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O empréstimo para empresas pode ser a solução para vários problemas comuns na gestão de um negócio. A tomada de crédito pode viabilizar um projeto de expansão ou garantir o capital de giro necessário para organizar o fluxo de caixa, por exemplo.
Por isso, e pensando em ajudar as milhares de empresas clientes da Vindi ou leitoras de nossos conteúdos, convidamos a nossa parceira Credisfera, empresa da Locaweb Company, para trazer algumas dicas para planejar e conseguir um empréstimo para empresas.
Vamos lá? Boa leitura!
O que é empréstimo para empresas?
Empréstimo para empresas é uma operação de crédito realizada entre duas partes, sendo que a parte denominada tomadora ou devedora é uma pessoa jurídica. Já a outra parte do contrato de empréstimo é o credor, que pode ser uma instituição financeira ou não.
Essas duas partes celebram uma transação na qual o credor coloca à disposição do tomador ou devedor um montante de recursos financeiros, que deverá ser devolvido em um prazo determinado acrescido de um rendimento, denominado juros.
O contrato de empréstimo tem o objetivo de regular os direitos e obrigações de ambas as partes, e, a partir do momento em que este contrato é firmado, a operação de crédito torna-se efetiva, liberando-se o valor através de um empréstimo.
Quando solicitar empréstimo para sua empresa?
Existem várias razões para buscar recursos para seu negócio. Por exemplo: equilíbrio financeiro do seu fluxo de caixa, oportunidade de investimento em inovações, filiais, marketing, equipamentos ou alguma outra necessidade.
Contratar um empréstimo é uma ótima solução para ter o dinheiro em mãos e pode ser um grande aliado no crescimento e expansão de sua empresa. Muitas vezes, para realizar um sonho, como impulsionar o crescimento do seu negócio, ou até mesmo resolver problemas financeiros de sua empresa, você precisa de uma ajuda.
A solicitação de crédito é uma opção bastante utilizada por empreendedores que almejam ver as suas empresas se tornarem mais competitivas no mercado, justamente pelo processo mais simples e rápido.
Neste post, vamos entender algumas situações em que a solicitação de crédito é bem-vinda para o seu negócio.
1. Investir em uma oportunidade
Muitas empresas almejam o aprimoramento dos produtos e serviços oferecidos com o intuito de expandir suas atividades. Isso pode englobar investimentos em inovações, pessoas, estrutura e até mesmo aquisição de empresas de menor porte ou alguma outra oportunidade.
No entanto, essas oportunidades podem demandar um investimento significativo e que pode levar anos para que a quantia necessária seja poupada. Muitas vezes, a organização carece de recursos para aproveitar essas ocasiões.
Com a contratação do empréstimo, é possível levantar o valor demandado de imediato sem burocracia e quitá-lo com parcelas mensais que sejam adequadas ao seu orçamento.
Assim, com o crédito extra, você consegue tirar a ideia do papel e acreditar na oportunidade para o crescimento da sua empresa.
2. Investir em seu negócio
Existem algumas situações em que é necessário um investimento para impulsionar o crescimento de seu negócio. Por exemplo, para contratar novos funcionários e atender às demandas dos clientes, cumprir prazos de entrega e aproveitar períodos de aquecimento do comércio (datas comemorativas e Black Friday) com estoques de produtos desejados pelos clientes.
Além dessas medidas, as ferramentas de marketing também são aliadas para tornar a empresa competitiva e posicioná-la à frente da concorrência.
Sabe aquela frase, “quem não é visto não é lembrado”? Por isso, se quer investir no crescimento do seu negócio, é importante ter em mente os benefícios que o marketing pode trazer para a sua organização.
São inúmeras as possibilidades do marketing: contratação de agências, impulsionamento de anúncios em redes sociais, revistas, rádio, TV e outdoors, contratação de influenciadores digitais, entre outras iniciativas que podem contribuir para aumentar a notoriedade da marca e impulsionar as vendas.
Todas essas medidas têm como meta a expansão do negócio, mas podem gerar custos que fogem do orçamento. Nestas situações, recorrer ao crédito extra é uma alternativa inteligente para seguir com o plano de crescimento da empresa.
3. Garantir a saúde financeira de sua empresa
Às vezes, os resultados da empresa não são tão bons quanto se esperava, as finanças ficam apertadas e, para garantir a saúde financeira e pagar com menos juros, solicitar um crédito pode ser a solução ideal para o seu negócio.
Abaixo, confira situações em que vale a pena solicitar um empréstimo para quitar suas dívidas e manter a saúde financeira de sua empresa:
- Se for urgente quitar seu débito para evitar um prejuízo maior. Por exemplo, quando houver risco de um super endividamento que afeta tanto o caixa quanto a credibilidade da sua empresa, ou perder algum bem por deixar de pagar o financiamento que você fez para obtê-lo
- Se as taxas de juros forem menores que as que a empresa paga atualmente em suas dívidas. Por exemplo: se há uma dívida com o crédito rotativo do cartão de crédito, compensa pedir um empréstimo com taxa menor
- Se sua dívida for muito longa, com inúmeras parcelas, pode valer a pena contrair um empréstimo para quitá-la em menos tempo.
Além disso, é importante que as empresas sempre busquem ampliar seu capital de giro, garantindo uma operação saudável com potencial de expansão e crescimento.
4. Resolver situações de emergência
O bom andamento do fluxo de caixa, que são as entradas e saídas de dinheiro do caixa da empresa, pode ser comprometido por diferentes circunstâncias. Por exemplo: emergências, gastos e dívidas inesperados, atrasos nos pagamentos a receber, queda nas vendas, entre outras razões que tornam o saldo bancário insuficiente para quitar as dívidas.
Existem situações em que a empresa realiza vendas a prazo, mas precisa do dinheiro à vista. Nesse cenário, é possível antecipar o valor dessas parcelas com um empréstimo e, posteriormente, é só quitar a dívida com o próprio valor recebido.
Como alternativa para tentar equilibrar os gastos e ganhos, caso haja mais despesas do que lucro, a contratação do crédito extra seguido de um planejamento para a boa saúde financeira é uma forma de retomar e garantir a gestão dos seus recursos financeiros e reorganizar a empresa.
Principais dúvidas para conseguir crédito para empresas
Conseguir crédito para empresas nem sempre é tarefa fácil, e é comum que gere inúmeras dúvidas em quem está pensando em recorrer à modalidade.
Afinal, estamos falando desde saber se um empréstimo faz sentido até saber a quais juros sua empresa estará sujeita. Isso sem falar se é mais vantajoso um financiamento e também as siglas envolvidas neste processo (IOF, CCB, CET…)
Para tirar essas dúvidas, você pode conferir outro artigo em que respondemos a estas (e a muitas outras) dúvidas. Crédito para empresas: 5 dúvidas comuns entre empreendedores
Condições de operação de crédito no empréstimo para empresas
As condições de um empréstimo podem variar, por isso trazemos a seguir alguns dos pontos principais para ficar atento.
- Requisitos pré-qualificação: são os que fazem com que a empresa esteja apta para solicitar um crédito
- Limites: é o valor mínimo e o máximo que você pode solicitar de crédito. Esses valores variam com base no perfil de crédito da sua empresa
- Valores: um contrato de crédito pode prever a concessão e o pagamento de valores em diversas ordens de grandeza, podendo ultrapassar milhões de reais. Tudo depende das condições da contratação
- Prazo: em relação ao tempo, o período é acordado entre as partes. O pagamento pode ser feito de uma vez ou em parcelas
- Parcelas: a quantidade de vezes que você opta por pagar aquele crédito. Normalmente, um empréstimo de maior valor tende a ser negociado com mais parcelas
- Garantia: nem todo contrato de crédito exige garantia, mas ela pode estar presente. Geralmente, bens ou ativos são oferecidos para aumentar o nível de segurança sobre o acordo para quem concede o crédito
- Taxa de juros: é uma porcentagem cobrada em cima do valor do crédito. Esse valor funciona como se fosse um “aluguel de dinheiro” e varia com base no valor e na quantidade de parcelas.
Muitas vezes, focamos nos juros e esquecemos do Custo Efetivo Total (CET) de um serviço, que é o valor total da negociação. Ele contém todos os encargos, tributos, taxas e despesas de um empréstimo ou financiamento. Por isso, é importante ficar atento!
Como escolher o melhor empréstimo para sua empresa?
Para começar, defina qual é o valor do empréstimo adequado para o seu plano de ação. Verifique se seus parceiros financeiros possuem produtos de crédito para o seu negócio – também vale dar uma olhada no mercado para tomar a decisão final.
Checar as taxas de juros, o custo efetivo total (quanto vai pagar considerando o valor emprestado mais os juros) e o tempo de pagamento, dá a tranquilidade de escolher a melhor alternativa para o que você precisa.
Depois, analise e compare o valor final, prazos, taxas e, principalmente, quem está oferecendo este crédito, que deve ser de confiança no mercado. Atualmente, o mercado de crédito no Brasil conta com opções diversificadas e condições específicas para cada cliente.
Um exemplo dessa diversificação é o crédito clean, que não exige a apresentação de garantia como carro ou imóvel.
6 dicas para escolher o melhor empréstimo para seu negócio
Agora, vamos apresentar passos importantes a serem observados ao realizar uma operação de crédito.
1. Identifique o tipo de contrato
O mercado brasileiro possui uma infinidade de instrumentos e formas diferentes de captação e concessão de crédito. Dentre eles, a Cédula de Crédito Bancário (CCB) representa uma promessa de pagamento em espécie e, ao mesmo tempo, estabelece uma relação formalizada entre credor e devedor.
A Cédula de Crédito Bancário é um título de crédito emitido por pessoa física ou jurídica em favor de uma instituição financeira ou de entidade que se assemelhe e que representa a promessa de pagamento em dinheiro decorrente de uma operação de crédito.
2. Verifique o montante líquido a ser depositado
Uma das diferenças entre empréstimos e financiamentos é que os primeiros oferecem uso livre de recursos. Enquanto isso, o financiamento é condicionado às questões obrigatórias previstas no contrato.
3. Conheça as taxas de juros aplicadas à operação
Identifique os juros mensais e os juros acumulados no período de um ano. Um índice mais alto significa um aumento geral nos custos.
Dessa forma, conhecer esse valor é importante, pois permite comparar alternativas e se preparar para realizar o pagamento.
4. Avalie o período de pagamento
É preciso considerar qual será o período de quitação do empréstimo, uma vez que afeta diretamente o valor das parcelas e o custo geral do contrato.
Um empréstimo com prazos menores envolve um pagamento reduzido de juros. Porém, as parcelas se tornam maiores e nem sempre são viáveis para pequenas e médias empresas, por exemplo.
5. Analise quais são as condições de pagamento
Verifique como está prevista a realização do pagamento. Você deve saber como o pagamento ao credor deverá ser feito e o que isso representa no seu fluxo operacional.
6. Verifique os encargos extras
Além da taxa de juros e dos impostos, é necessário considerar os custos decorrentes de atrasos.
Todo contrato de crédito apresenta um prazo e, se essas datas não forem cumpridas, significa que o tomador de crédito passa a estar inadimplente.
No caso do atraso ou da falta de pagamento conforme o que foi acordado, o cliente pode ser penalizado com o pagamento de multa e juros. E, se o contrato tiver garantia, ela pode ser acionada para cobrir os custos em aberto.
Além disso, a inadimplência no contrato de crédito pode levar à inclusão do nome da pessoa física ou jurídica em serviços de proteção ao crédito.
Vale a pena fazer uma simulação para ver todas essas questões aplicadas de forma prática. Assim, é possível ter mais visibilidade a respeito das condições e entender melhor o funcionamento do empréstimo em questão.
Conhecendo essas informações, você tem a chance de avaliar o contrato de empréstimo de maneira completa. Logo, há como cuidar da organização financeira do negócio para garantir o pagamento adequado.
Confira o artigo completo:
Empréstimo rápido e fácil: dicas para entender quando solicitar para o seu negócio
O que vale mais a pena: empréstimo ou antecipação de recebíveis?
Essa dúvida é bastante comum, mas é importante saber que são duas modalidades bastante distintas. A antecipação de recebíveis (ou de valores) é uma modalidade em que não é necessário pedir crédito a nenhuma outra instituição: significa trazer para valor presente uma quantia que já é da própria empresa, mas mas que seria pago dentro de um prazo estabelecido.
Essa modalidade está relacionada a vendas parceladas, e as empresas que fazem parte da cadeia de pagamentos (adquirentes, subadquirentes/intermediadoras, etc.) são as responsáveis por realizar essa antecipação, mediante a cobrança de uma taxa operacional.
Já o empréstimo, como vimos até agora, significa buscar um capital que não está no planejamento da empresa, e seu fornecimento é realizado mediante à cobrança de uma taxa de juros.
Para sanar todas as dúvidas e te ajudar a escolher a melhor modalidade, confira o artigo completo que preparamos sobre o assunto:
Empréstimo ou antecipação de recebíveis? Entenda as opções e saiba como escolher
Como conseguir empréstimo para sua empresa?
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