Antecipação de recebíveis: o que é, como funciona e as vantagens para empresas

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A antecipação de recebíveis é uma solução eficiente para empresas que precisam de liquidez imediata, mesmo em vendas realizadas a prazo. Isso porque os recebíveis representam os pagamentos que uma empresa tem a receber de seus clientes pela venda de produtos ou prestação de serviços.

Para empresas que vendem a prazo, seja via cartão de crédito, débito ou outras modalidades, esses valores têm um prazo para serem efetivamente repassados, o que pode impactar a liquidez do negócio.

Com o passar dos anos, as formas de pagamento evoluíram. O cenário que antes era dominado por cheques pré-datados e carnês, agora é regido por transações digitais mais modernas, como cartões de crédito, PIX e boletos com QR code. No entanto, um desafio permanece: o tempo de liquidação desses recebíveis.

Veja neste artigo o que é, como funciona e quais são as vantagens da antecipação de recebíveis para os negócios.

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma operação financeira na qual a empresa antecipa o valor de suas vendas futuras por meio de uma instituição financeira, fintech ou adquirente (operadora de cartão). Em vez de esperar o prazo normal de repasse dos valores, o lojista recebe o montante de imediato, pagando uma taxa pelo serviço.

Esse processo é bastante utilizado por empresas que desejam ter um fluxo de caixa mais constante, sem esperar os prazos de liquidação das vendas, especialmente em transações feitas com cartões de crédito, que podem demorar até 30 dias para serem recebidas.

Apesar das inovações como o Pix, que diminui a dependência do crédito parcelado, a antecipação de recebíveis continua sendo uma solução relevante, principalmente em situações onde o Pix não é utilizado.

Quais são as taxas para antecipar?

As taxas cobradas para antecipação de recebíveis variam entre as instituições. Aqui estão alguns pontos importantes sobre os custos:

• Taxas médias: entre 1% a 5% do valor antecipado, dependendo do prazo e da instituição.
• Maquininhas de cartão: algumas operadoras de maquininhas oferecem planos com taxas fixas.
• Faturamento alto: para empresas com maior volume de vendas, há negociações especiais com isenções de taxas ou condições mais favoráveis.
• Prazo de antecipação: quanto maior o prazo ou o valor da antecipação, maior será a taxa.

Mesmo considerando as taxas, a facilidade da antecipação é a liquidez imediata que ela promove à empresa, que pode utilizar o recurso para cobrir despesas ou fazer investimentos que não podem esperar.

Exemplo prático de antecipação de recebíveis

Imagine que sua empresa tem R$20.000 a receber em vendas parceladas para o próximo mês.

Ao optar pela antecipação, você recebe esse valor à vista, descontando a taxa cobrada pela instituição.

Se a taxa for de 1%, você terá R$19.800 disponíveis em sua conta e a instituição recebe o valor total diretamente do cliente na data prevista.

Principais tipos de antecipação de recebíveis

Existem diferentes formas de utilizar a antecipação de recebíveis, dependendo das necessidades do negócio. Confira os principais tipos:

1. Parcial: antecipar apenas uma parte dos recebíveis futuros.
2. Integral: antecipação de todas as parcelas a receber.
3. Pontual: realizada para uma única venda.
4. Automática: quando a empresa configura para que todas as vendas sejam antecipadas de forma recorrente.

Por que as empresas usam a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis se tornou uma solução eficiente para empresas que precisam de fluxo de caixa sem contrair dívidas. Entre as principais razões para sua utilização estão:

• Liquidez imediata: permite que a empresa tenha dinheiro em mãos para cobrir despesas ou fazer novos investimentos e aproveitar oportunidades.
• Juros menores: em comparação com empréstimos, as taxas de antecipação são geralmente mais baixas.
• Desburocratização: o processo de antecipação costuma ser rápido e simples, com aprovação muitas vezes no mesmo dia.
• Flexibilidade: o empresário pode escolher antecipar apenas parte de seus recebíveis, conforme a necessidade.

5 situações para solicitar a antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis pode ser uma estratégia eficaz em diferentes momentos da operação de uma empresa. Veja alguns cenários em que ela pode ser a solução ideal:

1. Negócios em fase inicial

Empresas que estão começando muitas vezes têm pouco capital de giro disponível. A antecipação de recebíveis pode ser uma forma eficiente de garantir liquidez imediata, permitindo que o empreendedor invista em matéria-prima, equipamentos ou contrate mão de obra, impulsionando a produção e o crescimento do negócio.

2. Despesas emergenciais

Imprevistos acontecem. Seja um equipamento que quebrou, a necessidade de reparos urgentes ou a compra de novos recursos, a antecipação de recebíveis pode ajudar a empresa a gerar caixa rapidamente, sem a burocracia de um empréstimo, permitindo também a negociação de melhores preços à vista.

3. Fluxo de caixa negativo

Quando uma empresa está com o caixa no vermelho, cobrir despesas básicas e manter a operação funcionando pode ser um desafio. A antecipação de recebíveis oferece um alívio financeiro temporário, garantindo que despesas essenciais, como folha de pagamento e fornecedores, sejam cobertas até que o fluxo de caixa volte ao normal.

4. Crescimento e expansão

Empresas que estão em fase de crescimento ou que desejam aproveitar uma oportunidade de expansão podem utilizar a antecipação de recebíveis para obter capital imediato e investir em novos projetos, aumentar a produção ou expandir para novos mercados, sem a necessidade de se endividar.

5. Sazonalidade do negócio

Para negócios com variações sazonais nas vendas, como varejistas que dependem de datas comemorativas, a antecipação de recebíveis pode ser uma solução prática para garantir caixa nos períodos de menor movimento, mantendo as operações e os investimentos até a chegada de uma nova alta nas vendas.

Como fazer a antecipação de recebíveis?

Hoje, a antecipação está disponível de forma ampla, oferecida por bancos, fintechs especializadas e adquirentes. O processo é simples:

1. Escolha a instituição: opte pela instituição que oferece as melhores condições para o seu negócio.
2. Solicite a antecipação: informe os valores que deseja antecipar e forneça os documentos necessários, como notas fiscais e contratos.
3. Receba o crédito: após a aprovação, o valor é liberado, descontando as taxas, geralmente dentro de 24 horas.

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A Vindi oferece uma solução de pagamentos completa e integrada, facilitando a gestão de cobranças recorrentes e vendas online. Além de proporcionar segurança e eficiência nas transações, a plataforma permite uma flexibilidade financeira por meio da antecipação de recebíveis.

Há duas modalidades: antecipação pontual, onde você antecipa um valor específico de forma rápida e sem depender de empréstimos; e antecipação automática, que permite alterar o prazo de recebimento de todas as vendas para D+2, D+14 ou D+30. Isso proporciona maior flexibilidade financeira e poder de negociação com fornecedores.

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