Redação Vindi 
O Open Insurance promete representar uma inovação sem precedentes no mercado brasileiro de seguros.
Por meio de compartilhamento de dados, a plataforma vai integrar as principais organizações do ramo no país.
Segundo reportagem do Valor Econômico, as associações participantes correspondem a mais de 90% das receitas no setor.
Enquanto as vantagens são evidentes, há por outro lado uma preocupação com a segurança, principalmente em relação aos dados dos usuários.
Porém, o sistema conta com uma regulamentação rígida em relação a isso, dando total autonomia aos consumidores, que poderão escolher quais informações pretendem disponibilizar.
Se você quiser saber o que essa iniciativa representa na prática, leia este texto até o final e fique por dentro do desenvolvimento do Open Insurance.
O que é Open Insurance?
Open Insurance segue as premissas do open finance sobre o compartilhamento das informações dos segurados entre seguradoras.
Open Insurance é um sistema de compartilhamento de dados e serviços entre empresas e instituições relacionadas ao mercado de seguros e consumidores.
Atualmente em desenvolvimento, a plataforma está relacionada ao Open Finance, que deverá englobar também outros tipos de soluções.
Este também é o caso do Open Banking, uma iniciativa semelhante, porém voltada a soluções bancárias.
O projeto é regulamentado e supervisionado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), um órgão federal vinculado ao Ministério da Fazenda.
A vinculação das informações é realizada por meio de APIs, ou seja, conjuntos de padrões de programação que interligam sistemas diferentes.
Desta forma, todas as empresas poderão compartilhar informações entre si.
Os clientes terão a opção de dar ou não o consentimento para o compartilhamento de seus dados.
Com a devida autorização, as informações serão protegidas por um sistema de segurança implementado pelas companhias participantes sob a supervisão da Susep.
O órgão federal será responsável por realizar auditorias para garantir a conformidade em relação às normas estabelecidas.
O Open Insurance tem seu funcionamento respaldado e regulamentado pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e por dois instrumentos regulatórios:
- Circular Susep 635 de 2021, atualizada pela Circular 693 de 2023
- Resolução CNSP 415 de 2021.
Para entender melhor o novo sistema, siga a leitura e saiba por que ele está sendo desenvolvido.
Qual o objetivo do Open Insurance?
O principal objetivo do Open Insurance é melhorar a oferta de serviços ao consumidor e aumentar a segurança das companhias.
A ideia é permitir que os consumidores possam contratar soluções personalizadas.
Com o auxílio de sistemas de inteligência artificial, o sistema poderá otimizar a precificação para que o usuário pague um valor de acordo com suas necessidades e seu poder aquisitivo.
Assim, ao aceitar ter seus dados compartilhados, o consumidor terá acesso a uma variedade grande de opções já direcionadas para sua realidade.
Além disso, o sistema também busca reduzir a incidência de fraudes no setor, a partir da detecção de padrões suspeitos em dados de consumidores.
Portanto, tanto as empresas quanto seus clientes têm a ganhar quando a plataforma for lançada.
Siga a leitura para saber quando isso deve acontecer.
Implementação do Open Insurance no Brasil
O processo de implementação do Open Insurance no Brasil é dividido em três fases.
- Fase 1: é denominada Open Data (dados abertos), pois envolve o compartilhamento dos dados públicos das empresas e instituições participantes
- Fase 2: inclui o compartilhamento de dados cadastrais e movimentações dos usuários
- Fase 3: abrange diversos regramentos técnicos para viabilizar o funcionamento do ambiente.
Ao final de 2023, a segunda etapa está em execução.
Desde agosto, as organizações participantes estão desenvolvendo e testando as APIs que permitem o compartilhamento dos dados.
De acordo com o cronograma unificado das etapas 2 e 3, os trabalhos da segunda fase devem prosseguir até abril de 2024.
A previsão é que, no final de novembro de 2024, os trabalhos da terceira etapa já estejam concluídos.
No entanto, ainda não há uma previsão de lançamento oficial.
A partir dos dados de desenvolvimento, já podemos ter uma ideia de como será o funcionamento do sistema, como vamos mostrar no próximo tópico.
Como funcionará o Open Insurance?
O lançamento da plataforma está previsto para o final de 2024 e seu funcionamento deve ser integrado via API.
O funcionamento do Open Insurance será totalmente integrado, por meio das APIs em desenvolvimento.
Antes do primeiro acesso, o consumidor será questionado se consente com o compartilhamento de dados.
Caso aceite, poderá escolher quais informações serão disponibilizadas e por quanto tempo.
Pode ser que o cliente aceite compartilhar o seu histórico de pagamentos de prêmios e dados de apólices e títulos de capitalização adquiridos, mas não dê acesso aos sinistros ocorridos, por exemplo.
Além disso, será possível escolher se os dados ficarão acessíveis para todas as organizações ou apenas algumas à sua escolha.
A partir do acesso, ele poderá conferir ofertas de diversas soluções personalizadas em uma única plataforma.
Já as seguradoras poderão conferir dados históricos de novos clientes, compartilhados por outras instituições – caso ele tenha consentido.
Essa tecnologia deverá proporcionar uma série de vantagens aos consumidores.
Quais os benefícios do Open Insurance?
Veja a partir de agora alguns dos benefícios da implantação do Open Insurance para seguradoras e consumidores.
Contratação facilitada
Atualmente, para contratar uma seguradora, os consumidores precisam fazer pesquisas e simulações em várias companhias diferentes.
No entanto, o Open Insurance vai apresentar uma série de alternativas ao consumidor em uma única plataforma, tornando a escolha facilitada.
Maior taxa de conversão
Além de beneficiar o consumidor, a facilidade na contratação será positiva para as próprias seguradoras.
Afinal, um público mais amplo e com maior potencial de conversão terá acesso às soluções da companhia.
Mais segurança
O sistema vai possibilitar o registro de informações em tempo real, dificultando assim a ação de fraudadores.
Além disso, a inteligência artificial vai possibilitar a análise de dados em grandes quantidades, podendo indicar padrões de comportamento diferentes do habitual, que podem ser indícios de fraudes.
Compliance
Todo o sistema será regulamentado e monitorado pela Susep.
Por isso, as empresas e instituições terão uma segurança maior em relação ao cumprimento das normas de compliance ao participarem do sistema.
Somente por essas vantagens listadas acima, já é possível identificar o impacto que o Open Insurance vai causar no mercado de seguros.
É importante que as companhias deste ramo sigam buscando inovação em todos os aspectos.
E a cobrança é um dos pontos essenciais.
A Vindi é um ecossistema de pagamentos com ampla experiência em recorrência.
