Credisfera 
Uma dúvida comum entre os empreendedores é se o crédito para empresas faz sentido como ferramenta para investir na companhia. O valor pode ser usado para expandir a área de atuação ou viabilizar a criação de um novo produto, por exemplo. Mas, como o empréstimo tem um custo (os juros), é preciso considerar com rigor se a operação vale a pena.
Aqui na Vindi, entendemos que essa não se trata de uma questão banal e convidamos a Credisfera, empresa da Locaweb Company e nossa parceira, para ajudar a resolver o dilema. Confira o texto a seguir até o fim e veja as respostas para 5 dúvidas comuns dos empreendedores!
1. Crédito para empresa: empréstimo para investir faz sentido?
Pedir crédito para empresa, com o objetivo de impulsionar o seu negócio, é uma boa ideia? Para responder a essa pergunta, o primeiro passo é saber se o investimento vale a pena.
Se você planeja investir uma quantia de, digamos, R$ 20 mil, e o retorno desse investimento vai ser R$ 30 mil, ele vale a pena, porque você vai ter um lucro de R$ 10 mil.
Agora digamos que esses R$ 20 mil foram obtidos por empréstimo, e que você vai pagar R$ 22 mil por esse crédito – com o retorno de R$ 30 mil, você vai ter um lucro de R$ 8 mil. Ou seja, ainda vale a pena.
O investimento feito com o próprio capital da empresa rende mais lucros, mas pode acontecer de você não ter verba disponível no momento e não querer perder uma oportunidade que vai gerar um lucro de R$ 8 mil. Esse é o momento em que pegar um empréstimo faz sentido.
Lembre-se sempre de pensar no retorno sobre investimento, o famoso ROI, tendo como base o custo total do empréstimo e não o valor que você está pedindo, e você poderá tomar as melhores decisões para sua empresa acelerar.
2. Crédito para empresa ou financiamento: qual usar?
Outra dúvida que pode surgir é se o melhor é pegar um empréstimo normal ou um financiamento.
Você sabe qual a diferença entre as duas modalidades de crédito para empresa? Basicamente, o empréstimo oferece o uso livre de recursos (isto é, você pode usar o dinheiro do jeito que achar melhor).
Já no financiamento, o dinheiro é emprestado sob a condição de que o tomador o utilize em uma situação determinada (para comprar uma máquina ou um imóvel, por exemplo). Assim, escolher entre o empréstimo ou financiamento depende do uso que você planeja fazer dos recursos.
Se a necessidade é de capital de giro, que poderá ser usado em variadas situações, o financiamento não serve. Já no caso de ser um investimento específico, pode ser que você encontre uma linha de crédito especial para aquele uso, com ótimas condições.
3. Qual a diferença entre taxa de juros e CET
Quando vamos contratar um empréstimo, muitas vezes ficamos focados nas taxas de juros. Se você está ligado nos conteúdos que estamos trazendo, já sabe que é no Custo Efetivo Total (CET) que devemos pensar na hora de pedir um empréstimo. Mas você sabe quais são as taxas envolvidas dentro desse Custo Total?
Primeiramente temos a taxa de juros, que é quanto a empresa vai ganhar em cima daquela oferta de empréstimo que ela está realizando para você. Esta é uma das primeiras informações que você vê, mas temos algumas outras taxas envolvidas:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): é o tributo cobrado, obrigatório e incluído no valor total do crédito
- Taxa de Abertura de Crédito (TAC): relacionada aos custos com a análise da situação financeira do cliente e, apesar de não ser obrigatória, pode ser cobrada em alguns casos
- Taxas administrativas: as taxas administrativas também compõem o CET e variam de acordo com a política de crédito da instituição
- Seguros: as instituições financeiras oferecem seguros adicionais, de forma a garantir o pagamento em casos de morte do titular ou desemprego. Esses seguros podem ser opcionais ou obrigatórios, de acordo com a instituição.
Essas informações normalmente aparecem separadas no contrato, o que permite você saber exatamente quanto está pagando por cada coisa que compõem o CET. Agora, sabendo sobre essas taxas, você se sente bem mais seguro na hora de solicitar um crédito para a sua empresa.
4. O que é CCB e quais são as condições deste documento?
Ao realizar um empréstimo, assim como em outros tipos de crédito, o documento mais comum que se deve assinar é a CCB, a Cédula de Crédito Bancário.
Por meio deste papel, a pessoa que contratou o empréstimo se compromete a pagar de volta a quem forneceu o valor, dentro do prazo estabelecido. Ele pode conter diversas informações, e é importante ler com cuidado antes de assinar.
Primeiramente, confira suas informações pessoais e financeiras, e então revise as condições do seu empréstimo. Entre as condições, teremos o valor do empréstimo, assim como a taxa de juros e o CET, além da quantidade de parcelas acordadas e o vencimento.
Também temos as condições sobre o que acontece em caso de inadimplência e a aplicação de multas referentes a isso (sabemos que você planeja pagar seu empréstimo em dia, mas é sempre bom revisar essa parte também). Depois de revisar tudo direitinho e confirmar que está tudo correto com o que você solicitou, assine, e logo o dinheiro vai estar disponível para o seu negócio.
5. Qual a diferença entre correspondente bancário e instituição financeira?
Quando você vai realizar um pedido de crédito para empresa, alguns termos podem gerar dúvida e até mesmo desconfiança. Por isso, trazemos dois desses termos: correspondente bancário e instituição financeira, que são as empresas envolvidas na contratação do seu crédito.
O correspondente bancário é aquele com quem você vai ter contato direto, é uma atividade regulamentada pelo Banco Central que tem como objetivo oferecer os serviços das instituições financeiras.
As instituições são os bancos, cooperativas etc. Ou quem possui o dinheiro e disponibiliza os valores para empréstimos. Elas fecham parcerias com o correspondente bancário para disponibilizar seus serviços mais facilmente e em maior escala para o público geral.
Uma boa parceria entre correspondentes e instituições reflete em crédito com boas condições e em uma contratação simples e com o mínimo de burocracia possível.
Como conseguir empréstimo rápido e fácil para sua empresa?
A Vindi é parceira da Credisfera, empresa da Locaweb Company. Trata-se de uma plataforma única para todo o ciclo de crédito para clientes que contratam empréstimos, do onboarding à liberação de recursos.
