Setor financeiro nas empresas: entenda as funções e saiba como melhorar

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O setor financeiro é onde são gerenciados todos os recursos da empresa, sempre com o objetivo de aumentar o lucro e alcançar as metas de crescimento.

Logo, essa área merece toda a atenção dos empresários e deve ser otimizada continuamente, aproveitando todas as inovações que a tecnologia proporciona.

Neste artigo, vamos mostrar em detalhes quais são as funções do setor financeiro e entender como melhorar esse departamento tão essencial aos negócios.

Continue a leitura e aproveite as dicas para impulsionar seus resultados.

O que é setor financeiro?

Setor financeiro é a área responsável pela gestão das finanças de uma empresa. Como o objetivo de todo negócio é gerar lucro, esse departamento deve gerenciar os recursos disponíveis e planejar o orçamento de modo a maximizar os resultados financeiros.

Por isso, todos os valores monetários e contábeis da empresa passam pelo setor financeiro.

Assim, a rotina dos profissionais dessa área envolve a gestão de receitas, custos, despesas, investimentos, dívidas, impostos, entre outros números.

Com um controle financeiro eficiente, a empresa consegue aumentar a lucratividade e a rentabilidade.

Portanto, investir no setor de finanças é essencial para negócios que querem crescer, aumentar os lucros e manter a competitividade.

Por que o setor financeiro é uma das áreas mais importantes da empresa?

O setor financeiro é visto como o “coração” do negócio, pois é por meio dele que o dinheiro é controlado e gerenciado para atingir os objetivos da empresa.

A organização pode ter um excelente desempenho nas vendas, por exemplo, mas depende totalmente do financeiro para que esse faturamento se transforme em lucro.

Isso porque é preciso controlar também os custos, as despesas e as obrigações fiscais do negócio para garantir a lucratividade.

Além disso, o setor financeiro é responsável por todo o planejamento das finanças.

Dessa maneira, os recursos do negócio são alocados de forma estratégica, e os custos, reduzidos, sempre com o objetivo de melhorar a performance.

E, claro, é o financeiro que possibilita o crescimento da empresa.

Afinal, é nesse departamento que se decide quais são os investimentos mais certeiros para o negócio, quais verbas devem ser liberadas e quais ações têm o melhor retorno.

O que faz o setor financeiro de uma empresa?

O setor financeiro de uma empresa tem uma série de funções, como planejamento e gestão de recursos. Confira, a seguir, as principais.

Fluxo de caixa ou tesouraria

A tesouraria é a área responsável pela gestão do fluxo de caixa da empresa, ou seja, o controle de todas as entradas e saídas do caixa e da conta corrente.

As entradas podem ser receitas de vendas e rendimentos de investimentos, por exemplo, enquanto as saídas mais comuns são contas a pagar, impostos e os salários dos colaboradores.

Controle de contas

O setor financeiro precisa ter um plano de contas eficiente para controlar tudo o que a empresa deve receber e pagar.

Um exemplo de conta a receber é o pagamento dos clientes, que requer um controle mais complexo nas transações a prazo.

Já as contas a pagar podem ser faturas de fornecedores, contas de consumo e a locação do ponto de venda, por exemplo.

Gestão contábil

A gestão contábil da empresa envolve a escrituração de todas as movimentações financeiras, a emissão e controle de notas fiscais e a geração de relatórios.

Para isso, é preciso preencher livros contábeis como o Livro Diário e o Livro Caixa.

Geralmente, a empresa contrata um serviço de contabilidade para cuidar dessa parte, mas é preciso fornecer os dados financeiros necessários para o trabalho do contador.

Gestão fiscal

É a gestão de todos os impostos, taxas e contribuições que a empresa deve ao governo.

Uma boa gestão fiscal deve garantir o pagamento dos tributos sempre em dia e o envio das declarações requeridas, de acordo com o regime tributário do negócio.

Mais uma vez, é um serviço que pode ser terceirizado para a contabilidade.

Mas, de qualquer forma, o setor financeiro precisa ter o controle das obrigações fiscais e do compliance tributário.

Planejamento financeiro

O planejamento financeiro da empresa envolve um levantamento detalhado de receitas e custos, a elaboração de orçamentos e diversas projeções de resultados.

Por meio dele, o setor financeiro consegue fazer um diagnóstico do desempenho das finanças no último período e traçar novas metas e estratégias para o próximo.

Gestão de riscos

Também faz parte do trabalho do setor financeiro fazer a gestão de riscos do negócio, considerando as oscilações do mercado financeiro, especialmente no que diz respeito ao câmbio, ao crédito e aos investimentos.

O objetivo desse trabalho é se antecipar a possíveis problemas financeiros e mitigar os riscos envolvidos.

Monitoramento de KPIs financeiros

Por fim, o setor financeiro também acompanha de perto diversos KPIS financeiros, ou seja, indicadores-chave de desempenho das finanças.

Algumas das métricas básicas para qualquer negócio são o faturamento, o lucro líquido e bruto, o ponto de equilíbrio e o retorno sobre o investimento (ROI).

Quem comanda o setor financeiro de uma empresa?

O cargo mais alto do setor financeiro é o CFO (Chief Financial Officer) ou diretor financeiro.

Esse profissional responde diretamente ao CEO e tem uma visão estratégica e abrangente das finanças da empresa, além de conectar o setor com outras áreas do negócio.

Algumas das atribuições do CFO são o planejamento financeiro, o controle estratégico de custos, a tomada de decisão sobre investimentos e a liderança da equipe de finanças.

Geralmente, esse profissional tem formação em administração, finanças, contabilidade, economia ou áreas correlatas.

Abaixo do CFO, a empresa pode ter um gerente financeiro que cuida das operações do negócio e ainda analistas e auxiliares financeiros para cada função do departamento.

Como funciona o setor financeiro de um e-commerce?

O setor financeiro do e-commerce se diferencia por ter uma gestão totalmente digitalizada.

Nesse caso, a área de finanças deve estar integrada ao controle de estoque e às vendas por meio de um sistema ERP, ou sistema de gestão empresarial (geralmente, conectado à plataforma de e-commerce).

Como tudo funciona online, é comum que o setor financeiro do e-commerce tenha vários processos automatizados.

Por exemplo, assim que o cliente faz o pagamento de um pedido, o sistema pode identificar a liquidação do valor, emitir a nota fiscal e enviar um e-mail de pagamento aprovado ao consumidor.

Setor financeiro em negócios recorrentes

Nos negócios recorrentes, o setor financeiro tem maior previsibilidade de receita e, consequentemente, maior padronização e eficiência operacional.

Como no e-commerce, diversos processos podem ser automatizados, como a emissão de boletos ou cobrança por débito automático no cartão de crédito, por exemplo.

Além disso, o setor financeiro das empresas com negócios recorrentes deve analisar alguns KPIs específicos, como a Receita Recorrente Mensal (MMR), a Receita Recorrente Anual (ARR) e o Churn Rate.

Como melhorar o setor financeiro da sua empresa?

Agora que você entendeu como funciona o setor financeiro, confira algumas dicas para otimizar essa área no seu negócio.

1. Utilize um software de gestão financeira

O setor financeiro que utilizava somente planilhas ficou para trás.

Hoje, para aumentar o desempenho e a produtividade, a área deve contar com um software de gestão financeira próprio para automatizar processos e eliminar o trabalho manual.

2. Automatize os pagamentos e as cobranças

Também é fundamental ter um sistema billing para automatizar as cobranças do negócio.

Nas empresas que atuam com pagamento recorrente, especialmente, essa tecnologia permite cobrar os clientes de forma automática com diversos meios de pagamento e acompanhar de perto o status de cada assinatura.

A solução de pagamentos da Vindi, por exemplo, permite a personalização de uma régua de cobrança passo a passo.

Assim, você pode programar as notificações para os clientes e ainda oferecer diversos meios de pagamento.

3. Combata a inadimplência

A inadimplência é uma das principais preocupações do setor financeiro.

Entre as soluções para combater esse problema, estão a criação de uma política de crédito eficiente, o uso de métodos como o cartão de crédito e, mais uma vez, a automação da cobrança.

Com o sistema da Vindi, você conta com diversos tipos de retentativas de pagamento automáticas que repetem as transações para aumentar suas chances de receber em dia. 

4. Tenha metas financeiras claras

Na hora de planejar suas finanças, é importante ter metas claras e realistas.

Para isso, seu setor financeiro deve trabalhar com uma mentalidade data-driven, partindo de relatórios para traçar novos objetivos e promover o crescimento do negócio.

5. Contrate uma consultoria financeira

Em empresas maiores, um serviço de consultoria financeira pode ser necessário para obter um diagnóstico mais preciso sobre a área.

A dica é procurar por consultores com experiência no segmento do seu negócio, que possam direcionar as ações de maior impacto para o futuro da empresa.

O que há de inovação no setor financeiro?

As inovações do setor financeiro são inúmeras, mas podemos destacar as seguintes:

• O surgimento de inúmeros softwares e apps de gestão financeira automatizada
• A consolidação do Pix (sistema do Banco Central) como meio de pagamento instantâneo
• A criação do BolePix, um meio de pagamento que combina o código de barras do boleto com o QR Code do Pix
• A automatização da conciliação bancária, ou seja, a conferência de movimentações da empresa com os registros da conta bancária
• A evolução da cobrança recorrente, com métodos como o débito automático no cartão de crédito, que não ocupa o limite da fatura.

Como aproveitar a inteligência artificial no setor financeiro?

A inteligência artificial (IA) é a próxima tecnologia que deve revolucionar o setor financeiro.

Hoje, ela já é utilizada na gestão financeira em análises preditivas que procuram prever movimentações e orientar a tomada de decisão sobre custos e investimentos.

No mercado financeiro, a IA é utilizada para gerenciar portfólios de investimentos e prever tendências de alta ou queda em ativos de renda variável como as ações.

Além disso, a tecnologia também pode ser aplicada na análise de crédito, processando diversos dados para definir o risco de cada cliente.

Entendeu o que é o setor financeiro e por que ele é essencial nas empresas?

Então, aproveite para conhecer todas as soluções que a Vindi oferece para gerenciar melhor seus pagamentos recorrentes ou avulsos.