Redação Vindi 
O BaaS (Banking as a Service) é um modelo inovador que amplia o acesso aos serviços financeiros por meio da tecnologia.
Graças às soluções integradas em uma infraestrutura digital, as empresas podem escolher entre diversos produtos financeiros, para além dos bancos tradicionais.
São contas digitais, empréstimos, sistemas de cashback, linhas de crédito, soluções de pagamento e vários outros produtos que impulsionam os resultados dos negócios.
Continue a leitura e entenda o que é BaaS, como funciona e se é vantajoso para a sua empresa.
O que é BaaS (Banking as a Service)?
Da mesma forma que o SaaS, o BaaS se baseia em infraestruturas bancárias prontas que podem ser disponibilizadas para empresas e consumidores.
BaaS (Banking as a Service), ou Banco como Serviço em português, é um modelo de negócio que permite a empresas de diversos segmentos oferecerem produtos financeiros sem a interferência de um banco.
Com as tecnologias do BaaS, os serviços bancários se tornam cada vez mais acessíveis e conectados, beneficiando tanto as instituições financeiras quanto os consumidores.
No caso, o termo vem do SaaS (Software as a Service, ou Software como Serviço), o modelo de comercialização de softwares por meio de assinaturas e licenças de uso.
Da mesma forma que o SaaS, o BaaS se baseia em infraestruturas bancárias prontas que podem ser disponibilizadas para empresas e consumidores com acesso 100% online, sem a necessidade de instalação local e com pagamento recorrente.
Assim, esse modelo vem revolucionando o sistema bancário e ampliando a oferta de serviços financeiros por meio da tecnologia.
Situação do Banking as a Service no Brasil
O mercado de Banking as a Service no Brasil deve movimentar mais de US$ 5 bilhões até 2031, segundo uma estimativa feita pela infratech Celcoin e pelo instituto de pesquisa Intellectual Market Insights Research (IMIR), publicada na Finsiders.
Em 2022, o total movimentado por esse segmento foi de US$ 532,85 milhões.
Já em 2023, o número saltou para US$ 702,92 milhões.
Um dos pontos que marca a evolução do BaaS no Brasil é o aumento da colaboração entre fintechs e bancos tradicionais, que impulsiona a criação de novas soluções e tecnologias compartilhadas.
Como funciona o Banking as a Service?
O Banking as a Service funciona principalmente por meio de APIs, que são Interfaces de Programação de Aplicativos (do inglês Application Programming Interface).
Elas funcionam como “pontes” que conectam diferentes sistemas com uma linguagem em comum, permitindo que diversas instituições financeiras compartilhem dados entre si e integrem suas soluções.
No BaaS, as APIs preexistentes reduzem o esforço dos distribuidores e democratizam o acesso aos serviços financeiros por parte de inúmeras empresas, como corretoras de valores, sociedades de crédito, carteiras digitais, etc. – e não somente bancos.
O Open Banking também é crucial para o funcionamento do BaaS, uma vez que sua estrutura bancária aberta e regulada promove a criação de soluções inovadoras
Com o compartilhamento de dados entre instituições financeiras, fintechs e empresas de tecnologia podem fornecer serviços financeiros de ponta com segurança e transparência.
BaaS vale a pena para as empresas?
Para empresas que buscam soluções financeiras, o BaaS é excelente porque aumenta a oferta de produtos e serviços, amplia a concorrência no mercado e reduz custos.
Prova disso é que, atualmente, organizações podem escolher entre diversas contas digitais, linhas de crédito, investimentos, cartões de crédito, gateways de pagamento, entre outros produtos financeiros essenciais.
Além disso, o compartilhamento de dados do Open Finance traz vantagens como taxas de juros personalizadas e limites de crédito ampliados dentro da estrutura BaaS.
Soluções BaaS para negócios
Empréstimos, contas digitais, crédito e investimentos são alguns dos benefícios do BaaS para as empresas.
Agora que você entendeu o que é BaaS e como funciona, veja algumas soluções que esse modelo proporciona para os negócios.
Empréstimos P2P
Com o BaaS, soluções de empréstimos P2P (Peer-to-peer lending) vêm se popularizando no mercado.
Para empresas, a grande vantagem é poder se conectar a investidores e captar recursos de forma direta, sem a intermediação de instituições financeiras.
Contas digitais
As contas digitais vêm se multiplicando no mercado e oferecendo cada vez mais recursos graças ao BaaS.
Na modalidade de Pessoa Jurídica, essas contas trazem diversos benefícios como taxas isentas ou reduzidas, transferências, cartões de crédito sem anuidade, investimentos, entre outros.
Além disso, elas podem ser gerenciadas diretamente pelo aplicativo e integradas entre diversas instituições com as autorizações de compartilhamento do Open Banking.
Crédito empresarial
O mercado de crédito é um dos mais beneficiados pelo BaaS, pois, graças à tecnologia, as ofertas de empréstimos para empresas podem ser personalizadas com base em dados compartilhados.
Hoje, as empresas podem acessar diversas linhas de crédito com taxas de juros calculadas de acordo com seu histórico financeiro.
Na prática, isso significa ofertas mais vantajosas e acesso ao capital necessário para investir e crescer.
Investimentos
O BaaS também permite a oferta de investimentos personalizados para empresas por meio de plataformas de corretoras.
Dessa maneira, há mais opções de aplicação para o perfil de cada negócio, tanto na renda fixa quanto na renda variável.
Soluções de pagamento
O BaaS ainda é um terreno fértil para o desenvolvimento de novas soluções de pagamento que ajudam as empresas a receberem e cobrarem de forma mais eficiente.
Existem gateways de pagamento, subadquirentes, PSPs e outros serviços que intermediam transações e garantem taxas personalizadas.
A Vindi, por exemplo, oferece um poderoso gateway de pagamento com uma API fácil de integrar e diversos recursos para cobrança recorrente, recuperação de inadimplência e gestão de assinaturas, compondo um ecossistema completo para empresas.
Entendeu por que o BaaS é inovador e vantajoso para empresas?
Então, aproveite e conheça a API da Vindi, a mais completa e eficiente do mercado.
