Anahy Zamboni 
No CFO Summit 2024, um dos temas discutidos foi o impacto do Embedded Finance na criação de novas oportunidades de receita para empresas. O painel “Embedded Finance: Como CFOs Podem Impulsionar Novas Linhas de Receita com a Oferta de Crédito” trouxe insights valiosos sobre como os líderes financeiros podem utilizar tecnologias avançadas e dados inteligentes para transformar suas operações de crédito, aumentar a sustentabilidade dos negócios e melhorar a experiência do cliente.
O painel foi moderado por Maria Silvia Vieira, Coordenadora de Marca e Conteúdo da Vindi, e contou com a participação de Wanderley Schimidt, Diretor Executivo de Soluções para Crédito na Vindi, Edgard Erasmi, CEO da Polígono Capital, e Ricardo Faustino, Diretor de Marketing, Produto e Analytics da PaGol. Os especialistas compartilharam suas experiências e estratégias sobre a implementação de soluções de Embedded Finance e a oferta de crédito.
A Revolução Financeira no Brasil
Nos últimos anos, o mercado financeiro brasileiro tem passado por uma revolução significativa, impulsionada pelo apoio do Banco Central em novas iniciativas financeiras e tecnológicas. A transição para o Open Finance mudou radicalmente o cenário, permitindo uma utilização mais inteligente dos dados e melhorando os processos de aprovação de crédito. Isso tem trazido mais sustentabilidade e inovação para os negócios.
Edgard Erasmi destacou que a Polígono Capital, com R$6 bilhões em ativos de crédito sob gestão, utiliza plataformas tecnológicas para explorar crédito dentro dos ecossistemas de grandes empresas. A evolução tecnológica permitiu a escalabilidade dessas operações ao longo do tempo, demonstrando o potencial de crescimento contínuo no setor.
Eu acho que [o embedded finance] é um mercado muito grande no Brasil, hoje a gente [Polígono Capital] tem R$6 bi, mas é um negócio que pode se transformar em algo muito grande lá na frente. Hoje, a maior parte do stock está na mão dos grandes bancos que investem muito em tecnologia, mas talvez não consigam chegar no nível de customização, no nível de qualidade de serviço que eventualmente uma empresa precisa para montar algo específico, customizado, para atender aqueles clientes, aqueles stakeholders ali do negócio – Edgard Erasmi.
Desafios Regulatórios e Experiência do Consumidor
Um dos principais desafios na implementação do Embedded Finance é garantir a conformidade regulatória e a segurança dos dados. Ricardo Faustino explicou que a PaGol adota uma abordagem “LGPD first” (Lei Geral de Proteção de Dados) para assegurar que todas as operações estejam em conformidade com as regulações e priorizem a segurança dos dados dos clientes. Essa abordagem é essencial para oferecer uma experiência fluida e transparente ao consumidor, além de aumentar a confiança na marca.
Na Pagol a gente costuma dizer internamente que nós somos ‘LGPD first’. A gente já começa ali com todos os requisitos regulatórios da LGPD. Temos uma área de compliance jurídico que fica muito em cima desses pontos. Acho que o desafio forte também do Embedded Finance do ponto de vista regulatório é você causar uma experiência tão fluida e fácil para o consumidor, que evite aquele molde de venda casada. Como eu deixo isso transparente, porque é uma linha muito tênue, como você mostra para o consumidor que você tem esse serviço e que ele tem algo complementar que faz muito sentido ao longo da jornada dele. Acho que isso tem muito a ver com experiência – Ricardo Faustino.
A conformidade regulatória e a proteção de dados são fundamentais para criar um ambiente seguro e confiável para os clientes, permitindo que eles se sintam seguros ao utilizar os serviços financeiros oferecidos.
Veja o case de sucesso da Pagol com a Vindi.
Personalização e Competitividade
O conhecimento profundo do comportamento do cliente permite a oferta de produtos financeiros personalizados e competitivos. Wanderley Schimidt enfatizou que a colaboração entre empresas que possuam expertise em diferentes áreas, como tecnologia, dados e inteligência de crédito, é essencial para mitigar riscos e acelerar o crescimento.
A personalização dos produtos financeiros não só aumenta a satisfação do cliente, mas também cria uma vantagem competitiva no mercado, diferenciando a empresa das concorrentes.
Schimidt destacou ainda que, embora seja tentador falar sobre tendências inovadoras, muitas empresas ainda precisam resolver questões básicas. “Falar de tendências nesse momento é um desafio, porque eu acho que tem muita coisa básica ainda para a gente resolver. Eu sempre insisto que um erro muito recorrente é que as pessoas querem reinventar a roda ou resolver tudo dentro de casa”.
Enfatizou a importância de mapear as tecnologias necessárias e orquestrar essas ferramentas de forma eficiente com a equipe de produtos e tecnologia.
Comentou ainda sobre o impacto do PIX no mercado de crédito. “Não vou chover no molhado sobre o que foi o PIX para a nossa economia e o que ele vai ser. Ele está apenas no início de romper vários paradigmas”. Wanderley destacou que o PIX e o Open Finance são veículos importantes que estão mudando a forma como as transações financeiras são realizadas, especialmente para pessoas jurídicas.
Estratégias para CFOs
Para os CFOs, identificar oportunidades de Embedded Finance começa com a compreensão profunda das necessidades e demandas dos clientes e fornecedores. Implementar soluções financeiras eficazes envolve inicialmente focar no básico e, gradualmente, avançar para ofertas mais complexas, sempre com o apoio de especialistas e tecnologias adequadas.
Passos Recomendados:
- Compreensão das Necessidades: Antes de implementar qualquer solução financeira, é crucial entender as necessidades e expectativas dos clientes e fornecedores. Isso pode ser feito através de pesquisas de mercado, análise de dados e feedback direto dos stakeholders.
- Foco no Básico: Começar com soluções financeiras básicas que já são bem compreendidas pela equipe e pelos clientes. Isso facilita a adaptação e garante uma base sólida para futuras expansões.
- Escolha de Parceiros: Colaborar com empresas especializadas que ofereçam tecnologia, dados e expertise em inteligência de crédito. Parcerias estratégicas podem acelerar a implementação e reduzir os riscos associados.
- Escalabilidade: Após a implementação inicial, avaliar continuamente os resultados e ajustar as estratégias conforme necessário. A escalabilidade deve ser planejada de forma gradual para evitar sobrecarga e garantir a qualidade dos serviços prestados.
- Monitoramento e Avaliação: Monitorar constantemente a eficácia das soluções implementadas e buscar feedback regular dos clientes. Ajustes rápidos e melhorias contínuas são essenciais para manter a competitividade e a satisfação do cliente.
O painel “Embedded Finance: Como CFOs Podem Impulsionar Novas Linhas de Receita com a Oferta de Crédito” mostrou que a adoção de tecnologias avançadas e a utilização inteligente dos dados estão transformando o mercado financeiro brasileiro. A colaboração entre diferentes áreas de expertise e a conformidade regulatória são cruciais para o sucesso das operações de crédito.
Para os CFOs, a chave é começar com o básico, entender profundamente as necessidades dos clientes e fornecedores, e escalar gradualmente as soluções financeiras. A integração de serviços financeiros está criando relacionamentos mais fortes e duradouros com os clientes, abrindo novas oportunidades de receita e garantindo a sustentabilidade dos negócios.
Se você deseja entrar no mercado de Embedded Finance e criar ou aprimorar o seu próprio sistema de crédito e empréstimos, a Vindi tem a solução ideal, com Tecnologias de Crédito totalmente personalizadas, modulares e customizáveis para as necessidades do seu negócio.
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