Redação Vindi 
As carteiras digitais têm conquistado cada vez mais consumidores brasileiros, graças à sua praticidade e segurança. Afinal, com elas, é possível realizar pagamentos presenciais e digitais diretamente pelo celular, sem precisar procurar os cartões de crédito na carteira, na bolsa ou pela casa.
Carteiras digitais, ou e-wallets, podem parecer uma novidade, mas vamos mostrar neste artigo que essa modalidade de pagamento vem sendo usada por diversos consumidores no país. Além disso, você vai conferir o que são e como funcionam as carteiras digitais e conhecer alguns exemplos.
Ao final, você vai saber se este meio de pagamento é realmente seguro.
Portanto, siga a leitura e descubra tudo o que precisa para saber se vale a pena aderir!
O que são carteiras digitais?
Carteiras digitais são softwares criados para armazenar dados de contas bancárias e cartões de crédito e realizar pagamentos com segurança garantida pela tecnologia de criptografia. Conhecidas também como e-wallets, elas podem ser acessadas por computadores, celulares e outros dispositivos eletrônicos.
Além disso, armazenam outros documentos que possam ser digitalizados, como cartões de embarque, reservas de hotéis e ingressos para eventos. Por essas características, elas vêm sendo usadas para substituir cartões, dinheiro e documentos.
Em geral, as carteiras digitais podem ser divididas entre três tipos:
- Online: é o tipo mais comum, instalado em smartphones, smartwatches e outros dispositivos inteligentes, permitindo pagamento por aproximação ou QR Code
- Desktop: mantém as informações salvas em um computador para uso em compras online, oferecendo menos mobilidade e mais segurança, já que o sistema gera duas chaves privadas que ficam salvas no disco rígido
- Hardware: os dados ficam salvos em um dispositivo fixo, semelhante a um pendrive, o que oferece mais segurança mas aumenta o custo do uso.
A praticidade faz com que a primeira alternativa seja a mais popular.
Como funcionam as carteiras digitais
Para usar a carteira digital, é preciso fazer o download do app/software (ou adquirir o hardware, se for o caso) e inserir seus dados cadastrais e bancários. Todas as informações são criptografadas, há a necessidade de desbloquear o dispositivo para autorizar o uso da carteira.
Em pagamentos físicos, o dispositivo pode ser usado com a tecnologia do pagamento por aproximação – como os cartões de crédito e débito mais modernos – ou por meio de um QR Code gerado pela maquininha de cartão.
Nesses casos, a criptografia garante que os dados da carteira digital só poderão ser lidos pelo equipamento usado no pagamento, o que aumenta a segurança. Já nas compras online, basta selecionar a carteira digital e entrar com a senha ou um PIN previamente cadastrado.
Cenário de carteiras digitais no Brasil
Embora muita gente ainda não conheça as carteiras digitais, essa tecnologia já faz parte da realidade de muitos consumidores no país. Uma pesquisa realizada pelo Serasa Experian apontou que 67% dos brasileiros entrevistados afirmam ter usado o recurso nos seis meses, segundo reportagem da Revista Exame.
O índice supera inclusive a média mundial de 62%, mostrando para as empresas nacionais que vale a pena ficar por dentro desta tendência.
O dado do Serasa vai ao encontro de outra pesquisa, realizada pela Opinion Box: o levantamento apontou que 62% dos usuários “passaram a usar carteiras digitais com mais frequência” nos últimos 12 meses, enquanto outros 27% afirmam que seguem usando da mesma forma. Isso mostra uma tendência de aumento mesmo entre os consumidores que já usam a modalidade.
A pesquisa também mostra uma variação bem grande nas formas como os usuários aproveitam a tecnologia.
As utilizações mais citadas foram:
- Pagar contas do dia a dia (61%)
- Transferir dinheiro (57%)
- Comprar na internet (53%)
- Receber cashback em compras (52%)
- Receber dinheiro de outras pessoas (45%).
Além disso, 35% dos entrevistados afirmaram usar mais as carteiras digitais do que os próprios bancos no dia a dia.
Exemplos de carteiras digitais
Há diversos tipos de carteiras digitais disponíveis, com vantagens e desvantagens voltados para diversos perfis de consumidores. Algumas já vêm instaladas em determinados sistemas operacionais, enquanto outras oferecem vantagens como cashback, programas de fidelidade e até premiação por indicação.
Confira abaixo algumas das principais carteiras digitais.
Apple Pay
Ferramenta exclusiva para usuários que possuem sistema operacional iOS, já é integrada no iPhone e conta com vantagens como:
- Criação de código único por compra
- Não armazenamento de dados da transação
- Biometria (Touch ID) para pagamentos no MacBook
- Reconhecimento Facial (Face ID)
- Compra e armazenamento de ingressos
- Pagamento por aproximação.
Google Pay
Criada para usuários do sistema operacional Android, é simples de usar e permite cadastro de vários bancos. Entre suas funcionalidades, estão:
- Registro de programas de fidelidade
- Armazenamento de ingressos e passagens aéreas
- Armazenamento da carteira de vacinação
- Pagamento por cartões de crédito e débito
- Compatível com vários bancos
- Integração com PayPal.
PicPay
Uma das mais populares, não tem cobrança de anuidade e rende até 130% do CDI. Ainda conta com funcionalidades como:
- Pagamento por QR Code, Pix e aproximação
- Transferência gratuita entre contas
- Pagamento de boletos em até 12 vezes
- Ofertas de cashback.
O PicPay oferece também um plano para empresas.
Samsung Pay
Alternativa ao Google Play para quem possui telefones celulares da Samsung, que são comercializados já com o aplicativo instalado. Entre suas características, estão:
- Programa exclusivo de recompensas
- Pagamento por aproximação
- Transferências gratuitas e instantâneas
- Emissão de boletos.
Ame Digital
Carteira do grupo B2W, tem como principal característica o cashback para comprar nos marketplaces Americanas e Submarino. Entre suas características, estão:
- Cadastro de cartões de crédito e débito
- Transferências entre contas Ame Digital via QR Code
- Opções de pagamentos de contas diversas
- Recarga de celular
- Empréstimos
- Seguros
- Cartão de crédito grátis com parcelamento em até 24 meses nas Americanas
- Cartão pré-pago internacional sem taxas.
Tem uso gratuito e também conta com uma versão para empresas.
Iti Itaú
A alternativa do Banco Itaú se apresenta como uma conta digital, mas na prática pode ser usada como e-wallet. Rende até 130% do CDI, além de oferecer diversas funcionalidades, como:
- Pagamento de contas por cartão de crédito ou débito
- Pagamento de boletos
- Inclusão de saldo por transferência ou boleto
- Cobranças
- Pagamento por QR Code
- Cartão de crédito sem cobrança de anuidade
- Empréstimo
- Programa de indicações com ganhos de até R$ 100
- Saques em terminais do Banco 24 Horas
- Divisão de pagamentos pelo app.
Tem como desvantagem a limitação para uso apenas nas maquininhas da Rede. Além disso, comerciantes arcam com uma taxa de 1% do valor recebido.
Vantagens de oferecer carteira digital como meio de pagamento
Para uma empresa, oferecer o pagamento por carteiras digitais pode render algumas vantagens. Veja algumas a seguir.
- Segurança: a criptografia dos dados garante transações mais seguras transparentes
- Acessibilidade: evita a perda de alguma venda porque o cliente não está com sua carteira física
- Retenção: a oferta de um meio fácil de pagamento pode ser um incentivo para que o cliente volte a escolher comprar de um estabelecimento
- Economia: com as carteiras digitais, a empresa tem menos despesas com operações financeiras.
Vantagens de pagar com carteira digital
Se já oferecem vários benefícios para as empresas, as carteiras digitais são ainda mais vantajosas para os usuários. Confira alguns dos principais benefícios a seguir.
- Facilidade: o pagamento pode ser feito em poucos passos, usando apenas o celular
- Transferências: além de pagar por suas compras, é possível pagar e receber pagamentos, via TED ou Pix
- Variedade: além de dinheiro, muitas carteiras digitais permitem armazenar ingressos, reservas de hotéis, passagens aéreas, entre outros documentos
- Vantagens: algumas plataformas garantem benefícios como cashback, descontos, programas de fidelidade e até o armazenamento de cartões-presente
- Segurança: as carteiras digitais garantem uma transação segura
- Economia: em geral, o uso das e-wallets é gratuito e algumas garantem rendimento superior ao da poupança.
Carteiras digitais são seguras?
A segurança das carteiras digitais é garantida pela criptografia e tokenização de todos os dados que passam pelo dispositivo. Mas, para ficar mais claro, vamos explicar estes dois conceitos.
A criptografia transforma todos os dados transmitidos pelo dispositivo em códigos cheios de letras e números aparentemente desordenados. Ou seja, quando a carteira digital envia seus dados de cartão de crédito durante uma transação, por exemplo, não é o seu número que é enviado, mas sim um emaranhado de caracteres.
Isso significa que, mesmo se alguém invadir o sistema, ele não conseguirá acessar nenhuma informação sua. Mas essa possibilidade é ainda mais remota pela tokenização, recurso que transforma os dados criptografados em um bem digital não tangível – ou seja, que só existe de forma virtual.
Este bem se chama token, e só pode ser aceito pelo gateway de pagamento usado na transação – que também é o único sistema capaz de decifrar a criptografia. Esta tecnologia torna as carteiras digitais mais seguras que os aplicativos de banco (afinal, mesmo se o celular for perdido, não é fácil acessar dados bancários do titular).
Ainda assim, é importante seguir algumas dicas de segurança como:
- Criar uma senha com letras, números e caracteres especiais somente para a carteira digital
- Acompanhar os extratos bancários
- Em compras físicas, conferir os valores no visor da maquininha
- Baixar os softwares das e-wallets apenas nos sites oficiais
- Manter os apps atualizados
- Não acessar as carteiras digitais em redes públicas, como wifi de restaurantes.
Agora que você já conhece as carteiras digitais, fica mais fácil avaliar se poderá usar para fazer compras ou mesmo aceitar no seu negócio. Para saber mais, baixe o nosso e-book sobre estratégia em meios de pagamentos e saiba como utilizar os métodos como estratégia para alavancar suas vendas!
