Como gerar boleto: veja o passo a passo e conheça uma solução rápida e automatizada

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Você sabe como gerar boleto bancário e oferecer essa forma de pagamento tão popular na sua empresa?

Não há nada mais prático: você emite o título de cobrança, envia para o cliente pagar, aguarda a compensação e recebe o dinheiro diretamente na sua conta. 

Além disso, é possível fazer o pagamento pelo internet banking, app do banco, carteira digital, no caixa eletrônico, na lotérica e até no caixa do supermercado.

Ou seja: você pode atingir qualquer público e oferecer um meio de pagamento totalmente democrático.

Para facilitar ainda mais as cobranças, foi criado o BolePix, que combina o tradicional código de barras com um QR Code para pagamentos via Pix. 

Quer saber como gerar boleto de forma rápida, fácil e automatizada?

Então, siga a leitura e adote essa forma de pagamento na sua empresa.

O boleto bancário é um título de cobrança que se tornou uma das formas de pagamento mais populares no Brasil.

O que é o boleto bancário?

O boleto bancário é um título de cobrança que se tornou uma das formas de pagamento mais populares no Brasil.

Basicamente, é um documento com um código de barras e numérico que pode ser emitido por pessoas físicas e jurídicas para receber pagamentos.

Ele é conhecido por ser o meio de pagamento mais democrático, já que qualquer pessoa pode pagar por uma compra com boleto, tendo ou não uma conta bancária. 

De acordo com o Banco Central, 325 milhões de transações foram feitas com boleto somente em março de 2024.

Falando em valores, os boletos movimentaram R$ 452 bilhões no período.

Antigamente, era preciso ir até o banco, caixa eletrônico ou casa lotérica para pagar um boleto.

Hoje, já é possível fazer o pagamento 100% online com o internet banking, app do banco ou carteira digital.

Como funciona o boleto?

O funcionamento do boleto é muito simples: o recebedor (cedente) emite o documento em nome do cliente (sacado) e envia o título de cobrança para ser pago.

Veja quais são as principais características do boleto:

• Pode ser pago de diversas formas: pelo app bancário (código de barras) via Pix (no caso do BolePix, que tem QR Code) ou ainda em caixas eletrônicos, lotéricas e estabelecimentos conveniados
• No caso de pagamentos recorrentes, o boleto costuma ser enviado com antecedência mínima de cinco dias úteis
• O valor do boleto pago só cai na conta do recebedor após o prazo de compensação bancária, de até três dias úteis
• Pode ser pago em qualquer instituição, mesmo após o vencimento (nesse caso, a multa e os juros de mora são calculados automaticamente)
• Pode ser emitido por pessoas e empresas. No caso de pessoas jurídicas, é cobrada uma taxa por título emitido ou pago.

Como gerar boleto? Passo a passo

Se você precisa gerar boletos de cobrança, terá de seguir alguns passos que vão desde a abertura da conta até o controle dos pagamentos.

Confira:

1. Abra uma conta corrente

O primeiro passo para gerar boletos é abrir uma conta corrente que ofereça serviços de cobrança.

No caso, se você tiver uma empresa, é necessário optar pela conta para pessoa jurídica.

Hoje, existem diversos bancos, fintechs e instituições de pagamento que permitem a abertura de uma conta digital pela internet.

Basta baixar um aplicativo, preencher suas informações e enviar alguns documentos online para ter uma conta rapidamente sem pagar nada.

2. Verifique os custos do serviço

Como vimos, a geração de boletos bancários para empresas têm um custo.

Logo, você precisa conferir qual é a taxa cobrada pela instituição financeira e se há condições específicas para a emissão de títulos de cobrança.

A taxa pode ser cobrada como valor fixo, geralmente entre R$ 1 e R$ 10 por boleto, ou como porcentagem, como 1,99% por título pago, por exemplo.

E fique atento a todos os custos, pois algumas empresas também cobram pela alteração e pelo cancelamento de boletos.

3. Utilize um sistema para emissão

As pessoas físicas costumam utilizar o próprio aplicativo bancário para emitir boletos de cobrança manualmente, um a um.

Para empresas, é indicado utilizar um software emissor para poupar tempo, principalmente quando o volume de títulos é grande.

Preferencialmente, esse software deve ser integrado ao ERP (Enterprise Resource Planning, ou sistema de gestão empresarial) ou à plataforma de cobrança do negócio, para automatizar a emissão e acompanhamento de boletos.

4. Emita seu boleto bancário

Com o emissor de boletos aberto, você só precisa seguir alguns passos básicos para gerar o título.

Será necessário informar os dados do pagador e o valor cobrado, por exemplo.

Ao final, o boleto será gerado e poderá ser baixado em formato PDF.

Na maioria dos sistemas, também é possível encaminhar diretamente o título para o e-mail do cliente ou copiar um link para compartilhamento.

5. Controle o pagamento

Depois que o boleto é gerado, você precisa acompanhar o documento para garantir que seja pago pelo cliente.

Nos sistemas, existem opções de envio de lembretes e monitoramento de títulos vencidos e liquidados.

Lembre-se também do tempo de compensação do boleto, que é de até três dias úteis após o pagamento.

Como gerar boleto campo a campo

O boleto típico é dividido em duas partes: o recibo do pagador, na parte de cima, e a ficha de compensação, logo abaixo.

Veja quais são os principais campos do documento e como preenchê-los:

Valor do título

Geralmente, a primeira informação que você terá que preencher ao emitir um boleto manualmente é o valor a ser cobrado.

Então, para começar, é só digitar o valor em reais e informar também as condições de pagamento (juros e multa em caso de atraso e eventuais descontos).

Dados do pagador (sacado)

Todo boleto precisa ter os dados do pagador ou sacado, que é a pessoa que vai pagar o título.

Nesse caso, você terá que informar o CPF ou CNPJ (normalmente, o sistema identifica a pessoa ou empresa automaticamente).

Dados do beneficiário (cedente)

Já os dados do beneficiário ou cedente são as suas informações cadastradas na instituição financeira.

Não é preciso se preocupar, pois o documento já vem com o cedente identificado.

Agência/Código Beneficiário ou Código do Cedente

São os dados da agência e da conta bancária do beneficiário do boleto.

O código da agência tem três ou quatro dígitos e, geralmente, não é utilizado o dígito verificador.

Já o número da conta tem de seis a 12 dígitos.

Prazo de vencimento

É fundamental definir o prazo de vencimento do seu boleto, que é a data limite para pagamento do título.

Lembrando que é possível pagar o título após o vencimento com cálculo automático de juros e multa.

Nosso número

É a identificação do boleto no software utilizado para sua emissão.

Esse dado é exclusivo e não se repete, sendo gerado automaticamente assim que o título é emitido.

Campo de instruções

No campo de instruções do boleto, você poderá detalhar informações sobre o pagamento.

Aqui podem ser informadas taxas de juros por atraso, prazo para protesto ou concessão de descontos para pagamento antecipado, por exemplo.

Linha digitável

É uma sequência que possui entre 44 e 48 dígitos e identifica o banco, a carteira de cobrança, o número e o valor do título.

A linha digitável corresponde ao código de barras, sendo que os três primeiros dígitos se referem ao banco emissor.

Também não é preciso se preocupar com esse dado, que faz parte da emissão do título.

Código de barras

Quando seu boleto for gerado, ele terá um código de barras, que nada mais é do que a representação gráfica da linha digitável para leitura de equipamentos.

É possível identificar o boleto com a câmera do celular, por exemplo, ou com um aparelho leitor.

Como gerar boleto bancário com a Vindi

Gerar um boleto bancário com o sistema de pagamentos da Vindi é muito fácil.

Veja o passo a passo:

• Acesse seu sistema de pagamentos Vindi
• Certifique-se de que você cadastrou corretamente seus dados (beneficiário) e sua conta bancária para receber o pagamento
• Escolha a opção de emissão de boleto bancário
• Informe os dados do cliente, o valor do boleto, a data de vencimento e as condições de pagamento. Lembrando que você pode pré-configurar os dados de clientes,as instruções de pagamento e padrões de juros, multas e descontos
• Gere automaticamente o boleto com a plataforma e envie por e-mail ou disponibilize um link de pagamento para o seu cliente.

Vantagens de gerar boleto pela Vindi

Você tem inúmeras vantagens ao gerar seus boletos de cobrança pela Vindi, tais como:

• Software 100% na nuvem e interface intuitiva
• Geração automática de boletos em 30 segundos
• Praticidade de enviar faturas por e-mail junto com boletos em PDF e também links de pagamento
• Possibilidade de emitir boletos avulsos e recorrentes
• Taxas competitivas (R$ 2,99 ou 1,99% com mínimo de R$ 0,96 por boleto pago, sem tarifa de saque)
• Possibilidade de emitir BolePix, como veremos a seguir.

Como gerar boleto com Pix (BolePix)?

O BolePix é um boleto bancário que oferece um QR Code para que o cliente pague com Pix, além do tradicional código de barras.

Dessa forma, são duas opções de pagamento no mesmo título.

Quando você gera um BolePix, seu cliente decide se prefere pagar com o método tradicional, escaneando ou digitando o código de barras, ou via Pix, escaneando o QR Code ou copiando e colando o código Pix.

Assim que uma forma de pagamento é utilizada, a outra é desativada de forma automática.

Além de ser mais prático, o BolePix Vindi possibilita o recebimento instantâneo do dinheiro com uma taxa de apenas 0,95% por transação.

Veja como é simples gerar um BolePix na Vindi e aproveitar todas essas vantagens:

• Acesse seu sistema de pagamentos Vindi
• Escolha a opção de emissão de BolePix 
• Informe os dados do cliente, o valor do boleto, a data de vencimento e as condições de pagamento (ou informe somente o valor e use os dados pré-configurados)
• Gere o BolePix com a plataforma e envie por e-mail ou disponibilize um link de pagamento para o seu cliente.

Você também pode gerar o BolePix de forma automática e recorrente por meio do Vindi Recorrência.

Quais as vantagens de gerar boleto de cobrança?

São várias as vantagens de aprender como gerar boleto e usar essa forma de pagamento na sua empresa.

Confiras as principais.

Democratização dos pagamentos

O boleto ou BolePix permite que qualquer pessoa faça o pagamento, mesmo sem ter conta corrente, cartão ou meios de pagamento digitais.

Dessa forma, você alcança os mais diversos públicos, incluindo os desbancarizados.

Redução de custos

O boleto também reduz os custos das cobranças em relação às taxas das operadoras de cartão, dependendo do valor das tarifas negociadas com a instituição ou intermediador.

Desta forma, seus pagamentos ficam mais baratos e sobra mais lucro para o negócio.

Agilidade no controle de pagamentos

Se você cobrar com boleto, terá mais facilidade para controlar o recebimento do dinheiro das vendas.

No sistema da Vindi, por exemplo, é possível monitorar os boletos pagos e pendentes de forma visual e instantânea.

Mais segurança nos pagamentos

Desde 2018, todos os boletos são registrados e controlados pelo banco.

Assim, você tem mais segurança contra fraudes e geração de títulos de cobrança falsos em nome da sua empresa.

Prevenção de pagamentos em duplicidade

O boleto ainda evita pagamentos em duplicidade, pois o sistema emite um alerta quando o cliente tenta pagar pela segunda vez por engano.

Agiliza o recebimento

Receber pelas vendas o mais rápido possível é prioridade para qualquer negócio. Logo, o boleto é uma forma de receber pagamentos online de forma mais prática e, muitas vezes, com prazo inferior ao do repasse das operadoras de cartão.

No caso do BolePix Vindi, o recebimento é instantâneo e o dinheiro é repassado duas vezes ao dia, às 10h e às 15h.

Opção de protesto em caso de inadimplência

Se o cliente não pagar o boleto, você tem a opção de protestar o título de cobrança em cartório.

Desta forma, há uma alternativa para recuperar a dívida e evitar que a inadimplência prejudique suas finanças.

Automação de cobrança

Por fim, nada melhor do que poder automatizar as cobranças no seu negócio, deixando o trabalho manual de lado.

Com um  sistema de billing como o da Vindi, você consegue gerenciar e emitir boletos de forma automática, sem perder tempo com preenchimento manual.

Como gerar boleto recorrente?

Se você trabalha com planos e assinaturas no seu negócio, precisa de um sistema que permita a emissão automática de boletos recorrentes.

Na Vindi, você só precisa cadastrar os dados do cliente, o valor da assinatura, a periodicidade e as condições de pagamento para automatizar a emissão dos títulos de cobrança.

O que é régua de cobrança e por que usar?

A régua de cobrança é uma sequência de lembretes e alertas que você pode configurar para cobrar seus clientes de forma automática, sem precisar enviar mensagens manualmente.

Com ela, pode prevenir a inadimplência no seu negócio com algumas regras simples.

Veja algumas práticas importantes para criar uma régua de cobrança para boletos:

• Programar a emissão e envio do boleto para 20 a 10 dias antes do vencimento, pois aumenta a chance de pagamento em dia
• Notificar o cliente via email ou SMS (se o boleto não pago) um dia após o vencimento e cadastrar uma regra para essas notificações em 5, 10, 20 e 30 dias após o vencimento, se essa cobrança não for liquidada
• Atualizar o boleto em toda notificação ou usar uma carteira de cobrança que permita a atualização em tempo real, permitindo que o cliente pague através dessa nova fatura, facilmente.

Além do boleto: diversifique as formas de pagamento

Agora que você aprendeu a gerar boleto, aproveite para diversificar as formas de pagamento do seu negócio.

Desta maneira, você oferece mais conveniência para seus clientes, aumenta as chances de conversão e multiplica seus ganhos.

Com a solução completa da Vindi, você pode cobrar no cartão de crédito e débito, boleto comum, BolePìx, Pix e link de pagamento.

Assim, seus clientes terão opções à vista e parceladas, com ou sem conta bancária, para todos os bolsos e necessidades.

Ficou claro como gerar boleto bancário e automatizar suas cobranças?

Então, conheça todas as formas de pagamento que a Vindi oferece para impulsionar seu negócio!