade, afinal é possível pagar de várias formas.

Veja a partir de agora as diferentes maneiras de fazer o pagamento.

1. Como pagar boleto pelo celular?

O procedimento específico depende do banco, mas em geral é sempre bem parecido.

Basta acessar o aplicativo da instituição e ir na área de “Pagamentos”.

Ali, o cliente tem duas opções:

  • Usar a câmera do celular para escanear o código de barras
  • Preencher a linha digitável.

Muitos recebedores já enviam a linha digitável junto com o documento para facilitar esse processo.

Aqui vai uma dica: se você emitir o boleto por outro dispositivo, copie a linha digitável e envie a si mesmo por e-mail ou WhatsApp.

Além disso, dependendo do banco e do dispositivo usado, às vezes é possível abrir o PDF direto pelo app, bastando apenas confirmar o pagamento.

2. Como pagar boleto pelo Pix

Para facilitar a vida dos pagadores, alguns boletos incluem um QR Code para o pagamento por Pix.

Basta acessar o app do seu banco, acessar a área do Pix e a opção para pagar por QR Code e apontar a câmera do celular para o código.

Além disso, os recebedores também podem enviar o link Copia e Cola, para casos em que o pagador usa o mesmo dispositivo.

Nesse caso, o processo é o mesmo, porém selecionando a opção Copia e Cola.

Vale destacar que oferecer Pix e boleto juntos é uma forma de melhorar a experiência do cliente, pois possibilita a escolha mais prática conforme suas necessidades.

Além de mostrar que ao invés de pensar que os pagamentos instantâneos vão matar o boleto, eles podem ser integrados um ao outro. Ou seja, a teoria de que o boleto pode acabar não é tão correta assim.

3. Como pagar boleto com cartão de crédito?

Alguns cartões de crédito têm a opção de pagamento de boleto.

Assim, o cliente só precisa arcar com o débito ao pagar sua fatura, o que pode ser útil para quem precisa esperar a remuneração do mês seguinte.

É possível fazer o pagamento pelo aplicativo ou portal de internet banking da instituição financeira responsável pelo cartão, caso essa opção seja disponibilizada.

Nesses casos, acesse a área de “Pagamentos” e selecione o cartão de crédito entre os métodos oferecidos.

Se a opção não aparecer, entre em contato com a Central de Atendimento da instituição.

4. Como parcelar um boleto?

O parcelamento é mais um recurso criado para facilitar o pagamento dos boletos.

Neste caso, o cliente pode usar o serviço de duas maneiras:

  • Pelo banco: acesse o app da instituição ou o portal de internet banking, vá até a área de “Pagamentos” e confira se há uma alternativa de parcelamento entre os formatos oferecidos
  • Por cartão de crédito: repita os procedimentos do tópico acima e confira se há uma opção de parcelamento ao selecionar a forma de pagamento.

Em caso de dúvidas, contate seu banco.

5. Como pagar boleto no caixa eletrônico?

O pagamento de boleto no caixa eletrônico é um processo simples, já que os equipamentos atuais possuem leitores de código de barras.

Os passos são os seguintes:

  • Insira o cartão de sua conta bancária no terminal ou coloque seu dedo no espaço para leitura biométrica
  • Digite sua senha e, se necessário, o código de verificação
  • Selecione a opção “Pagamentos” ou “Pagar contas”
  • Posicione o código de barras do documento abaixo da luz vermelha que aparece indicado o leitor
  • Confirme o pagamento
  • Retire o comprovante.

6. Como pagar boleto no débito automático?

Em vez de pagar o boleto de uma só vez, também é possível cadastrar sua conta bancária no débito automático ou até no DDA (Débito Direto Automático), que é uma ferramenta que oferece a facilidade do cliente poder visualizar todos os boletos emitidos em seu CPF ou CNPJ, dando assim maior controle sobre seus gastos.

Assim, a partir de um convênio entre o recebedor e o seu banco, a cada mês o valor é transferido diretamente da sua conta bancária.

Inicialmente, era preciso ir a uma agência e fazer a solicitação.

Mas atualmente, boa parte dos bancos conta com a opção de fazer o pedido diretamente pelo aplicativo ou via internet banking.

Basta acessar a opção referente ao débito automático, selecionar a empresa e informar um código de pagamento que aparece impresso no boleto.

Como pagar boleto vencido?

Os procedimentos para pagar boletos vencidos são iguais, com acréscimo de multas e juros.

Os procedimentos para pagar um boleto vencido são exatamente os mesmos que mostramos acima.

Ou seja, mesmo que a data de vencimento tenha passado, é possível fazer o pagamento no mesmo banco ou por qualquer outro sistema de .

A diferença em relação ao pagamento em dia é a incidência de juros e multa, que é recalculada na hora do pagamento.

Essa facilidade também é uma das mudanças trazidas pela Lei do Boleto Bancário de 2018, que já mencionamos aqui.

Antes dessa mudança, o boleto vencido só podia ser pago em uma agência do banco que gerou o documento.

Outra saída era solicitar ao recebedor um novo documento atualizado.

Hoje, nada disso é necessário.

Tem como cancelar pagamento de boleto?

Em alguns casos, pode ser possível cancelar o pagamento de boleto, dependendo da etapa em que o pagamento está.

Se foi agendado por aplicativo ou internet banking, dá para cancelar usando a mesma plataforma.

Se esse não for o caso, você vai precisar da colaboração do banco responsável pela emissão do documento.

Já vimos neste texto que o pagamento de um boleto passa pela compensação.

Se você entrar em contato com o banco dentro desse período, pode ser que a instituição atenda seu pedido.

Porém, não há como cancelar um pagamento liquidado – ou seja, quando o valor já caiu na conta do recebedor.

Nesse caso, é preciso pedir um estorno para a instituição financeira.

Quanto tempo demora para compensar um boleto?

Depois de ser pago, o boleto leva até três dias úteis para que seja realizada a compensação.

Alguns bancos podem conceder um prazo um pouco menor, mas de no mínimo 24 horas.

Esse período é padronizado pelo Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).

Isso acontece porque a liquidação do pagamento não pode ser concluída antes de uma conferência de valores e dados.

O objetivo é evitar fraudes e aumentar a segurança do processo.

Como saber se um boleto foi pago?

Para uma empresa saber se um cliente já pagou seu boleto, é preciso contar com um gateway de pagamento como o da Vindi.

Por meio do sistema, é possível acompanhar o status dos pagamentos de cada cliente a partir de uma pesquisa pela linha digitável.

Essa funcionalidade é importante para quem trabalha com e-commerce e precisa esperar a confirmação de um pagamento para enviar um pacote.

Já o pagador deve conferir seu extrato bancário para saber se já pagou o boleto, pois o débito é feito no momento do pagamento.

Porém, se o documento foi pago em dinheiro em uma agência bancária ou lotérica, é preciso guardar o comprovante para consultar caso não se lembre.

Como saber se o boleto é falso?

Se você quer se precaver contra alguma fraude do boleto, estas dicas podem ajudar a verificar se um documento é falso:

  • Cheque todos os dados da empresa citados no boleto, como nome, CNPJ, endereço e outros dados
  • Compare os códigos de barras das partes superior e inferior, que serão idênticas em um boleto legítimo
  • Confira se os três números que aparecem no canto superior correspondem mesmo ao código da instituição geradora
  • Leia todos os dados que aparecem depois da leitura do código de barras e antes da confirmação do pagamento
  • Confira a procedência do boleto e não pague se ele for enviado por um telefone ou e-mail desconhecidos.

Para empresas, a melhor forma de evitar crimes é usar uma plataforma que conte com a tecnologia de criptografia, tenha um sistema antifraude incluído e conte com o certificado PCI Compliance.

Como protestar um boleto?

Protestar um boleto no cartório deve ser o último recurso para lidar com uma situação de inadimplência.

Portanto, antes de adotar essa medida, é preciso se certificar de que todas as tentativas de cobrança foram realizadas e o cliente não deu nenhum indício de cooperação para solucionar o impasse.

Embora a lei permita o protesto em qualquer data a partir do vencimento, o ideal é esperar pelo menos 30 dias.

Se o valor for baixo, pode não valer o esforço.

Caso essa seja a única saída, será preciso reunir toda a documentação referente à venda, incluindo uma duplicata – ou seja, um título que comprova a ordem de pagamento.

Então, você pode encaminhar tudo a um cartório ou tabelionato ou entrar em contato com o Instituto de Protesto (IEPTB) para realizar o protesto online.

Seja de forma presencial ou na internet, você terá de preencher um formulário para concretizar a ação.

Após esses passos, o cliente deverá quitar o documento em até três dias úteis para não ter seu nome negativado.

Como funciona a emissão de boletos na Vindi?

O Boleto Vindi garante mais praticidade para sua empresa, com a emissão do documento junto aos bancos em apenas 30 segundos.

Após informar seus dados de cobrança, o boleto é gerado a partir de alguns comandos na plataforma.

Por meio do nosso sistema de boleto, é possível configurar o envio de um e-mail ao consumidor com a fatura e o documento em PDF.

Assim, é possível saber quais clientes abriram a fatura.

Nossa plataforma automatiza os processos a um nível em que a emissão e envio de boletos é toda automatizada, sendo os boletos referentes a vendas avulsas ou planos de assinatura.

Com apenas uma configuração, é possível definir a periodicidade das cobranças e automatizar todo o processo.

Confira as principais vantagens do Boleto Vindi Pagamentos:

  • Registro imediato, sem deixar a segurança de lado
  • Possibilidade de inserir o logo da sua empresa
  • Taxas menores e descomplicadas: você paga somente pelos boletos liquidados, e não pelas emissões e baixas de pagamentos.
  • Operação com contingência, permitindo que o pagamento seja feito mesmo se o banco sair do ar.

Tenha ao lado do seu negócio a mais moderna tecnologia de cobranças.

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