Redação Vindi 
Você sabe como funcionam as tentativas de fraude do boleto bancário?
Antes de entrar nesse segmento específico, vale conhecer os dados de fraude em pagamentos no país. No começo dessa década, o Brasil continuou a registrar altos índices de tentativas de fraude.
Em 2023, por exemplo, foram registradas 5,2 milhões de tentativas de fraude em todo o território nacional de acordo com o Mapa da Fraude.
Segundo a Receita Federal, esse mercado movimenta cerca de R$ 130 bilhões ao ano. Dessa forma, uma empresa que não protege os dados dos seus clientes e não se preocupa com vazamentos de dados pode até mesmo fechar as portas.
Como a fraude do boleto acontece
A fraude do boleto bancário pode acontecer de diversas formas.
A fraude do boleto bancário pode acontecer de diversas formas. Mesmo que as principais causas apontem para falhas de atenção por parte dos usuários, criminosos cibernéticos também se aproveitam das empresas para invadirem os sistemas.
No primeiro caso, é possível pensar em algumas formas de prevenção, como ter um bom antivírus instalado. Além disso, é preciso conferir os dados do boleto e usar a leitura automática do código de barras para garantir o máximo de proteção.
No entanto, o Brasil ainda é um dos países que lideram em fraudes bancárias. O raio-X da fraude, divulgado todos os anos pela Konduto, afirmou que hoje, uma a cada 40 transações é fraudulenta.
Dessa forma, se você tem um sistema online dentro do seu negócio, precisa se proteger e proteger quem usa seus produtos e serviços.
Quais são os 5 tipos de golpe do boleto bancário?
As tentativas de fraude envolvendo boletos bancários são diversas e estão em constante evolução. Aqui estão cinco dos golpes mais comuns que você deve conhecer para se proteger:
1. Golpe do boleto na loja virtual
Esse tipo de golpe ocorre quando criminosos interceptam a geração de boletos em lojas virtuais. Eles substituem o código de barras ou os dados do beneficiário por informações fraudulentas. Como resultado, o pagamento é direcionado para a conta dos golpistas em vez da loja legítima.
2. Golpe do boleto por e-mail falso
Neste golpe, os criminosos enviam e-mails falsos que parecem ser de empresas conhecidas ou instituições financeiras. Esses e-mails contêm boletos falsificados, geralmente com mensagens urgentes para induzir o pagamento imediato. O destinatário, ao pagar o boleto, transfere dinheiro diretamente para a conta dos fraudadores.
3. Golpe do boleto por e-mail hackeado
O golpe do e-mail hackeado ocorre quando os criminosos acessam a conta de e-mail de uma pessoa ou empresa e interceptam as comunicações que contêm boletos. Eles alteram os dados dos boletos anexados aos e-mails, redirecionando os pagamentos para suas próprias contas. Os destinatários, acreditando que estão pagando um boleto legítimo, acabam sendo vítimas do golpe.
4. Golpe do boleto de doação
Esse golpe é particularmente comum em períodos de crise ou desastres naturais, quando a solidariedade está em alta. Os golpistas enviam boletos falsos pedindo doações para causas nobres, como instituições de caridade ou socorro a desastres. As pessoas, querendo ajudar, pagam os boletos sem saber que os recursos estão indo para contas fraudulentas.
5. Golpe da renegociação de dívidas via boleto
Criminosos se passam por representantes de instituições financeiras ou empresas de cobrança, oferecendo renegociação de dívidas com condições atraentes. Eles enviam boletos para o pagamento das novas parcelas ou quitação das dívidas. No entanto, esses boletos são falsificados, e o pagamento vai diretamente para a conta dos golpistas, sem que a dívida real seja quitada.
Estar ciente desses golpes é o primeiro passo para se proteger e proteger seus negócios contra fraudes envolvendo boletos bancários.
Quais as consequências de cair no golpe do boleto?
Cair no golpe do boleto pode ter consequências graves tanto para os consumidores quanto para as empresas cujos dados foram usados de maneira fraudulenta. Aqui está um resumo das principais implicações:
Consequências para quem sofreu o golpe
- Perda financeira: A consequência mais imediata é a perda de dinheiro. Quando um boleto fraudulento é pago, o valor vai diretamente para a conta do golpista, e a vítima dificilmente consegue recuperar o montante.
- Prejuízo emocional: Além do impacto financeiro, ser vítima de um golpe pode causar estresse, ansiedade e uma sensação de insegurança.
- Problemas com contas e serviços: Quem paga um boleto falso pode continuar com dívidas pendentes ou serviços não prestados, já que a transação legítima não foi realizada. Isso pode resultar em cobranças adicionais, multas ou interrupção de serviços.
- Dificuldade em negociar: Em muitos casos, as vítimas precisam comprovar que foram enganadas para tentar renegociar suas dívidas ou restaurar serviços, o que pode ser um processo longo e complicado.
Consequências para a empresa
- Danos à reputação: Quando os dados de uma empresa são usados em golpes, sua reputação pode ser seriamente prejudicada. Clientes e parceiros podem perder a confiança na segurança dos sistemas da empresa, o que pode afetar negativamente os negócios.
- Custos adicionais de segurança: A empresa pode precisar investir em medidas adicionais de segurança para proteger seus sistemas e restaurar a confiança de seus clientes. Isso pode incluir auditorias de segurança, upgrades de software e treinamento de funcionários.
- Perda de clientes: Clientes que foram vítimas de golpes envolvendo a empresa podem optar por levar seus negócios para concorrentes, resultando em perda de receita.
- Responsabilidade legal: Dependendo da situação, a empresa pode enfrentar responsabilidades legais se for provado que houve negligência na proteção dos dados dos clientes. Isso pode levar a processos judiciais e multas.
As consequências de cair no golpe do boleto são sérias e afetam tanto os indivíduos quanto as empresas envolvidas. Portanto, é crucial adotar práticas robustas de segurança e estar sempre vigilante contra possíveis fraudes.
Como evitar a fraude do boleto bancário na sua empresa? 4 dicas!
Do lado da empresa, alguns erros são muito comuns em quem tem dados vazados e passa pela fraude do boleto bancário.
Do lado da empresa, alguns erros são muito comuns em quem tem dados vazados e passa pela fraude do boleto bancário.
Investir em criptografia de qualidade
A criptografia já é usada no mundo desde o ano 1900 a.C, quando o povo egípcio escrevia mensagens em código para que não fossem facilmente decifradas.
É claro que o mundo mudou muito, mas ela não deixou de ser importante. Se você faz qualquer tipo de transação e guarda o cadastro dos seus clientes online, precisa de criptografia de dados e de segurança das informações da sua empresa.
Além disso, com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), fica claro que é necessário pensar além disso: quem serão seus parceiros de negócio? Quais plataformas usar? E o que fazer quando um cliente pede que os dados dele sejam excluídos do banco?
Ter um PCI Compliance
Junto com a criptografia, também é fundamental que sua empresa tenha a certificação PCI Compliance. Essa é uma das maiores certificações de segurança do mundo, necessária para toda empresa que processam, guarda e transmite dados de clientes.
Além disso, eles são responsáveis por fazer uma grande varredura no seu negócio e garantir as melhores práticas de segurança. Dessa forma, ignorar essa certificação pode fazer com que existam muitas falhas neste processo que não estão sendo vistas.
Contratar um antifraude
Existem muitas opções no mercado que fazem integrações com as melhores plataformas de gestão de pagamentos do Brasil.
Além disso, com um antifraude você não elimina só as chances de vazamento de dados, mas de chargeback, que é quando um cliente não reconhece uma cobrança e solicita estorno.
Contar com um especialista para processos de billing
Internalizar o billing é o ponto que ficou por último. Entretanto, ele é o mais importante e que merece mais destaque, porque quando falamos de transações e pagamentos, é necessário entender muito do assunto. Afinal de contas, é do dinheiro da sua empresa que estamos falando.
Dessa forma, quando você deixa a equipe de TI, ou mesmo do financeiro, cuidando à mão de todo o processo de pagamentos e cobranças, as chances de fraude são muito grandes.
Além disso, quando falamos de boleto bancário, você está desperdiçando muito tempo do seu time deixando que cada boleto seja gerado à mão. Se você quer expandir sua empresa e ter muitos clientes, precisa pensar agora em automação.
Por isso, ter um parceiro que seja especialista em pagamentos é fundamental para proteger seu negócio de fraudes por boleto, por cartão de crédito e qualquer outro tipo de vazamento de dados.
A Vindi tem a plataforma mais completa e segura do mercado, com criptografia de alta complexidade, certificação máxima PCI Compliance e integração com os principais antifraudes do mercado.
Além disso, nós temos a gestão de billing mais robusta e adaptável ao seu negócio, com funcionalidades que reduzem a inadimplência e relatórios em tempo real que te dão muito mais visibilidade financeira.
Como evitar cair no golpe do boleto bancário falso? 6 dicas!
Cair no golpe do boleto bancário falso pode ser devastador, mas seguir algumas precauções pode ajudar a proteger você e sua empresa. Aqui estão seis dicas para evitar esse tipo de fraude:
Confira os números do código de barras dos boletos
Verifique se os números que aparecem na linha digitável correspondem aos números do código de barras do boleto. Inconsistências entre esses números podem ser um sinal de falsificação. Além disso, preste atenção se o código de barras está legível e corresponde ao valor e ao banco emissor.
Verifique os dados do banco emissor do boleto
Cheque se os dados do banco emissor, como logotipo e nome, são consistentes com os dados oficiais. Fraudes frequentemente utilizam logotipos e nomes de bancos conhecidos, mas com pequenas diferenças. Certifique-se de que o número do banco (geralmente os três primeiros dígitos da linha digitável) corresponde ao banco correto.
Procure possíveis erros no boleto
Erros gramaticais e ortográficos, bem como formatação estranha, podem ser sinais de um boleto falsificado. Boletos legítimos geralmente são bem formatados e não contêm erros evidentes. Se encontrar algo suspeito, entre em contato com a empresa emissora antes de fazer qualquer pagamento.
Sempre confira o valor
Compare o valor impresso no boleto com o valor que você espera pagar. Discrepâncias podem indicar que o boleto foi alterado. Boletos falsos normalmente apresentam valores diferentes daqueles negociados ou esperados, então sempre confirme essa informação com a fonte original.
Analise as informações do beneficiário
Verifique os dados do beneficiário, como nome e CNPJ. Esses dados devem corresponder à empresa ou instituição com quem você tem uma relação comercial. Boletos falsos frequentemente apresentam dados do beneficiário que não correspondem aos dados da empresa verdadeira.
Verifique quem enviou o boleto
Sempre desconfie de boletos recebidos por e-mail ou mensagens de texto, especialmente se não forem esperados. Confirme diretamente com a empresa emissora se o boleto é legítimo. Evite clicar em links de e-mails desconhecidos e prefira acessar o site oficial da empresa para obter boletos de pagamento.
Paguei um boleto falso: o que fazer?
Se você pagou um boleto falso, é crucial agir rapidamente para minimizar os danos e tentar recuperar seu dinheiro. Aqui estão alguns passos importantes a serem seguidos:
Registre um boletim de ocorrência
O primeiro passo é registrar um boletim de ocorrência (BO) na delegacia mais próxima ou pela internet, se essa opção estiver disponível em sua região. O BO é essencial para formalizar a fraude e pode ser necessário em futuras ações judiciais ou negociações com o banco.
Entre em contato com o banco emissor
Comunique-se imediatamente com o banco emissor do boleto. Informe-os sobre a fraude e forneça todos os detalhes possíveis. Alguns bancos têm procedimentos específicos para lidar com fraudes e podem ajudar a interromper a transferência dos fundos, se detectada a tempo.
Guarde provas do ocorrido
Mantenha todas as provas relacionadas ao pagamento do boleto falso, incluindo e-mails, mensagens e capturas de tela. Essas informações serão úteis durante a investigação e em qualquer ação legal que você possa decidir tomar.
Verifique a possibilidade de uma ação judicial para recuperar o prejuízo
Considere procurar um advogado para analisar a viabilidade de uma ação judicial visando recuperar o valor pago no boleto falso. Dependendo das circunstâncias, pode ser possível processar os responsáveis pela fraude ou buscar indenização através de outras vias legais.
Seguindo esses passos, você aumenta suas chances de mitigar os prejuízos causados pelo pagamento de um boleto falso e de proteger seus direitos.
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