Redação Vindi 
Você sabe o que são adquirentes? São companhias que efetuam as transações financeiras, ou seja, são instituições que aceitam o pagamento da compra.
Essas empresas possuem soluções que permitem estabelecer uma conexão direta com o e-commerce e lojas físicas.
Por terem integração direta com bancos e bandeiras, as adquirentes oferecem taxas competitivas e facilitam o processo de aprovação de pagamentos.
Além disso, obrigatoriamente, as adquirentes possuem o certificado de PCI Compliance, uma das maiores soluções de segurança do mundo.
Esta certificação é necessária para todas as empresas que realizam o processamento, armazenamento e transmissão dos dados de cartões pela web. É requerida para garantir a segurança de informações sensíveis.
Neste post, você vai entender o que são adquirentes, subadquirentes, quais são as principais adquirentes no Brasil e no mundo, e muito mais. Acompanhe a leitura até o final e confira os tópicos do artigo:
O que são adquirentes?
Adquirentes são as famosas “maquininhas”, responsáveis por processar pagamentos no e-commerce e nas lojas físicas.
Adquirentes são as famosas “maquininhas”, responsáveis por processar pagamentos no e-commerce e nas lojas físicas. Para isso elas fazem a comunicação direta entre a loja (física ou online), bandeiras e os bancos emissores de cartões. Em uma compra, por exemplo, a adquirente começa a fazer o seu papel a partir do momento que o cliente insere os dados bancários para realizar uma compra.
Assim, a adquirente “conversa” diretamente com as bandeiras, que verificam com os bancos emissores, para analisar se existe saldo ou crédito para que a transação seja realizada.
Tudo isso acontece em questão de segundos!
Após essa comunicação, o cliente e a loja recebem o feedback se a compra foi aprovada ou não. Consequentemente, caso aprovada, em uma compra online, o pagamento é feito ao e-commerce em até 31 dias. No pagamento com cartão de débito, por exemplo, a transferência pode acontecer imediatamente.
Qual é a diferença entre adquirentes e subadquirentes?
Agora, você já sabe um pouco mais sobre adquirência ou, neste caso, sobre o que são adquirentes e o seu papel em uma transação. Para processar um pagamento no e-commerce, existem diversos passos envolvidos: as adquirentes, bandeiras, bancos emissores e gateways.
Além disso, é preciso contar com serviços antifraude e de conciliação financeira.
Adquirir todas essas soluções de forma fragmentada, pode ser um tanto quanto confuso para o dono do negócio. Por isso, a subadquirente pode ser uma grande aliada para facilitar tais processos.
Então, entenda qual é o papel das subadquirentes e os benefícios para o seu e-commerce!
O que são as subadquirentes?
As subadquirentes são empresas que fazem a intermediação dos pagamentos. Ou seja, elas são responsáveis por transmitir os dados da transação para adquirente e liquidar os recebíveis junto aos lojistas.
Então, o passo a passo funciona da seguinte maneira com a subadquirente:
- O cliente realiza a compra em uma loja;
- A loja que possui uma subadquirente faz a cobrança;
- A subadquirente entra em contato com adquirente para verificar os dados sensíveis do cliente;
- Se tudo estiver correto, a transação é realizada com sucesso.
Quando um e-commerce opta por usar uma subadquirente, a marca tem todos os serviços com um só contrato e com uma única integração. Ou seja, isso permite maior variedade de opções de pagamento para os clientes.
Veja alguns exemplos de subadquirentes.
Processadoras de pagamentos e subadquirentes são a mesma coisa?
Embora os termos “processadoras de pagamentos” e “subadquirentes” sejam frequentemente usados de forma intercambiável, eles se referem a funções distintas no ecossistema de pagamento.
Uma processadora de pagamentos é responsável pelo processamento técnico das transações financeiras. Ela atua como intermediária entre o comerciante, os bancos emissores e as bandeiras de cartões, garantindo que a transação seja autorizada, processada e liquidada corretamente. As processadoras lidam com a segurança dos dados das transações e asseguram que os pagamentos sejam concluídos com sucesso.
Por outro lado, um subadquirente (ou facilitador de pagamentos) é uma empresa que intermedia as transações financeiras para diversos comerciantes. Os subadquirentes têm relação direta com adquirentes e oferecem aos comerciantes uma plataforma completa para aceitar pagamentos sem a necessidade de estabelecer um contrato direto com as adquirentes.
Para entender melhor a diferença entre processadoras de pagamentos e subadquirentes, você pode acessar este artigo do nosso blog.
O que são bandeiras de cartão?
As bandeiras de cartão são organizações responsáveis por gerenciar as regras e operações dos cartões de crédito e débito. Elas atuam como intermediárias entre emissores (bancos) e adquirentes, garantindo a aceitação dos cartões em diversos estabelecimentos comerciais pelo mundo. Exemplos de bandeiras de cartão incluem Visa, MasterCard, American Express, entre outras. As bandeiras também asseguram a padronização das transações e a segurança dos dados.
O que são gateways de pagamento?
Os gateways de pagamento são sistemas que conectam o comércio eletrônico aos adquirentes, facilitando a transmissão segura dos dados das transações. Eles funcionam como “pontes” tecnológicas que criptografam as informações do cartão do cliente e garantem sua integridade durante o processo de pagamento. Os gateways de pagamento são essenciais para a segurança e eficiência das transações online.
O que é um PSP? (Provedor de Serviços de Pagamento)
Um Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) é uma empresa que oferece uma plataforma de pagamento completa para comerciantes, permitindo que aceitem pagamentos em diferentes canais, como cartões de crédito, débito, transferências bancárias e carteiras digitais. Os PSPs integram diversas funcionalidades, como processadores de pagamentos, gateways, e até mesmo subadquirentes, em uma única solução, facilitando a gestão financeira dos comerciantes.
O que são os sistemas multiadquirentes?
Os sistemas multiadquirentes permitem que comerciantes integrem múltiplas adquirentes em uma única plataforma, oferecendo flexibilidade na escolha do adquirente mais vantajoso para cada transação. Isso pode resultar em melhores taxas de processamento, maior segurança e redundância nas transações, além de reduzir o risco de falhas no sistema de pagamento.
Quais são as 4 principais adquirentes no Brasil?
Hoje, as maiores adquirentes em nosso país são a Rede, Getnet, Cielo e Stone.
Hoje, as maiores adquirentes em nosso país são a Rede, Getnet, Cielo e Stone. Assim, importante lembrar que a Hipercard não faz mais parte do ramo de adquirentes por causa da fusão com a Rede, que começou a aceitar transações da Hiper.
Essas adquirentes são as responsáveis por se comunicar com bandeiras como Visa, MasterCard, Elo e bancos emissores, como o Bradesco, Itaú, Santander, entre outras agências.
Essas marcas são muito presentes na vida de grande parte dos brasileiros. Pois, utilizam seus cartões de várias bandeiras para efetuar pagamentos de produtos e serviços nas “maquininhas”.
Com isso, conheça um pouco mais sobre as principais adquirentes do Brasil!
1. Adquirente Rede
A Rede teve início em 1996, como Redecard, uma adquirente das bandeiras MasterCard e Diners. Em 2012, o Itaú Unibanco fez uma OPA (Oferta Pública de Aquisição) e fechou o capital da Redecard. Em 2013, a marca passou a ser chamada de Rede.
É uma das maiores empresas de meios de pagamentos eletrônico do país. Ou seja, a adquirente realiza mais de R$34 bilhões em transações por mês em suas maquininhas.
2. Adquirente Getnet
A Getnet faz parte do conglomerado financeiro do Santander. É possível comprar ou alugar a maquininha, conforme a necessidade do empresário e empreendedor.
Com 8 modelos disponíveis, a adquirente aceita diversas bandeiras para atrair mais clientes.
3. Adquirente Cielo
A Cielo é uma empresa de tecnologia e serviços para varejo. Mas, a marca lidera o segmento de pagamentos eletrônicos na América Latina. Assim, com diversas soluções, atende mais de 1,2 milhões de clientes ativos.
4. Adquirente Stone
A Stone está presente em mais de 1.500 cidades do Brasil. Com mais de 450 mil clientes, é uma marca com capital aberto na bolsa NASDAQ de Nova York. Assim, a marca possui diversas soluções para facilitar o dia a dia dos empresários e empreendedores.
Quais são as 3 principais adquirentes internacionais
Os chamados acquirer, as adquirentes internacionais, englobam grandes empresas com operações de pagamento de maneira prática e segura.
Por isso, conheça algumas adquirentes internacionais de sucesso.
1. Adquirente First Data
Possui grande experiência, pois se trata de uma marca fundada em 1971, em Omaha, Neb. Assim, em 1976, a First Data se torna o primeiro processador de cartões de crédito Visa e MasterCard emitidos por bancos.
Em 2015, a marca se tornou a primeira empresa de tecnologia de pagamentos a ganhar certificação de processadora e controladora por suas regras corporativas mandatórias. Ou seja, a First Data tem permissão para controlar dados de clientes além das fronteiras.
2. Adquirente Global Payments
A Global Payments também é um exemplo de sucesso quando o assunto é adquirente estrangeira. A companhia é mundialmente conhecida por oferecer serviços e produtos de pagamento inovadores. Pois, garante uma melhor experiência de uso para os estabelecimentos comerciais.
3. Adquirente Adyen
Em 2016, a Adyen começou a atuar como adquirente no Brasil para melhorar a experiência dos usuários e dos novos consumidores. Ou seja, agora, é possível ter todos os serviços integrados em uma única plataforma.
Como escolher a melhor opção de pagamento para sua empresa?
Agora, você já sabe como funciona as adquirentes e subadquirentes. Agora, para escolher qual é a melhor opção de pagamento, é preciso analisar o seu modelo de negócio e qual pode trazer mais vantagens e conversões.
Assim, veja algumas dicas a serem analisadas antes da sua escolha:
- Avalie as necessidades da sua loja;
- Pesquise o valores das taxas, prazos e condições de cada opção;
- Urgência de recebimento do valor;
- Perfil do seu cliente;
- Analisar as integrações disponíveis.
A Vindi tem soluções para vendas online recorrentes ou avulsas, com intermediador de pagamento nativo, facilitando o jeito de realizar cobranças e gerenciar pagamentos. Por isso, conheça algumas funcionalidades:
- Receba como quiser, seja por cartões, boletos bancários, Pix e BolePix;
- API de pagamento mais flexível e completa do país;
- Gateway com as principais integrações de pagamento;
- E muito mais!
